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如何投資$ 50,000(不丟你的襯衫)

如何投資$ 50,000(不丟你的襯衫)

想像一下,試圖確定如何投資50,000美元的辛苦賺來的現金。

對很多人來說,這是一年的薪水。對於其他人來說,這超過了一年的薪水。

您需要投入多少資金與之相關 你應該如何投資? 我想是這樣。

如果你只有一千美元的投資,你就沒有足夠的空間可以輸掉,所以你可能想要更加保守。

但如果你有大筆金額,比如50萬美元,你可能想把你的投資分散到不同的投資類別,甚至包括一些猜測。

你應該如何投資50,000美元?

這就是你開始做出一些重要決定的投資組合規模。僅僅在地圖上傳播你的投資是不夠的,但是現在是時候超越“餅乾罐”了。

那麼如何投資5萬美元 - 讓我們一起考慮你的整個生活。

從庫存緊急基金開始

無論您的投資組合多大,您都應該有一個應急基金。該基金的基本目的是確保您有足夠的流動現金可用於意外的主要開支或暫時中斷您的收入。

我認為應急基金有另一個重要目的,至少與投資有關。

從投資的角度來看,應急基金的主要功能之一是它會在您和您的投資組合之間產生金融分離。我的意思是,擁有一個應急基金可以讓你不必清算你的投資,以支付緊急開支。

例如,假設您決定投入100%的資金 - 這意味著您決定放棄擁有應急基金。 當緊急情況真的發生時,會發生什麼情況?

我可以想到兩個結果,它們都不可能很好地結束:

  1. 您要么使用信用卡,要么使用信用卡
  2. 您將被迫清算投資。

信用卡路線有可能使您處理的債務利息超過您的投資收益。

但是,如果您被迫清算投資頭寸,您可能會以盈利的形式出售投資,這將產生納稅義務。相反,如果您賣掉虧損頭寸,您將永久鎖定這些損失。

這就是為什麼我認為應急基金是均衡投資組合的關鍵組成部分。它使這兩種情況都不會發生。

你應該在哪裡投資你的應急基金?

這才是重點 - 你不應該。 緊急基金不應該以比貨幣市場基金或非常短期存款證券更具風險的方式持有。

您需要關注委託人的安全以及緊急情況下的流動性。投資回報不應成為這裡的主要因素。

你應急基金應該多少錢?

傳統觀點認為,如果您領薪水,您應該至少有三個月的生活費,如果您是受委託或自僱的,則應該有六個月的生活費。

如果您有薪水,並且您每月需要2,500美元來支付您的生活費用,那麼您的50,000美元投資組合中的前7,500美元應該存入您的應急基金。

確定您的投資分配

在開發投資組合方面有很多理論,但確實沒有硬性規則。

傳統上,經驗法則是投資 100減去你的股票年齡。這很方便,因為它很容易計算。

例如,如果您年滿35歲,那麼您投資組合的65%應投資於股票(100 - 35)。如果你是65歲,那麼35%的投資組合應該投資於股票(100-65),以及債券和現金的餘額。

通過計算,您可以在年輕時擁有更高的股票分配,並且具有更長的投資期限,並且在退休時可以獲得更低的股票分配,並且應該具有更低的風險。

最近,人們認為100減去你的年齡會產生一種過於保守的投資組合。因此,基數已增加。例如,125減去你的年齡已經變得更接近新標準了。

使用這種方法,如果你是35歲,那麼90%的投資組合應該是股票(125 - 35)。如果你是65歲,那麼你投資組合的60%應該是股票(125 - 65)。

我認為這種計算是值得的。但是,您還應根據個人因素進行調整。例如,如果您的收入不穩定,您可能希望獲得較低的庫存分配。但如果你的收入非常穩定,那麼你可能買得起更高的股票。

您還應根據自己的個人風險承受能力調整分配。如果您發現投資組合中的虧損特別緊張,那麼您可能希望將您的股票分配保持在低於建議的水平。但如果壓力不打擾你,可以更高。

投資現金

投資5萬美元後,您的應急基金將佔用您總投資組合的很大一部分。例如,7,500美元將佔您總投資組合的15%。

在這種情況下,您可以考慮投資大部分甚至全部其他投資組合 - 42,500美元 - 完全投資於股票,使用應急基金來代表現金/債券分配。但同樣,這一切都取決於你自己的風險承受能力。

但在您的實際股票投資組合中至少有一些額外的現金總是一個好主意。這將為您提供現金以進行新的投資,特別是在市場拋售之後,您可能能夠以便宜的價格買入股票。

在您的投資組合本身的投資部分內持有的現金應存入貨幣市場基金。這將使您獲得一點利息,同時保持資金完全流動,以防購買機會出現。

在大多數情況下,您的現金應該等於投資組合的約5%至10%。因此,如果您的投資組合中有50,000美元,那麼2,500美元到5,000美元之間應該是流動的現金形式。在牛市中,您希望處於該範圍的較低端,並且在熊市期間處於較高端。建立現金市場的基本想法是以折扣價購買股票,但要更充分地投資於更強大的市場。

合理?

投資債券

投資債券的目的是什麼?從歷史上看,它們起到了對股票的抵消作用。雖然股票有可能獲得更高的回報,但由於資本增值,債券可以增加您的投資組合的穩定性。他們通過結合可預測的利息支付,以及保證全額償還您的投資原則來實現這一目標。

近年來,這種安排已被削弱。非常低的利率使債券的收益低於股票。這與100的規則有很大關係,減去你的年齡被替換為125減去你的年齡。

第二條規則為股票分配更多資金,而對債券和現金分配更少。如果利率大幅上升,這種情況可能會改變,這就是我們需要談論債券的原因。

如果您有充足的應急基金,加上一些現金與您的股票投資組合,您可能或可能不想投資債券。即使使用更為保守的100減去你年齡的規則,如果你35歲,那麼你投資組合的65%將是股票,35%將是債券/現金組合。

但是,如果您的應急基金中有7,500美元,而您的股票投資組合中還有2,500美元的現金,那麼將支付20%的現金/債券分配。

如果你想在現金和債券的組合中投資35%,這將使您分配15%(約合7,500美元)的債券(50,000美元X 15%)。

你會買什麼樣的債券?

當你只有幾千美元投資時,很難分散成個人債券。有不同種類的債券 - 企業,市政,可轉換債券和美國國債。

對於大多數小投資者來說,投資債券的最佳方式是通過債券基金。您可以投資專門從事上述各種債券類型的基金,或者您甚至可以投資於同時持有所有債券的債券基金。

投資股票

這是我們真正進入投資“肉”的地方。到目前為止,我們一直在討論的投資 - 現金和債券 - 都是關於 保本。 每個投資者至少需要一些類型的投資。

另一方面,股票主要是關於 資本增值。 隨著資本增值帶來損失的風險 - 這就是為什麼我們花了這麼多時間進行資本保值投資。

但是,讓我們專注於討論股票。就像債券的情況一樣,存在所有不同類型的股票。有普通股和優先股。還有所謂的“部門”股票,如能源,自然資源,技術,醫療保健和新興市場。

對於大多數小投資者而言,投資股票的最佳方式是通過基金。

更具體地說,指數基金。指數基金的好處是它們被投資於實際的股票指數,例如標準普爾500指數。這為您提供了最廣泛的市場風險,而沒有承擔少量股票或有限的特定風險。部門數量。

指數基金的另一個優勢是它們通常通過交易所交易基金或ETF持有。這些是低成本,無負擔的資金,不會積極交易。因此,它們非常適合買入持有型投資,這是您作為長期投資者應該做的事情。

使用指數基金,您無需嘗試猜測市場,也不必花費大量時間進行投資選擇或投資組合再平衡。因此,指數基金應構成您股票投資組合的主要部分。

如果您覺得這樣做很舒服,您可以將一小部分股票投資組合分配給某些個股。這裡的一般規則是你應該只投資那些錢 你可以負擔得起。

個股受到各種風險的影響,包括行業變化,監管變化和競爭。這使得它們比指數基金風險更大,這就是為什麼它們應該只是您股票分配的一小部分。

如果您不願意選擇和管理自己的投資,可以選擇使用機器人顧問。頂級機器人顧問平台是Betterment。

他們將為您確定您的風險承受能力,然後為您設計投資組合。您的投資組合的所有管理層也將由Betterment處理,包括投資組合再平衡和股息再投資,為您提供完全自動化,專業管理,不干預的投資組合。

從那時起你需要做的就是為帳戶提供資金。

5萬美元的投資組合會是什麼樣子?

讓我們總結一下這個投資組合的概況,記住它將包括基於您自己的個人情況和偏好的變化。

如果你是35歲,投資組合可能看起來像這樣:

  • 緊急基金 - 銀行資產3個月的生活費 - 7,500美元(15%)
  • 現金收入 - 貨幣市場基金 - 2,500美元(5%)
  • 債券 - 債券基金 - 7,500美元(15%)
  • 股票 - 指數基金 - 32,500美元(65%)
  • 總計 - 50,000美元(100%)

這將為35歲的人提供投資增長和資本保值的穩固組合。您將從不同的人那裡得到不同的意見,但基本的想法是創建一個可以幫助您實現投資目標的投資組合,同時還為您投資時“生活發生”的現實做出準備。

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