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如何投資50萬美元而不吹它

如何投資50萬美元而不吹它
“傑夫,我們有50萬美元,不知道如何投資”。

我承認,有50萬美元坐在支票賬戶準備投資,但收入很少甚至沒有興趣是其中一個“好問題”。但是如果你發現自己處於這種狀況,並且肩上有一個水平的頭,它可能是一個非常壓倒性的。

如何投資$ 500k - 快速鏈接

  1. 高利息節省
  2. 同行借貸
  3. ROBO-投資
  4. 年金投資
  5. 交易所交易基金
  6. 個人股票
  7. 529計劃

投資5000美元的最佳方式

當你有一大筆錢時,要記住的一件重要事情就是多元化是你最大的朋友。考慮到這一點,我建議將您的$ 500k分成幾個選項。

高利息儲蓄賬戶

我知道這可能是名單上最無聊的投資,但請留在我身邊。如果您目前沒有應急基金,那麼您的部分投資需要節省。這應該是您家庭開支的六個月左右

現在,您可以在當地的實體銀行開立一個賬戶,但現在可以使用其中一個在線高息儲蓄賬戶獲得更高的利率。現在有很多這樣的賬戶,下表列出了一些最好的賬戶。

點對點貸款

如果您不熟悉點對點貸款,我認為這是投資的最佳方式之一,不會讓您進入股市

Lending Club等公司允許您將資金投入到向其他個人發放的貸款中。那些人有興趣地償還貸款,你會收回一筆不錯的回報。

我真正喜歡這個平台的是,您可以在貸款中投入25美元。這意味著您可以選擇投資大量不同的貸款,並在Lending Club內部分散風險。例如,投資10,000美元的人將能夠投資400種不同的貸款。這樣,如果一個人違約貸款,你只會失去25美元的投資

我個人的Lending Club賬戶平均佔8%,這是一個非常保守的投資策略。

ROBO-投資

如果你想進入股票市場,但不確定你是否想要自己選股,那麼像Betterment這樣的機器人投資者將是一個很好的入門方式

機器人投資者允許您進行簡短的調查以評估您的風險承受能力,然後獲取該信息並為您投入資金。改善甚至採取策略來減少您的納稅義務,並確保您盡可能避免收費。

機器人顧問為您提供便利的投資,同時了解您的資金正由他們的平台主動管理。

年金

多年來,年金已經名聲不好,因為有許多陰暗的銷售人員將產品的複雜性用於他們的優勢。在某些情況下,年金可能是一個非常好的選擇,而擁有50萬美元投資的人就是其中一種情況,即年金可能是某些資金的正確決定。雖然年金有很多不同的選擇,但基本的想法是你向保險公司提供一筆錢,他們會給你一筆保證的回報率。當您開始從該年金中提取資金時,您將獲得固定數額的收入。年金有很多選擇,因此與優秀的財務顧問合作非常重要。

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交易所交易基金

交易所交易基金是一種很好的方式,可以在一系列不同的股票中實現多元化,同時只進行單筆交易。

ETF的工作方式類似於共同基金,因為您一次性購買大量屬於該基金的股票。他們也只是股票的一部分,因為你從股票市場買入ETF股票。這意味著您從交易所購買小塊基金,而不是像共同基金那樣通過基金家族。

TD Ameritrade是開始使用ETF的最佳經紀公司之一。他們擁有超過100種不同的ETF,您可以投資而無需佣金。這使得ETF成為投資股票市場最便宜的方式之一。

購買個人股票

如果您已經準備好進行研究或者已經表明知道哪些公司會變大,那麼購買個人股票可能是投資50萬美元的一部分的好方法。

您可以通過股票經紀人這樣做,但通過使用您自己控制的在線經紀商,您將獲得更高的交易利率。像Ally Invest這樣的經紀公司允許您進行所有自己的研究,並以低至4.95美元的價格進行交易。

通過在線經紀公司進行投資,可以節省高達90%的費用。

529大學儲蓄計劃

如果你有孩子尚未上大學,你可以投資529大學儲蓄計劃,並且這筆錢可以免稅增長,直到他們準備好用於學校。每個州都有自己的計劃,各州的利益差別很大。

在某些州,他們甚至允許您從州稅中扣除您的投資。因此,請檢查您的州,看看您是否可以獲得扣除。

如果您居住的州沒有投資於您所在州的計劃,您可以通過Wealthfront購買529計劃。 Wealthfront是另一個與Betterment競爭直言不諱的機器人顧問。對於沒有從州稅收減免中受益的人來說,他們有529。

如果我投資50萬美元,我將採取的流程

一個沒有孩子的阿姨給她的侄子和他的妻子留下了50萬美元的遺產。這對夫婦,從來沒有真正投資過,對於投資多少,無論是投資2萬美元,投資10萬美元還是整個50萬美元都感到害怕,而且他們會把錢投入不足並放鬆一切。

這不會發生在我的手錶上,即使他們投資1000美元甚至投資100美元的錢也不會發生! 🙂

以下是我向他們解釋的基本原則,以及我將如何與尋求投資50萬美元的最佳方式的其他人交談。

如果您準備投資,請務必查看我們的評論,例如我們的Motif投資評論,或者在您做出最終投資決定之前我們關於最佳短期投資的帖子!

1.不要告訴任何你擁有它的人 - 不要誇大它!

不幸的是,無論何時任何人陷入金錢,他們突然擁有了以前從未有過的各種新朋友。你甚至可能會發現一些失散多年的家庭成員一直在尋找“重新點燃”一開始就不存在的關係......

金錢可以帶來最糟糕的人,這就是為什麼你告訴你的意外收穫越少,你的生活就會越好。每個人都會尋找施捨,這將給你帶來兩個糟糕的結果之一:

  1. 你要么滿足每一個要求 - 直到你的意外收穫消失,或者
  2. 你會疏遠許多認為你的意外收穫需要分享的人。

你可以通過對新發現的財富保持冷靜來避免這種混亂。

2.支付任何“壞賬”

大多數債務都有不同程度的壞賬,因此可以一勞永逸地償還所有債務。但這太普遍了,它忽略了那些好處 一些債務 提供。

也就是說,我推薦這個債務支付啄食順序:

  • 來自家人和朋友的貸款。 這更多是關於個人責任而非財務意識,只是因為人們經常忘記他們甚至有這些貸款。但是,如果你這樣做,現在是你有機會支付他們,並保護/保護你的人際關係。有些事情比金錢更重要,這肯定是其中之一。
  • 信用卡和其他無擔保債務。 還清它們。這包括您房屋的房屋淨值信貸額度(HELOC)。 HELOC並不善良 - 它們只是您家中保證的巨大信用卡。無需進一步討論。
  • 助學貸款。 讓它們消失的唯一方法就是付錢給它們,所以要做到這一點。即使你的利率很低,這些只是大而無擔保的債務,因此你需要在他們的生活中創造歷史。如果您有父母陪審員,那就更加真實了,因為沒有陪審員就無法獲得學生貸款。如果你在支付這些費用之前以某種方式炸掉你的50萬美元的存款,你會感到更糟糕。
  • 汽車貸款 - 也許吧。 如果您使用您的車輛進行業務並且是稅務註銷,或者如果您在兩年內還款,那麼可以提出保持開放的案例。否則,還清它。
  • 你的抵押貸款 - 一個更大的可能。 由於房屋是一項非常長期的資產,抵押貸款實際上是有道理的,特別是如果您在此過程中獲得慷慨的稅收減免。但是,如果您的抵押貸款屬於異國情調的品種 - 只有興趣,一個ARM,一個氣球或一個次級貸款 - 就會拋棄它。你生活中不需要任何不確定性。

3.做出一次性的,重要的慈善捐款

要想充分享受大筆資金,首先必須向自己證明它並不擁有你。這意味著將其中的一部分拿走,並儘早完成。

我是基督徒,所以對我而言,這意味著要做十分之一。這涉及捐贈我的10% 增加 進一步推進耶穌基督的福音。如果你是基督徒,我建議你這樣做。

很容易假裝這個聖經指令不適用於意外收穫,但事實上確實如此。這就是你走信仰的“散步”。正如它在好書中所說的那樣,

“從得到很多的人那裡,將需要更多......” - 路加福音12:48(NASB)。
你現在很富有,所以在你的生活中,提供酒吧已經被提升了。

如果你不是基督徒,那麼周圍有各種各樣的需求。選擇你最喜歡的慈善機構或慈善團體,並慷慨解囊。 這是你有所作為的機會。 這是為了幫助別人,當你有幸得到幸福,並且還要鍛煉你對錢的掌控。

我可以從經驗中告訴你,它也會感覺很好...

4.決定你想要創造什麼樣的生活

在此主題的先前帖子中,我建議 什麼也不做 作為第一個處理大量意外收穫的最佳方式。這將讓你有時間來掌握你新發現的財富,並希望能夠做出更好的決定。但是我已經對這個建議進行了一些改進,並認為如果你花費這麼多時間會更好地思考你想為自己和家人創造什麼樣的生活。

這就是...... $ 50,000的意外收穫可以幫助你改善財務狀況。不幸的是,這種錢可能不會改變你生活中的遊戲規則。但是50萬美元 - 我相信你會得到我的目標,想像一下如何處理一百萬美元!哇!

這種意外收穫創造了各種新的選擇。讓我們面對現實吧,那種錢在你的生活中可能不會超過一次。出於這個原因,你應該認真考慮如何最好地利用這筆錢來創造你在此之前夢寐以求的那種生活。

對於每個人來說,具體如何發揮將是不同的,但這裡有一些值得深思的方向:

  • 你想退休,就像現在一樣嗎?
  • 您是否有其他資產或被動收入來源可以實現這一目標?或者你可以單獨以500,000美元實現嗎?
  • 你想改變自己的職業生涯,做你完全喜歡的工作嗎,即使它沒有支付你到目前為止所獲得的那種錢?
  • 你想住在一個完全不同的地方,比如在農場,甚至在外國嗎?
  • 你想創業嗎?
  • 是否有一個你一直想要追求的夢想,但由於經濟上的限製而無法實現?

500,000美元意味著你敢於夢想。你應該,因為那種錢可以讓夢想成真。你做出的選擇會影響你用錢做的其他事情,這就是為什麼必須儘早克服這個障礙。

5.做一些深刻的靈魂 - 尋找你的風險容忍度

這一步很重要,因為您可能會投入大部分意外收穫,並且您必須提前決定您願意承擔多少風險。

比什麼都重要, 風險承受能力取決於您對財富的重要損失的感受和反應。 最好從假設您將500,000美元的100%投資於股票市場開始。然後問問自己,如果你的投資組合下跌10%,20%,50%甚至更多,你會有什麼感受。

鑑於過去15年股票市場的表現,假設損失50%並非不合理。如果這種損失真的讓你感到麻煩,那麼你只需要在股票市場上保留一小部分資金。

例如,如果您可以獲得10%的虧損,那麼您可能不希望將超過20%的資金投入股票。這是因為20%股票頭寸的50%損失將導致整個投資組合損失10%。

在將任何意外收入投資於風險投資之前,您需要解決此問題。

6.強調校長的安全

在上面的#4中,我說在為自己創造生活時,50萬美元的意外收穫將改變遊戲規則。但是,當涉及到投資時,它也是一個改變遊戲規則的人。如果你是一個新的投資者,比如投資1萬美元,你可能想積極投入資金,這樣你就可以增長它。但是當你有50萬美元時,你會失去很多。

這個想法需要主導您的投資策略。這就是為什麼當你的財富增長時,校長的安全性變得更加重要。因此,您應該強調固定收益類型的資產。

以下是我真正喜歡的一些內容:

  • 建立一個慷慨的應急基金。 我在這裡談論長達24個月的生活費用,所以無論發生什麼事,你都會在短期內被覆蓋。您可以通過高收益貨幣市場基金或Capital One,Synchrony或Discover Bank等在線銀行的存款憑證獲得一定的回報率。您
  • 點對點(P2)貸款。 這些是在線借貸平台,您可以作為個人借款人的直接貸款人。作為直接貸款人,您賺取的利息遠遠超過銀行投資所能獲得的利息。這是我自2008年以來一直參與的投資活動。我平均每年9%的訂單。這不僅比你在銀行獲得的要好得多,而且還與股票的長期回報率競爭。只有P2P投資的波動性遠遠低於股票。

兩個最好的P2P貸方是Lending Club和Prosper,你應該考慮在兩者之間平均分配你的P2P分配。

您當然不希望將整個固定收益分配到P2P貸款中,但在這些替代投資中佔很大比例可以真正提高您的整體回報率。

  • 債券。 由於利率一直很低,你必須在這裡有點創意。我贊成免稅市政債券,因為節省的稅收提供了更高的淨收益率。我還會持有中短期公司債券,甚至還有一些抵押貸款支持證券和可轉換債券。債券應至少佔您固定收益投資組合分配的一半。是的,他們非常無聊,但也相當安全,校長的安全性必須成為您新的投資指南之一。

購買個人債券不僅耗時,而且價格昂貴。因此,您的債券持有應通過共同基金或專門從事每種債券類別的交易所交易基金來持有。

您的投資組合應投資於固定收益類型資產的百分比是多少?我的想法,盡可能多!

但即使你認為自己是一個積極的投資者,你仍然應該至少有50%投資於固定收益資產。人們積極投資獲得50萬美元;既然你擁有它,你的戰略需要徹底改變。

7.投資自己

在所有投資分配的中間,你應該準備好為自己投入一些錢。這應該在你設定固定收益分配後的某個時候發生,但肯定在你開始投資風險資產之前,比如股票。

投資自己是一個既能提高生活質量又能以非常切實的方式增加收入和淨資產的機會。 你需要非常認真地對待這一步。

“投資自己”究竟是什麼意思?在財務/職業方面,它可能意味著以下任何一種情況:

  • 投資新的商業投資
  • 投資您當前的業務(新設備,營銷活動,產品線等)
  • 創造被動收入流,如租賃房地產或無聲合作夥伴業務安排
  • 獲得或改善關鍵業務或工作技能
  • 改善/提高你的教育水平
  • 參加投資課程或參加投資研討會

任何這些都可以改善您未來的收入,這正是一項良好的投資應該做的事情。

在個人方面,您可能希望投資於改善健康的機會,例如運動或減肥計劃。您可能還想在有助於改善生活質量的領域花一些錢。

例如,也許你一直想學習如何演奏樂器或掌握外語,但由於你忙著謀生,你只是沒有時間或金錢。現在你做了,所以有它。

8.在測量步驟中添加風險投資

我只想再次強調,這是一個你不需要瘋狂的投資領域。如果你已經擁有至少50萬美元,那麼你就不再是一個小投資者了,你不應該像一個人那樣思考。

不過,如果只是為了確保它與通貨膨脹保持同步,你將不得不在你的投資組合中增長。這就是股票可以做的事情,至少從長遠來看是這樣。但是不要過頭了!保持您的股票分配遠低於總投資組合的50%。這將為您提供所需的增長,但不會讓您面臨荒謬的風險。

也就是說,這裡有一些可能性:

共同基金和交易所交易基金(ETF)。 除非你是一個成功且經驗豐富的投資者,否則你可能更喜歡基金而不是個股。這將消除擔心安全分析,購買和銷售以及重新平衡的需要。我喜歡積極交易的共同基金,因為它們提供了一個擊敗市場的機會,而不僅僅是跟上它。

但如果你滿足於跟上,那麼你可能想要支持基於指數的ETF。您可能希望在至少10個不同的基金中分配您的共同基金分配,特別是那些積極管理的基金。如果一兩個基金經理開始失去投資風險,這將使您繼續前進。

機器人顧問。 如果您更喜歡完全不干涉投資股票(甚至是債券),那麼您可以隨時尋找並與機器人顧問合作。這些是在線投資平台,以極低的費用提供專業的投資管理。

例如,Betterment僅收取您投資組合的0.15%來管理至少100,000美元的賬戶。他們確定您的風險承受能力,在大約十幾隻股票和債券ETF之間分配您的資金,定期重新平衡您的賬戶,甚至進行減稅以最大限度地減少您的資本利得稅負債。以非常低的成本獲得了很多價值。在我們的Betterment Investing Review中了解更多相關信息!

個人股票。 即使你對投資股票知之甚少,你也可能想嘗試一下。畢竟,你可能會發現你有一個隱藏的投資人才。要明白,投資個股比其他股票風險更大。出於這個原因,您應該只保留個人股票中很小比例的股票,徹底研究您購買的任何股票,並維持一個低成本經紀公司的交易賬戶。

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9.花一些你真正想要的東西

這是我們獲得意外收穫的有趣部分。但要認真對待這一步 - 陷入意外收穫應該很有趣!

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