我經常被問到成為Certified Financial Planner™的要求是什麼以及我為實現這一目標所做的工作。
知道有超過80萬人可以在某種程度上被視為“財務顧問”，我知道我必須區分自己。
但是，並不是所有人都有所不同;它還涉及對財務規劃流程有更深入的了解和理解。
我知道成為CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™專業人士（CFP®）是提升我職業生涯的答案。我發現不僅可以分享我的經驗，而且還有一些其他CFP®專業人士也可以使用他們的經驗。但在我們深入研究之前，讓我們退後一步。讓我告訴你更多關於我如何成為CFP的靈感。
對於那些還不了解的人來說，這就是CFP的作用，以及它們與其他理財規劃師的不同之處。
我喜歡我的工作。我不能告訴你，我能夠如實地說出這一點是多麼幸運和幸運。
我的工作容易嗎？ H-E-雙曲棍球棒沒有！
作為一名財務顧問需要一定的技能，在我開始從事這項業務之前我根本不知道。
但我不是來告訴你我有多成功。
我想要做的是解決我從潛在顧問那裡得到的最常見的問題：
我有興趣成為一名財務顧問。您認為什麼是行業入門的最佳方式？
呼。這似乎是一個容易回答的問題，但自從我15年前開展業務以來，已經發生了很大變化。
我是如何開始的：回顧過去
很快，這將是一個良好的運行的結束 - 畢業即將到來。我剛剛與A.G. Edwards和Sons（他們被Wells Fargo購買）進行過我生命中最好的採訪之一。
事實上，這真是太好了，我覺得我已經在聖路易斯的公司辦公室找到了一個職位，我很快就會實現乘坐公司階梯的夢想。
一切看起來都不錯;那麼“Dot Com“ 泡沫破滅。
事情變了。而不是更好。
A. G. Edwards當時已經存在了117年，從未有任何公司裁員。 決不.
也就是說，直到，我準備畢業了。當然，對嗎？
曾經有過生活在聖路易斯的我的未來，我的未來已經一去不復返了。 現在我要做什麼？
嗯...... B計劃怎麼樣？
我有機會接受一次很好的面試，因為我已經在家鄉當地的A.G. Edwards辦公室實習了。
我把實習作為我大三和大四之間的一種絕望措施。我有一個尷尬的時刻，我意識到除了我的當地零售工作和我的軍事經歷的工作歷史，我的簡歷中沒有什麼真正優秀。
它打擊了我如何在一年內畢業，我仍然需要起床做點什麼，我現在需要做。
通過聯繫，我詢問了當地A.G. Edwards分部的暑期實習，我很幸運能得到它。
這就像你想像的任何其他實習：歸檔，紙張粉碎，辦公室裡沒有其他人想要做的所有管理任務。
雖然任務是補救性的，但我把實習視為一項真正的工作。我按時出現，穿著這件衣服，做了所有被問及我（及以上）的事情，並給員工留下了很多好印象。
令人驚訝的是，我會做多少努力
在此過程中，如果我能幫助提交一些堆積在他們身上的財務報表，我會得到分行頂級製作人的協助。我是實習生，當然，我會幫忙的。
當我開始將它們歸檔時，我意識到他們的歸檔系統有點過時了。事實上，這是一個爛攤子。
所以我自己重新設置了他們的文件系統，我認為從長遠來看它會幫助他們。事實證明，這一點額外的努力給人留下了非常好的印象。
事實證明，這位頂級製作人希望聘請一些兼職人員幫助他的助手完成日常工作。
這時，我正準備成為大學的高年級學生。我已經在一個商場工作，每週工作15到20個小時。但我認為這是一個很好的機會讓我的腳踏上門。
在大四的時候，我被聘請上班時間早上8點，週一，週三和周五（我的大部分課程都在星期二和星期四），然後我也會在晚上和周末在我的商場工作。
我當時並沒有想太多關於它可能變成什麼的工作。結果證明它會導致更多，更多。
我繼續為他們工作，並幫助他們完成日常工作。然後，一路上，經紀人問我是否有興趣冷呼他。
我有 決不 做了類似的事情，但我想，噢，到底是什麼，我們會試一試。
每隔一段時間我就會從他購買當地社區居民的名單中隨機打電話。我打電話只是為了為他設定約會，並帶有基本的詭計;而且，令我驚訝的是，我給了他一些約會。
那是它開始發生的時候。
我的第一個銘牌 - 多麼激動人心！
隨著畢業越來越近，事實證明，我幫助他提交的這位製片人正在尋找僱傭一名初級經紀人。
他問我是否有興趣，但最初我拒絕了他，主要是因為我有更大的夢想。我本來打算在聖路易斯做一個公司的工作，而且我覺得我太年輕了，無法處理人們的錢。
我注意到許多進入分支機構的頂級客戶至少兩次，如果不是我的年齡的三倍。我覺得我沒有業務建議他們退休計劃。
所以我不停地插手，希望下一個更大更好的東西。
隨著畢業的臨近，我意識到更大更好的事情並未到來。我不想在沒有排隊的情況下畢業，所以我接受了他的提議。
我本來是一名初級經紀人。
我的戒指沒有“企業高管“ 要么 ”投資銀行家“但我仍然為可能發生的事情的前景感到興奮。
生活中的大多數事情，我曾嘗試過，甚至嘗試過，我一直都是成功的;很自然地，我認為這沒有什麼不同。
我仍然不知道這是否是我將來會做的事情，但我很高興有機會看到會發生什麼。
正如他們所說，“其餘的都是歷史。”
如果您處於生活中的同一點，您真正考慮成為CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™的可能性，那麼您可能想知道從開始到結束的過程究竟是什麼樣的。
好吧，這就是它需要的東西。
您需要採取的步驟成為CFP™
1 |完成教育要求
在您甚至可以申請CFP®計劃之前，您必須滿足初級教育要求。
在我職業生涯的這一點上，我決定繼續獲得CFP®認證，我從大學畢業五年多，我的金融學士學位，所以我很容易滿足教育要求。
目前，CFP委員會允許三種不同的途徑來實現這些要求。直接從CFP.net網站獲取：
完成CFP董事會註冊的教育計劃
- 全國各地的大專院校共有300多個學術課程可供選擇。
- 這些課程包括學分和非學分證書課程，本科和研究生學位課程。
- 他們使用各種交付格式和時間表，包括課堂教學，自學和在線交付。
- CFP董事會的許多註冊課程也為個別公司提供內部教育課程。
滿足教育要求的學位和證書包括：
- 註冊會計師（CPA） - 可接受的非活動許可證
- 持牌律師 - 非活動許可證可以接受
- 特許金融分析師®（CFA®）
- 工商管理博士
- 特許財務顧問（ChFC）
- 博士在商業或經濟學
- 特許人壽保險人（CLU）
申請成績單審核
CFP理事會認可的某些行業資質證書，或成功完成高年級大學課程，可滿足CFP理事會制定的部分或全部教育要求。
學士學位要求
獲得認可的學院或大學2的學士學位（或更高）或同等學歷，1，任何學科，都必須獲得CFP®認證。
學士學位要求是初始認證的條件; 這不是一個要求 有資格參加CFP®認證考試。
通過CFP®認證考試後，您將需要提供證書（學位授予機構的官方成績單），您持有合格的學士學位或更高學位。
Jim Blakenship，CFP®和“連續獲取金融鴨子”一書的作者分享了他在實現CFP®認證方面的經驗：
我參加了美國大學特許金融顧問（ChFC）課程，該課程實現了教育的先決條件。 ChFC課程由我的雇主（保險公司）提供。我跟著道爾頓的CFP自學課程進行了跟進。然後我去了Dalton的兩個週末的現場評論。根據我的經驗，道爾頓課程比美國大學課程更有用。
2 |通過CFP®認證考試
Wholey Moley，什麼考試！
CFP®認證考試是我迄今為止（並且希望將會）採取的最具挑戰性的考試。
該 2天, 10小時考試 應用了綜合財務規劃的所有關鍵領域。雖然所有問題都是多種選擇，但它們的排列方式是每個問題“幾乎“聽起來不錯。
這就是讓測試變得如此具有挑戰性的原因。
考試每年進行三次 - 一般在3月，7月和11月的第三個星期五和星期六，在國內約50個地點進行。
我於2007年11月在密蘇里大學聖路易斯分校接我的。申請截止日期是每個考試日期前約七週（例如，2月1日，6月1日和10月1日）。
要申請參加考試，請完成在線申請，下載申請或致電800-487-1497郵寄給您。
已完成的申請，包括付款 595美元的費用，必須在申請表上印刷的截止日期前收到 - 沒有例外。
我如何準備考試
我以前的公司有安排 卡普蘭大學 它提供了“訓練營”風格的課程。
每月一次，連續九個月，我前往聖路易斯參加為期四天（上午8點至下午6點）的講座。在我的生活中，我從未喝過更多的健怡可樂和咖啡！
我們的導師非常聰明，幫助我們在所有概念中跋涉。想像一下，每天學習9個小時以上的遺產規劃。你嫉妒嗎？
在所有課程結束後，我們在實際考試前一個月與不同的講師進行了最後的回顧。
回想起來，我真的不知道在這麼短的時間內我能夠吸收如此多的信息。如果我不得不通過自學來完成CFP計劃，我可能仍然沒有指定（不是開玩笑）。
同時撰寫博客Think Beyond the Numbers的CFP®的Richard T. Freight通過分享他在CFP自學課程中的經驗證實了我的懷疑：
在沒有自學自學的情況下，在3年的時間裡，我在3個不同的社區學院和大學學習了個別課程（1998年5個），通常每個小時一個小時，每週兩次，通過考試。然後我帶著Ken Zahn的“閃電戰”3天課程通過了整體考試。我知道這聽起來像是在雪地上學校的兩個方向上坡，但它絕不是一個蛋糕走路。那年我的整體考試在美國的合格率為49％。
檢測結果
我參加了2007年11月的考試，直到1月初才收到我的考試成績。談論懸念。
郵件來的那天我碰巧回家了。我記得看到CFP板上那薄薄的小白色信封，我的心臟沉了下去。
為什麼信封太薄了？ 這是一個不好的跡象嗎？
我緊張地在裡面踱步，最後只是撕開信封......恭喜你，你通過了.
我興奮地尖叫著，然後打電話給我的妻子分享這個好消息。
通常情況下，每個測試階段的通過率約為50％，這與我的團隊大致相同。這就是為什麼我很感激我通過了。
當你收到通過的通知時，你必須這樣做 滿足剩餘的要求。
3 |滿足經驗要求
2007年3月，我開始了卡普蘭大學的CFP®課程。那時，我已經擔任了五年的財務顧問，滿足了經驗要求。
CFP委員會要求你 至少三年的合格全職工作經驗.
根據該網站，可以通過多種方式獲得經驗，包括：
- 將個人財務計劃流程的全部或任何部分交付給客戶。
- 向客戶提供全部或部分個人理財規劃流程的個人的直接支持或監督。
- 教授個人理財規劃過程的全部或任何部分。
CFP®的Joe Pitzl分享了他在完成經驗要求方面的先機：
為了在滿足我的經驗要求方面取得先機，我在學校舉辦了三次財務計劃實習並在稅務公司提交了兩年的納稅申報表（統計約為一年）。在參加並通過考試之前，我曾在全職財務規劃師工作了一年。六個月後，我正式履行了3年的要求，成為了CFP®。
4 |背景檢查......你通過了嗎？
CFP®認證申請人必須通過CFP委員會的候選人健身標準，該標準描述了可能禁止個人獲得認證的行為。
這是使CFP®專業人士更加突出的一個方面;我們的標準高於典型的財務顧問。
當您承諾遵守CFP委員會時，董事會將進行背景調查 道德規範和職業責任 和 財務規劃實務標準.
布萊恩平原，CFP®有一個類似的加速方法來實現他的名稱：
顯然我是一個貪婪的懲罰，因為我通過西北大學加速的9個月課程滿足了我的教育要求，然後在參加我的考試之前進行了為期4天的實時復習課程......這是第一次。收到郵件中的“失敗”信件令人不安，但是當我下次參加考試時收到“通過”信件時，我也非常感激這種體驗。不用說，我還有這封信！
5 |是時候付你的會費了
在您確認這三個步驟之後，是時候付款了（是的，之前的595美元費用只是為了申請）。
您必須支付一次性，不可退還的初始認證申請費100美元作為背景調查。
另外，你將負責一個 兩年一次的認證費用為360美元。對我來說，與我在整個過程中獲得的知識量相比，這個成本是最小的。
CFP®的Jason McGarraugh詳細介紹了他獲得許可的途徑：
我去了學位計劃潰敗。在德克薩斯理工大學獲得公司金融BBA四年後，我畢業時沒有任何我想要的財務規劃知識。大約2000年我發現德克薩斯理工大學實際上有一個財務規劃碩士課程。我花了兩年半的時間在我的個人理財規劃理學碩士課程上工作，其中包括必要的CFP®課程以及額外的課程，以完善學位計劃。畢業後，我在新加坡的一所私立學校工作了一個學期，在那裡教授CFP®課程。
我於2003年5月回到拉伯克，並開始與Tech的教授進行為期兩個月的現場評審，為7月的考試做準備。我在新加坡賺了足夠的錢來支付審查費用以及與一些同時接受審查的朋友一起租幾個月。我每週學習6天，為期兩個月，並在第一輪考試中通過考試。我可能花了大約250個小時的學習和上課時間。我特意讓一周一個星期的休息放鬆一下。
花了大約一個月才把結果拿回來，在這期間我正在面試工作。到2003年10月初，我獲得了保險和證券的完全許可，並與德克薩斯州沃思堡的Waddell＆Reed合作（計劃B）。由於擔任Tech's Red to Black計劃的同行財務顧問12個月的經驗，我在2005年10月達到了3年。
6 |恭喜！您是正式的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™專業人士
一切都完成後，您將收到正式CFP®的通知，您可以將自己稱為一個。
在做到這一點之後，你應該得到它。
現在是時候訂購新的名片並對您的網站進行適當的更新。我從未想過我會如此興奮“三個小字母“但是為了獲得這些信件而投入的所有時間都讓他們更加特別。
7 | CFP®的持續教育要求
但是，一旦通過考試，你就完成了。
每兩年一次 您必須滿足繼續教育要求才能保留您的CFP®證書。 CE要求包括：
- CFP委員會批准的CFP委員會職業行為標準計劃2小時。
- 一個或多個接受的主題主題28小時。
取決於您在何處以及如何完成CE要求，您必須確保它是CFP委員會預先批准的程序。現在有很多資源可以做到這一點。
我最喜歡的一個是在財經顧問雜誌和財務規劃期刊等貿易期刊上發現的小型測驗。
學習新東西並獲得榮譽總是很好！
你還在考慮成為理財規劃師嗎？？想想你 準備？繼續閱讀。
獨唱 - 創辦自己的財務規劃公司的真正成本
2011年，我開始了我生命中最激動人心的商業轉型之一 - 我成立了自己的註冊投資顧問公司。我從想要了解這個過程的顧問那裡得到了很多問題。
- 它是如何工作的？
- 它要多少錢？
- 這值得麼？
此外，我有朋友和博客朋友，他們也很好奇，並且喜歡在開始財務規劃業務的幕後。由於我在創辦自己公司的過程中有超過5年的經驗，我想我會分享一下這一切是怎麼回事。
我也想了解過去一年裡我花了多少錢...感謝我的CPA！
在我開始之前，讓我們首先回到我的故事，這樣你就可以準確地了解自從我的故事發生以來發生了什麼。三個小字母“批准了。
第一步
2007年，我和其他三位顧問離開了A.G. Edwards和Sons，最近被Wachovia（現為Wells Fargo）收購併開始 聯盟投資規劃小組。我們是獨立經紀交易商下的獨立財務策劃公司， LPL財務.
LPL Financial是最大的獨立經紀公司，他們與愛德華瓊斯或美林（或任何主要經紀公司）之間的巨大差異，至少從顧問的角度來看，他們允許你 創建自己的公司 在地方一級。
這就是我們作為DBA（做生意）聯盟投資計劃小組的原因。
基本上，在這段關係中，我是一個利用他們服務的獨立承包商，然後LPL持有我的許可證：我的系列7和我的保險許可證。
請記住，許多顧問不採取這一步驟，儘管它越來越受歡迎。從支付的角度來看，承擔一定的風險肯定是值得的。
讓我解釋…
和A.G. Edwards一起，我的報酬是 40%.
這意味著每賺取一筆佣金或費用，我會給公司60％的每一美元。這是我公司名稱背後的價格，後台支持，我配備齊全的辦公室（電話，電腦，辦公桌等），接待員以及辦公室所需的任何其他東西。
對於許多人來說，它消除了經營企業所帶來的所有額外壓力，因此您可以專注於現有客戶（並獲得更多）。
不幸的是，如果你像我一樣痴迷於企業家;它還不夠。
轉向LPL意味著我們現在成為真正的企業主。
我們必須找到我們自己的辦公樓，購買我們自己的電腦，辦公桌，打印機，文件櫃，電話系統，47“電視（我將爭論到今天這是必要的！），接待員等。
為什麼有人想要處理這個問題？
因為支出從40％增加到90％。
是的，這是一個相當可觀的加薪。讓它變得更加重要的是我們能夠以4種方式分攤成本。（我們最終增加了3個顧問，所以一切都分為7種方式。）
這意味著我的口袋裡有更多的錢！由於這個原因，我的收入急劇增加。
事實上，當我在2007年離開A.G. Edwards時，它增加了4-5倍。
被困在一個盒子裡
我的實踐繼續發展，老實說，我沒有理由改變。沒有任何理由。
然而，有一件小事發生了，最終讓我意識到改變不僅僅是來了，這是不可避免的。
那個“事件”就是這個博客。
隨著我的博客繼續起飛，我厭倦了 合規障礙，我知道我需要做出改變。
如果您擁有7系列許可證，那麼您在網上進行的任何操作都會受到嚴格審查，而且我所說的一切都必須先獲得預先批准。
對於那些不熟悉這個行業的人的注意事項：如果你有7系列，你有能力出售證券（股票，ETF，共同基金，可變年金）並賺取佣金。如果您可以獲得佣金，FINRA對您如何討論這些類型的證券有相當嚴格的規定。這就是為博客帶來7對顧問的挑戰。預先批准非常耗時，但它並不是最令人沮喪的部分。
我也受限於 我能說什麼 和 我該怎麼說呢。舉個例子，我想要面對的7位財務顧問永遠不會被批准。決不！
這就是我喜歡寫它的原因。
掉落7
為了獲得我想要的自由，它要求我放棄我的7系列，然後與伊利諾伊州組建自己的RIA（註冊投資顧問公司）。我的方式有很多障礙，因為我不知道這一切是如何起作用的。
- 我不知道我是否能留在LPL Financial。
- 我不知道我是否仍然可以與現有的合作夥伴在同一棟辦公樓裡。
- 我不知道怎麼開始。
我做了很多事實調查。
由於一些良好的聯繫，我了解到可以與我的其他合作夥伴在同一個辦公室運營，我只想創建一個獨立的實體，ergo，Alliance Wealth Management，LLC，誕生了。
我必須得到一個新的電話號碼，訂購新的名片，並改變我的文獻以反映這些變化。
現在，問題是誰將成為我的監護人。託管人是提供報表的提供商，購買和出售投資的交易平台等。
LPL Financial有一個RIA平台，我只是不知道它是否會全部成功。
果然，確實如此。對於我的許多客戶來說，這是一個簡單的過渡，因為他們將繼續獲得相同的陳述，並且大多數會保留相同的帳號。
另一個說明：這可能是整個過程中最令人困惑的部分，這對我的客戶來說很難完全理解，特別是因為仍然使用LPL。我解釋它最簡單的方法是我只是在LPL的業務結構中切換部門。在我成為他們的獨立代理人/承包商之前。現在，我的公司Alliance Wealth Management，LLC。是一家利用其託管服務的客戶。 LPL不再持有我的任何許可證，他們對我不負責任。相反，伊利諾伊州現在對我負責。像泥一樣清楚？好。 🙂所以，一旦我發現我可以在同一個辦公室，我可以繼續使用LPL作為我的監護人，現在是時候開始這個過程了。
就在那時我聯繫了一位合規律師，他會設置我需要的所有文件並幫助我在州註冊。
我還需要建立一個新的LLC。然後聯繫我的CPA，他幫助我完成了整個過程。 2011年5月，轉型已經準備好開始。
設置商店
如上所述，我最終堅持使用LPL Financial作為我的RIA託管人。
因此，在這方面，轉換沒有任何成本。
我看過的其他一些是施瓦布，史考特，電子貿易和富達。我堅持使用LPL的最大原因是：
- 減少文書工作。它仍然是很多，但如果我完全切換，則更少。
- 更容易為我的客戶講故事。我在2007年離開了A.G. Edwards並經歷了另一個我認為可能太多的改變。
- 方便快捷. (見下文)
由於我的大部分收入來自管理資產（我賺取了我投資的客戶資產的百分比），LPL負責計算費用，扣除費用，然後向我發送適當的付款。
當我研究其他一些監護人時，我了解到這是我必須自己做的事情，老實說，我根本沒有激動我;因此，就與LPL相關的成本而言，大多只是票價。
共同基金的價格從5美元到26.50美元不等。股票交易約為15美元，而債券或UIT等其他投資則在50美元左右。
請注意，我不做很多這些交易，所以我不知道確切的成本。我的大部分交易成本都涉及共同基金，股票和ETF。
主要費用
合規
第一項主要費用是合規性。我必須找人來建立我的ADV（客戶手冊並開始與伊利諾伊州建立我的諮詢公司的過程。
LPL有幾個他們推薦給我的供應商，我試著打電話給他們中的一些，但他們的時間表與我的不相符。
他們的成本不等 $2000 至 $5000，主要取決於他們所處的狀態。紐約的人似乎收費最高。
通過我的博客，我遇到了另一個顧問，他曾經參加了RIA的指導，他把我推薦給了他曾經使用過的合規人員。
設置費為3,000美元，他負責整個過程;讓我告訴你，3000美元是 完全值得的.
總費用：3,000.00美元。經常性費用：每年2,000美元。
LLC設置
第二項主要費用是建立有限責任公司;幸運的是，我住在伊利諾伊州，在那裡建立一個有限責任公司，運行你大約450美元到500美元（注意： 沉重的諷刺).
我本可以自己設置，但老實說我感覺不舒服，所以我的註冊會計師幫助了這個過程。那裡的總費用是850美元。
總費用：850美元。經常性費用：每年250美元。
業務丟失
對我來說，另一項主要成本是我失去的業務。
我有相當數量的金額被捆綁在可變年金和一些我無法轉移的529和403（b）賬戶。
此外，我與當地的一個信用合作社建立了關係，我是他們的首選顧問，他們會將所有投資業務轉介給我。如果我要創辦自己的公司，這是我不得不放棄的另一種關係。
雖然，很難說清楚確切的數字;我估計每年經常收入大約36,000美元的經常收入才能進入RIA方向。
總收入損失：每年約36,000美元。
保險
哦，擁有自己的事業的樂趣。
憑藉我的職業，您需要商業責任保險和職業責任保險（E＆O）。
商業責任每年為1,470美元（這也包括我的新員工的工人補償）和E＆O每年3,654美元。
E＆O每年比我用LPL支付的費用多出1000美元，但我決定選擇一家專門從事投資顧問的運營商。
總費用：每年5,124美元。重複：同樣的。
辦公室開銷
由於辦公室已經設置好，我們已經完成了電話系統，之前的工作方式是我們只是將電話費用與其他合作夥伴分開。
現在我必須擁有自己的專用電話線，我必須為我的新辦公室添加兩個完整的分機和傳真線。
幸運的是，我們能夠在現有的電話系統上對這些新線路進行編程，因此無需購買新手機。
此外，我在辦公室的一位合夥人有一位為當地電話公司工作的好朋友，因此我可以免除安裝費用，這是一筆很大的節省，但不得不讓我的新電話系統添加到每月額外140美元，擁有自己的電話系統。
總費用：每月140美元。重複：同樣的。
新傳真線
我能夠削減成本的一個領域是傳真線。
我想我每個月只需支付30美元就可以打開傳真線，而且沒有發送任何傳真。
我調查了一些在線提供商，我找到的是Nextiva。
全年60美元 - 每月5美元 - 我能夠擁有一條直接與我的電子郵件系統配合使用的傳真線。
這是非常可靠的，我肯定會推薦給任何需要傳真線但每月不發送數百份傳真的小型辦公室。
總費用：每年60美元。重複：同樣的。
新信頭和名片
由於我有一個新的公司名稱，新的電話號碼和新的電子郵件地址，我必須得到新的固定。
我沒有更改徽標，所以我們的徽標圖形設計師能夠相當容易地進行更改。
總的來說，我認為我必須支付大約200美元來購買新的固定和名片，這並不是那麼糟糕。
總費用：200美元。重複：沒有。
新網站
現在我有了一個新的業務，我知道我必須有一個新的網站，特別是一個看起來光滑的網站，但我並不瘋狂，不得不支付300-500美元來設置它。
我很幸運，因為我的一個朋友提議基本上免費設置它。
我已經以10美元的價格購買了這個域名，而且我有一個看起來很時髦的網站。沒有什麼比節省一點錢了！
總費用：10美元。重複：每年10美元。
銀行成本
另一個最煩人的費用是我們當地的銀行。
我們目前有完全在線訪問的免費檢查，我的妻子是能夠在線支付東西的忠實粉絲;但是現在，我得到的是我的企業賬戶Alliance Wealth Management LLC，而不是作為個人獲得報酬。
它有自己獨立的稅號，當您有兩個稅號時，我的銀行不允許進行在線轉賬。 （旁注 - 我還為我的在線業務設置了另一個LLC。）
為了能夠在三種不同的稅號之間轉賬，銀行每月收費35美元。
現在，我們付錢給它，因為這是一個方便，我們從16歲就開始在這家銀行工作。我會說我們正在探索其他選擇。
經常性費用：每月35美元。
當前租金
在開始轉換之前，我的總管理費用是每月1,075美元。
我相信很多人都會看到這一點並大笑。是的，我住在中西部，那裡的東西很便宜。
由於我仍然佔據同一個辦公室，因此我擁有相同的打印機，相同的桌面，計算機，以前的書架，因此沒有任何更大的費用。我們有一個3500平方英尺的建築，我們每個月只需要一美元一平方英尺的租金。我們還有一位助理和您在專業辦公室所需的所有典型費用。
所有這些費用都分為七種方式，這使我的分享價格低得離譜。這些費用包括其他電話系統，郵資，直播電視 - 這是我辦公室裡的47英寸電視 - 供暖和空調，電費，稅費和保險費。
重複成本：每月1075美元。
執行財務規劃實踐的其他成本
我上面已經概述的是運營業務必須具備的基本成本。
這些是附加組件，這意味著我可能沒有它們，但它們肯定會讓練習更容易：
- Blue Leaf：Blue Leaf是我正在測試的在線帳戶聚合程序。它使我的客戶能夠登錄並同步他們的所有帳戶，無論他們是在我身邊，他們現有的401（k），還是在其他地方持有的任何陳述。費用：每月250美元。免費試用Blueleaf。您可以試駕他們的服務，如果您決定與他們註冊，請提及我，您將免費獲得2個月。
- 營銷圖書館：這是一個文章撰寫提供者，每月運行20美元。我將此用於現有客戶的簡報以及獲取博客的文章創意。費用：每月20美元（自2013年6月6日起取消）
- 晨星：通過晨星訂閱，我能夠對現有客戶組合進行詳細分析，並打破潛在的新客戶組合。費用：每月160美元（自2013年6月6日起取消）
- Erado：Erado是我的電子郵件歸檔公司，其中包含我的所有電子郵件以用於合規性目的。費用：每年375美元
- Arkovi：Arkovi是一家社交媒體存檔公司。他們通過RSS feed，Facebook，YouTube，LinkedIn和其他所有內容記錄我所有的社交媒體工作。費用：每月40美元
- 生日公司：這是我用來向現有客戶發送生日卡的服務。這是一個我喜歡的自動化過程，我得到了所有客戶的積極反饋。費用：每月約15至20美元
協會成本
作為CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™專業人士，我也有我必須支付的會費。
總費用：每2年325美元
我也是財務規劃協會的成員。 FPA是美國最大的個人理財規劃專家會員組織，包括來自各種背景和商業模式的專業人士。
總成本為每年395美元
最後，我保持我的保險許可證開放，這大致花費我 每兩年180美元.
總成本
正如您所看到的，創建自己的財務規劃公司並不便宜，但我可以說這絕對是值得的。
根據我的條件，我正是我需要成長的地方，以及我的博客。
我還沒有提到的一個成本就是在開始自己的RIA之後僱用更多的員工。這帶來了全新的挑戰，但又一次值得。
現在我已經全部成立，成功就來敲我的門...... 對? 對?
沒那麼快。
讓我們來談談從設置到成功需要什麼。
GF¢056：關於如何成為（並保持）成功財務顧問的7條規則
播客： 關於如何成為（並留下）成功的財務顧問的7條規則
首先，怎麼做 您 定義成功？
成功可以來自許多方面：生活，事業，家庭。
我經常被問到我是如何成為財務顧問的，以及是什麼導致了我的成功。
當有人認為我成功時，我總是受寵若驚。雖然我認為自己很成功，但我也非常謙虛。
根據行業標準，我只是一個豌豆。
我不是一個造雨者，不是一個百萬美元的生產者，也不是福布斯百強財務顧問之一。
我沒有管理數億人。
如果他們知道我的客戶書的大小，大多數大型製作人可能會笑。
那麼，為什麼其他人和我自己都認為我會成功？
因為我愛我所做的事（它顯示）我得到的報酬非常好，每天都能幫助別人。
成為財務顧問並不容易。當我開始從事這項業務時，我真的不知道這是因為我的天真和缺乏經驗 - 但很快就發現了。
開始有多難？
2002年，當我在A.G. Edwards＆Sons開始我的職業生涯時，我參加了一個約55人的培訓班。
我的班級範圍從23歲，像我一樣，開始他們的職業生涯，到50歲以上的人嘗試第三職業。完成培訓並成為“在生產中“（更好地知道有許可銷售）一年，我們的55級被削減到 少於一半.
在我的五週年紀念日，有 我們只有5個人離開了.
如果你是一個數字極客並且你用我的課程作為你生存機率的一個例子，那麼如果你決定成為一名財務顧問，那麼你有91％的機會失敗。
你覺得自己的賠率怎麼樣？
當我思考我的職業生涯時，我真的感謝許多給予我的祝福。
沿途有許多情緒過山車，但我知道以下基本原則是我成功的基礎。
所以，你沒想到我在冒煙，我招募了另外兩位成功的財務顧問，Russ Thornton和Brian Plain，讓他們盡可能地為我們的業務取得真正的成功。
1.遵守黃金法則
我成功的關鍵之一與我的成長有很大關係。我的家人一直按照黃金法則教我生活：
以我希望得到的方式對待他人。
這是一個如此簡單的建議，在每種情況下都是如此。我在生活中應用這個基本原則，最重要的是，在我的職業生涯中。
如果客戶在我打電話的時候打電話給我，我一定會盡快給他們打電話。
為什麼？
因為我討厭等人拒絕給我回電話，我不希望我的客戶不得不等。
在電子郵件和發送文書工作相同的事情。
布萊恩同意，
始終為您的客戶做正確的事。這通常意味著放棄短期的經濟收益。做什麼是適合您的客戶，因為這是正確的事情。儘早做，你會看到它在黑桃中回歸你。
2.給110％（然後一些）
這項業務並不適合所有人。
我已經看到很多人開始並自己想想他們有什麼需要，只是看到他們在一年之內消失了。
是什麼讓我與眾不同？
因為我想要它。
我的第一年，我度過了 全天和2-3晚, 每個星期，冷呼喚。
是的，我是一個討厭的傢伙，會通過詢問你以下內容來打斷你喜歡的電視節目：
嗨，蘇先生和蘇。我的名字是傑夫羅斯，我在卡本代爾的A.G.愛德華茲打電話。我今天只是打電話給你，看看你是不是投資者，如果你不時接受新的投資理念。
就是這樣。那是我神奇的詭計。想像一下，每天說100-200次。如果你還沒有嫉妒我，那我肯定你現在嫉妒。
冷話後，我開始舉辦午餐和晚餐研討會。
我曾經乞求/邀請潛在客戶免費用餐，這樣他們就能聽到我談論一些一般的投資信息。我曾經每隔6週左右做一次這樣做，試圖讓我的名字在那裡。
此外，我會犧牲週末在貿易展覽會上設置攤位。
我願意並且已經開車超過2個小時與某人見面，希望他們能與我做生意。有許多高點和低點，我很享受每一刻。
3.堅持不懈
當我第一次開始從事這項業務時，我沒有向我提供任何客戶，而且由我來尋找新客戶。當我遇到一個潛在的潛在客戶時，我非常渴望將他們轉變為客戶。
我非常渴望，我會更加跟進，而不是必要的。
我學會了你必須等到人們準備好行動的方式，但你仍然想確保他們在時機成熟的時候想起你。
這就是為什麼重要的是跟進：電話，電子郵件，甚至草稿手寫筆記。只要確保當你跟進時，它就不是 太 經常。
Russ增加了他在華爾街公司工作的經驗，
華爾街經紀公司是一家銷售公司。我不批評銷售，因為它對任何健康的業務都起著至關重要的作用。事實上，雖然我今天是獨立顧問，但我仍在推銷我的建議。我想我的觀點是，你應該事先了解並根據你想要的東西做出職業選擇，並且願意向人們出售。
4.關閉Pp並收聽！
你是怎麼參加雞尾酒會的，並且不得不聽一個覺得有必要告訴你的人 一切 關於他們，即使你從來沒有問過？別擔心，我不會這樣對你。
關於我的一件事是我天生就是一個非常好奇的人。
我想提出很多問題，最重要的是： 聽.
Brian補充道，
成為一名教育工作者並分享您的知識。一位成功的顧問會與客戶進行對話，而不是AT客戶。讓事情變得簡單易懂並不容易，但這一點至關重要。
5.學習如何成為一名教師
一個孩子受過錯誤教育是一個孩子失去了。 - 約翰肯尼迪
工作中令人驚訝的一個方面是我扮演教育者的角色。
我工作的大多數人都不想知道或理解他們的投資組合中的beta或標準差。
他們所知道的只是他們已經盡了大量的努力來拯救他們所擁有的東西，而且他們的餘生都要花錢。他們正在僱用我來幫助他們完成整個過程。
這個過程的某些部分很容易 - 我每個月需要X金額才能生存 - 而其他方面可能會令人困惑 - 我正在尋找A-B信託來保護我的資產免受遺產稅的影響。
無論情況如何，各方都必須充分了解我們要完成的任務。
如果沒有一般的理解和對手頭財務目標的教育，那麼任何重大障礙都可能危及預期的結果。
Russ指出，
當這一切都說完了，這是客戶的錢。你可以給他們最好的建議，傾聽他們願意與你分享的任何事情和所有事情，但他們在任何決策中都有最終決定權。我發現與客戶合作的最佳方式是成為一名充滿愛心的教育工作者。不，我不是想教他們所知道的一切，但我希望我的客戶能夠徹底了解他們的選擇以及他們可能做出的每一個選擇的可能後果。
6.給一個Darn
如果你真的想成為一名成功的財務顧問，你必須這樣做 真正關心人民 （你的客戶）你在幫忙。你不能把它們視為“他們有多少錢“ 要么 ”你從他們身上賺了多少錢.”
2008年，當市場下跌時，我可能不在乎我失去了多少。我更關心所有退休和即將退休的客戶以及這將如何影響他們。
如果你真的不關心，真正的關心 - 人們會看到你。
7.有一些信仰
看哪，耶和華你的神賜給你這地。耶和華你們列祖的神告訴你們，你們上去佔有它。不要害怕;不要氣餒。 - 申命記1:21
我記得在成為財務顧問的第一年，我的職業生涯中收入最差的幾個月。我在一個月內的收入比我在GNC兼職工作時的收入少，而我在大學的時候每小時賺6美元！
幸運的是，我還年輕，沒有一個家庭支持，我做到了。
好吧，我不一定會說我做到了，但我確實存活了下來。
對我有幫助的是讓上帝站在我這一邊，給予我力量和力量，不要懷疑自己，繼續前進，以取得成功。
布萊恩結束了，
擔心你可以控制的事情。始終照顧好您的客戶，並由他們做好。不要害怕讓他們知道如何幫助你發展自己的實踐。如果您一直超出客戶的期望，他們很可能成為您潛在推薦的最佳來源。
Russ總結道，
生命中很少有確定性。在金融服務領域，甚至可能更少。但是，我晚上睡得很舒服，知道我正在做我喜歡的工作，並努力工作以盡可能地照顧我的客戶。我認為我的客戶是我的大家庭的一部分，並儘我所能對待他們。當然，在這個過程中不可避免地會出現問題和障礙，而且我只能做很多事情來盡量減少這些問題和障礙，但是我知道沒有其他人可以關心我的客戶。像我這樣做。
感謝Brian和Russ的貢獻！
有抱負的顧問的資源
一個偉大的組織，我是一個自豪的成員是 財務規劃協會.
對於消費者和金融專業人士來說，這是一個巨大的資源。對於希望參與財務規劃業務的人員，FPA提供住宿計劃（將其視為實習），這是一項以客戶為中心的培訓體驗，使用全面詳細的案例研究。
通過完成為期6天的實習計劃，候選人將有資格獲得30小時的CFP董事會繼續教育學分或3個月的財務規劃工作經驗。
您可以訪問FPA的網站了解更多信息。
你能成為兼職財務規劃師嗎？
問題來自德里克：
嘿傑夫，首先我想說一個很棒的博客！我目前在勞動力市場，並作為財務規劃師娛樂新職業。我真的很喜歡跟上市場，很多朋友和同事來找我投資建議。我一直在做一些研究，因為許多大型經紀公司都希望你在前幾年瘋狂工作，這似乎令人望而生畏。我還沒準備好放棄我的日常工作，並考慮給它兼職。您如何看待兼職財務規劃師的可能性？
德里克是 不 第一個問我成為兼職財務顧問的人。
事實上，許多熱愛投資，數字和幫助人們的人通過電子郵件向我詢問類似的事情。
對於所有對兼職財務規劃專業感興趣的人，本視頻適合您。
確保我沒有錯過關於兼任財務顧問的任何事情，我請一些同事分享他們對此事的看法。
以下是其他財務顧問關於您是否可以兼職的一些意見：
兼職財務規劃
我認為，如果一個人想要從事兼職或“在一邊”的財務規劃業務，他們需要首先決定他們想要如何做。
讓我們假設一分鐘是可能的。
- 他們是否想進入財務規劃，因為他們認為這很有趣？
- 因為他們想幫助別人嗎？
- 因為他們對財務和投資有個人興趣？
- 或者是別的什麼？
沒有比另一個更好或更差，但我認為在這方面明確這一點將有助於澄清思考過程的其餘部分。
此外，除了直接的朋友和家庭圈子，他們將如何營銷和吸引新客戶？
- 如果他們想要幫助他人，他們可以將大部分財務計劃和投資管理（如果有的話）外包。在這種情況下，他們首先是關係經理，最重要的是。而且，如果他們有能力與他們合作的計劃資源，這有助於解決客戶可能對與“兼職”計劃員合作的潛在顧慮。
- 如果他們想要製定計劃並進入規劃的技術方面，這可能會奏效，但我持懷疑態度。在全職工作之外，一個人如何有時間找到客戶，做實際的計劃工作，服務/留住客戶，還有個人生活？我並不是說不能做到這一點，但我認為如果你能做到這一點，你甚至可以找到願意與你合作的朋友和家人以外的客戶。如果你只花20％的時間做計劃工作，你是否只收取20％的全職計劃者費用？
- 此外，僅僅因為某人對個人財務感興趣，並不意味著他們會成為一個好的策劃者。當喜歡做這項工作的“技術人員”試圖發展和經營企業時，請參閱邁克爾格柏的電子神話，了解潛在的問題。對於那些沒有雙眼睜大眼睛的人來說，這可能是一個挑戰。
- 雖然不是嚴格的“財務規劃”，但許多專業的第三方資產管理平台都提供了一個律師安排，您可以根據每個客戶的合同設置和管理客戶組合。這可能是外包我上面提到的部分或全部工作的另一種變化
我知道我提出的問題比我回答的還要多。
我坦率地不確定是否可以做到，而不是假設它不能，我想任何感興趣的人都需要徹底了解 他們想扮演什麼樣的角色 在繼續前進之前，在金融諮詢/規劃行業。
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