如何找到你的絕對，積極真實和真正的FICO信用評分。認真。 💲💲💲

我在追求。就像印第安納瓊斯和他追求夢寐以求的聖杯一樣。只是，我的追求並不是那麼危險，但它確實會引導你走下許多黑暗的隧道和充滿神秘和懸念的大任務。我正在努力找到我的 真正的FICO信用評分 （提示印第安納瓊斯主題音樂......）。

好的，所以這個任務並不那麼令人興奮。對我來說這是一個任務，因為花了好幾天才得到我正在尋找的答案。你可能想知道： 為什麼要對我的信用評分進行痴迷？我已經知道我有一個不錯的分數。我了解到，當我們最近建立了我們的夢想家園，然後在我們再融資後再次，因為我們的銀行必須運行我們的信用評分。

那我為什麼現在真的很痴迷？

超過一個？

很大一部分歸功於我的書， 財務戰士，我正在努力。本書的很大一部分用於學習您的信用評分以及在需要時提高或提高信用評分的各種方法。我意識到，我寫的信用評分越多，我學到的東西越多，我就不知道。事實上，我覺得我不應該主修金融，而應該主修“信用評分”，因為整個系統令人困惑。

為什麼大驚小怪？ 像Dave Ramsey這樣的金融專家說不要擔心你的信用評分。就個人而言，我不同意。您的信用評分是您的財務狀況的心率。你不想迷戀它，但你確實想偶爾檢查一下，以確保你的脈搏（得分）仍然很好。

第一站：CreditSesame.com

第一站

我訪問以獲得“免費信用評分”的首批網站之一是CreditSesame.com。在這裡檢索了我的分數，這是758，我意識到技術上它不是我真正的FICO信用評分。

758，是的！

什麼？不是我的真實信用評分？衛生署！（我會稍微解釋一下。）

擲骰子

那麼，如果這不是我真正的FICO得分，那是什麼？

我們剛剛在今年早些時候完成了我們夢想家園的建設，並在幾個月後降息時進行了再融資，所以我知道我的銀行會有最新的信用評分。我聯繫了我的銀行家，看看他們對我有什麼分數。

對不起，班克先生先生......

這是我從他們那裡得到的：

776/765/773這些來自三個信用局。此外，這些是抵押貸款報告信用評分，這將低於您將提取的信用評分。

你抓到了嗎？再看一遍：

......這些是按揭報告信用評分......

按揭報告是誰？

抵押貸款報告信用評分....那是什麼呀？（這是我的菲利皮諾母親一直說的經典短語。愛你媽媽！）現在徹底困惑，我給銀行家發了電子郵件，看看究竟是什麼意思。他的第二個回答是:(我確定他順便愛我）

我發現大約一年前，Freddie＆Fannie一直在與三個信用局合作，為抵押貸款申請設立一個評分模型。抵押貸款評分比普通消費者評分更難。兩者都是使用相同系統的FICO分數，但作為一個例子，消費者模型不會給收集項目帶來很大的影響，而抵押評分系統則會如此。信用卡收集項目的人將通過抵押評分系統和傳統的消費者評分系統得分較低。這是其中一個例子，但由於FICO是一個專有系統，公眾對你的分數的全部細節知之甚少。

看完電子郵件後，這是我的回复：咦？

我知道在這個時候我已經超越了我的頭腦。

就像一個典型的男性，當他完全迷失時不會停下來詢問方向，我勉強希望找到我的真實信用評分的回答。下一站MyFico.com。

注意：經過這個過程，我還了解到CreditKarma.com也是檢索免費信用評分的另一種選擇。他們從TransUnion獲得您的信用評分。

MyFico.com的信用評分

第三次魅力？

仍然很好奇我決定通過MyFico.com購買我的信用評分。我花了25美元，但我不在乎。我正在執行任務。（注意：我已經知道我可以報名參加免費試用，免費獲得我的學分。廢話。）

二... ..really？

認為只有一個真正的信用評分，它給了我兩個。一個來自TransUnion，另一個來自Equifax，分別是779和770。

真? 兩個學分?!

嗶......。

所以這就是我到目前為止所看到的： 758,776,765,773,779和770。 在這一點上，我不知道哪一個是真正的交易。不再搞亂了。現在是打破大槍的時候了。

聯繫專家（關於freakin'時間）

拜託......我求求你......

為了對信用評分迷宮進行排序，我聯繫了個人理財大師和您的信用評分，您的資金以及利害關係，Liz Weston的作者並向她解釋了我的情況。

首先，Liz向我解釋了我的Credit Sesame分數。她說，

“很多消費者得到的分數確實不是FICO，這些”消費者教育“分數可能比你的FICO高出30到100分。”

好的，太好了！消費者教育成績。這有點兒了！事實上，Credit Sesame的信用評分只是給你一個 一般範圍 您的信用評分在哪裡。我的得分並不太遠，所以至少它給了我一個很好的起點。現在，“抵押貸款報告信用評分”怎麼樣

Liz有一個想法，但在FICO的聯繫人驗證 - 沒有什麼比直接來源了！她說，

據我所知，大多數抵押貸款人都使用經典的FICO評分，這是你在MyFico.com上得到的。由於信用檔案中的信息不斷變化，因此每天的分數會有所不同（甚至有時會在日內）。
當他說Fannie和Freddie與各局合作改變FICO公式時，我不確定你的銀行家是什麼意思，因為他們（沒有一個，代理機構或局）都無法做到這一點。這是FICO（Fair Isaac）的權限。
但這不是銀行家或抵押貸款人第一次提供不良信息。我的信用評分書中有一整章專門討論那些應該更了解的人所犯的神話。

真厲害！

她後來證實這位銀行家在發言中沒有參加。在我的銀行家的辯護中，這些東西真的令人困惑 - 明顯。利茲補充道，

“在談到風險評估工具時，房利美和房地美並沒有做任何事情，除了創建VantageScore作為FICO的競爭對手（不是VS取得了很大進展）之外，該局也沒有做任何事情。
房利美和房地美正在評估一個名為FICO 8抵押貸款評分的FICO版本，但他們還沒有告訴抵押貸款行業他們會接受這個分數而不是經典的FICO。
FICO 8抵押貸款評分於3月份從Equifax的貸款人處獲得，但上個月剛剛向TransUnion和Experian的貸方提供，因此您的貸款人今年早些時候不可能使用它來從所有三個局獲得分數。
FICO 8按揭分數確實對一個人的抵押歷史給予了更大的權重，但對收款卻沒有。這與FICO的其他版本一致，例如汽車租賃行業的版本，更加強調一個人的汽車貸款歷史。“

你有它。這可能是您以前想知道的有關您的信用評分的更多信息，但至少現在我有了更好的理解。

注意：如果您對Liz有疑問，請查看她的網站Ask Liz Weston。這位女士知道她的東西。謝謝Liz的幫助！

獲得第二個專家意見

深思熟慮的姿勢

然後我和抵押貸款經紀人菲利普蒂龍（Philip Tirone）進行了核實 從720CreditScore.com獲得720個信用評分的7個步驟。 菲利普回應了利茲所說的話，然後他補充說：

“消費者教育得分毫無價值，因為沒有貸款人會使用它。而且因為它幾乎總是高於FICO分數，所以消費者得分給人一種人為的信用評分安全感。他們直接從FICO獲得分數並完全忽略消費者得分會好得多。“

菲利普補充說，他作為抵押貸款經紀人審查的100％的信用評分是基於FICO評分。

好的，但我還是很困惑。 TransUnion和Experian在哪裡發揮作用？

菲利普說，

“有三個主要的信用報告機構 - TransUnion，Experian和Equaifax--負責收集您的信用信息並對信息應用公式：TransUnion，Experian和Equifax。所以你有TransUnion FICO分數和TransUnion消費者分數，依此類推。當貸方提取您的信用評分時（正如我已經註意到的那樣，這將永遠是您的FICO評分），貸方實際上得到三個分數，一個來自三個局中的每一個。貸方忽略了高分和低分，看著中間的分數，只分配利率。

菲利普接著解釋說，只有TransUnion和Equifax向公眾出售FICO和消費者分數。如果你從Experian購買一個分數，它將永遠是消費者得分。

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假設我所寫的是真的，我還建議在此之後插入：“我的理解是，大多數抵押貸款人都使用經典的FICO評分，這是你在MyFico.com上得到的。由於信用檔案中的信息不斷變化，因此每天的分數會有所不同（有時甚至會在當天）。“

這就解釋了為什麼我從MyFICO獲得的分數與我從貸方獲得的分數不同 - 他們在不同的日子被拉。您可以閱讀更多有關Experian如何通過允許消費者在Credit Cards.com上購買信用評分的信息。