幾年前，我曾經參加過旗幟足球聯賽。
在接到傳球後，我擊中了空位，我和終點區之間是一名單獨的後衛。
當我滑過田野時，我確切地知道接下來要做什麼：我要打破我的一個惡劣的巴里桑德斯般的旋轉動作。
只有一個小問題：我沒有任何Barry Sanders般的技能。
哦，是的，我運動得體。但是在開闊地裡破壞這樣的舉動並不是我的強項。
當我開始行動時，我的防滑釘在地面上笨拙地抓住了，我最終跌落並直接落在我的臀部上。我們正在玩的領域有幾個裸露的硬點，這就是我降落的地方。它受傷了。
我知道我傷害了自己，但我無法完成比賽。第二天，疼痛非常嚴重，我幾乎不能走路，所以我決定去急診室。在接受X光檢查後，事實證明我只有非常深的骨挫傷。我開了一些止痛藥並送去了路上。
現在，想像一下，如果情況相同，但在我拍攝X光片之前，醫生建議他們切斷我的腿。雖然我可能不太了解，但我很確定這會被視為醫療事故。
醫療事故在美國發生了很多，我們都聽過我們的恐怖故事 - 但是怎麼樣呢 金融 弊端？我們多久聽一次這些故事？在我之前分享的一篇博客文章中，我透露有一些我想要面對的財務顧問。
可以肯定地說，所有這些都有資格在某種財務上的不當行為，但我在這個博客上與讀者的互動越多，我最終與之合作的客戶越多，我就越能意識到我遇到多少實例財務違規行為。這就是我定義財務違規行為的方式：
財務違規行為是指財務顧問的行為或疏忽導致的專業疏忽，其中所提供的投資建議低於金融服務行業的公認實踐標準，並給投資者造成經濟損失或巨大損失。
在這種情況下，投資者正在做一些在線研究。他已經讀過一些關於“自己做銀行”概念的內容。如果您聽說過這個概念，那麼一般的要點是您在家中購買並使用它併購買某種有保障的人壽保險產品，通常是終身，並且由於它有保證的回報率，您應該淨金額高於您為抵押貸款支付的利息。
投資者希望更多地了解這個概念，以便他們在網上填寫表格，然後他們知道他們正在與代表交談。在與他短時間打電話後，線上的經紀人迅速改變了他們的故事。他們迅速轉換並開始投放固定的指數年金，而不是全壽險。特別是，由保險公司Allianz代表的特定固定索引年金。
當我問投資者這位顧問對他們有多少信息時，他說的很少。他所知道的只是他的大致年齡以及他需要投入的資金。對於這個假設的財務顧問投資一個投資產品 - 特別是一個固定的指數年金 - 在不知道該客戶的任何事情的情況下，我會考慮這種財務違規行為。
任何不花時間和精力去了解客戶的顧問只會傷害他們，並可能導致他們進一步受到經濟損失。
如果你開始與任何財務顧問談論任何類型的投資，他們不會問你一些基本問題，跳出你的座位，拴到你的車上，然後趕走道奇。
更多金融違法行為的例子
我希望我能說這是唯一的例子，但還有更多。
一位博客讀者曾聯繫過我，並告訴我“顧問”如何告訴她兌現401（k）並將錢投入索引的萬能壽險保單。 說什麼？ 顧問從未提及其他選擇，例如，將錢投入羅斯愛爾蘭共和軍！談談財務違規行為！這種故事讓我很生氣，它也會讓你心煩意亂。
看看我在Good Financial Cents Facebook頁面上分享的完整故事：
這就是我被其他“財務顧問”勾選的原因。博客讀者聯繫我，因為她感覺不對。 。 。 [閱讀更多]
2015年6月9日星期二，Good Financial Cents發布
你又準備好了另一個例子嗎？
這是我的Facebook頁面中的另一個顯示佣金可以如何影響一些財務顧問來做什麼 其 最佳利益 - 而不是客戶的最佳利益。
在這個故事中請注意客戶如何提出正確的問題：
我不確定昨天是否會對“財務顧問”（又稱低級銷售員）的咆哮，但這真是太糟糕了......
2015年6月10日星期三，Good Financial Cents發布
在被金融違法行為焚燒之前你需要知道什麼
做好功課以防止發生財務違規行為非常重要。
如果確實發生了這種情況，您應該知道如何回應。
這是您在被財務違規行為焚燒之前需要了解的內容。請注意！
如何對您的顧問進行背景檢查
值得慶幸的是，您可以查看大多數有資質的財務顧問的背景。
但令人遺憾的是，許多人並未考慮其財務顧問的背景。他們認為，由於顧問有一個企業，一個辦公室，並且被朋友推薦給他們，他們是他們應該信任的人來處理他們的財務狀況。
情況並非總是如此。
雖然有些顧問做了我認為是財務上的不當行為，但有時並不是弊端 - 這不是他們能為客戶做的最好的事情。
面對現實吧。財務顧問必須謀生。但他們應該只有這樣才能生活 更好 客戶的生活 - 不會傷害客戶的生命。
我有信託責任將我的客戶的利益置於我自己之上 - 這是我的心所在，我不會為了快速降壓而犧牲客戶的福利。
詳細了解可以查看財務顧問背景的各種方法。
詢問潛在顧問的重要問題
當你在這裡時，一定要問任何財務顧問，你正在考慮聘請一些棘手的問題。
例如，您的財務顧問應該能夠指出一些案例研究，表明他們知道他們在談論什麼。如果您的目標是為退休儲蓄，請詢問您的財務顧問，他們將如何幫助您實現退休目標，並展示如何在您的財務狀況下切實可行。
除了向他們詢問一些案例研究之外，請確保他們解釋他們如何得到補償。這是財務違規行為猖獗的地方。確保他們的付款方式與目標一致。稍後會詳細介紹。 。 。 。
在僱用他們之前，您應該向潛在顧問提出更多問題。
如何向顧問提交投訴
假設你聘請了一位你覺得自己沒有完成工作的顧問 - 他們實行了經濟上的不當行為。你該怎麼辦？
首先，了解哪些財務顧問非常重要 能夠 和 不能 做。
財務顧問 能夠 針對具體投資提出具體建議 - 因此，標題中為“顧問”。這些建議應該 - 並且很多時候都必須 - 符合您的最佳利益。
財務顧問 能夠 還為您買賣證券。你在掌控之中。他們不會做任何你覺得不舒服的事情。但請記住，有些合同允許財務顧問控制他們為您購買或出售的證券，而無需事先獲得買賣的授權。
記得： 財務顧問不應 - 而且很多時候 - 不應根據您的風險承受能力和投資歷史做出不合適的建議。如果顧問在向您出售投資之前沒有徹底採訪過您，那就是一個危險信號。財務顧問也不能對他們推薦的投資作出虛假陳述或遺漏。
如果您認為您的財務顧問犯了財務違規行為，請了解如何提出投訴。
警告標誌您需要解僱您的財務顧問
如果您要向您的財務顧問提出投訴，您可能也會解僱他們。
還有許多其他警告標誌，而不是上面提到的警告標誌，應該促使你解僱你的財務顧問。
例如，如果您的財務顧問非常咄咄逼人，並試圖讓您快速做出有關投資的決策，請盡可能快地執行相反的方向。優秀的財務顧問希望他們的客戶了解他們為何提出他們所提出的建議。他們想要的最後一件事就是讓他們的客戶留在黑暗中！
如果您的財務顧問通過推動您做出快速決定讓您陷入困境，請盡快做出快速決定尋找其他顧問。
您的財務顧問犯下財務違規行為的另一個警告信號是，他們是否將所有資金投入到一項投資中。多元化應該是任何投資組合的基石，如果您的顧問不這麼認為，您需要繼續前進。
還有更多警告信號需要你解僱財務顧問。看看更多警告標誌，保護自己免受財務困難。
財務顧問如何獲得報酬
你有財務顧問嗎？你知道他們是如何獲得報酬的嗎？沒有？那麼，是時候學習如何了！
這就是事情。財務顧問通常會從您的投資中獲利。這沒什麼不對 - 這對他們的客戶來說很方便。但如果他們的客戶不了解他們如何或多少得到報酬，這是一個問題。
例如，一些財務顧問出售A類股票。這些是具有前期負擔的共同基金類型 - 購買資金的費用。許多財務顧問以這種方式謀生 - 但作為客戶，它是否適合您？那裡有更好的付款安排。
另一個例子是，一些財務顧問獲得管理資產的年度百分比。這種付款安排的好處在於，當您的投資表現良好時，您的財務顧問的業務也是如此。換句話說，您的目標是一致的：您和您的財務顧問都有財務激勵來增加投資組合中的資金數量。
這是一個非常重要的話題，我錄製了一個關於它的播客。聽聽財務顧問如何真正獲得報酬！
為何僱用CFP® 專業是如此重要
在聘請財務顧問之前，請確保他們擁有憑證。這就是為什麼我認為你應該聘請CFP® 像我一樣專業！
最後的想法
聽著，你不必成為財務違法行為的受害者。你知道的越多，歪曲的金融“顧問”就越不可能傷害你。
我喜歡花時間向客戶解釋投資是如何運作的。任何優秀的財務顧問都應該這樣做。
除非你在完成作業後感到舒服，否則不要讓任何人觸摸你的錢。
投資，但明智地投資一位心滿最佳利益的財務顧問！
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