隨著時間的推移保持適當的資產配置是長期投資成功的三個關鍵之一。原因很簡單：隨著時間的推移，您理想的投資組合會因為某些投資比其他投資做得更好而失控。
例如，如果你像去年一樣關注你的投資組合，你會注意到你的大盤美國股票表現優於你投資組合中的大多數其他投資。結果，你今年在這個領域可能真的出了問題。你可能認為不重要 - 不要賣掉你的贏家 - 對吧？那麼，如果今年美國股市調整10％會怎樣？然後，不是鎖定收益，而是新的51％的投資組合將受到更大的打擊。
這就是資產配置至關重要的原因！
為什麼大多數投資者在資產配置中失敗
但我打賭你 - 即使你在努力選擇合適的資產配置 - 你仍然無法保持真正平衡的投資組合。問題？多個投資賬戶。事實是，隨著時間的推移，大多數投資者只是建立了多個投資賬戶，這是真的總投資組合資產配置變得困難。
讓我們來看看隨著時間的推移會積累什麼：
- 傳統經紀賬戶
- 羅斯愛爾蘭共和軍
- 401k（當你更換雇主時，你可以有多個這些）
- SEP IRA（或獨奏401k，或SIMPLE IRA）
- 點對點貸款（Prosper或Lending Club）
- 房地產（如RealtyShares）
現在告訴我 - 你真的在所有這些隨機賬戶中保持穩定的資產配置嗎？可能不會.
但是我們現在就解決這個問題。
使用免費工具幫助
你現在可以做兩件免費的事情來幫忙。我已經做到了，我將分享我喜歡哪一個。
設置Excel電子表格
首先，你可以使用高強。通常情況下，如果我正在幫助某人為其投資組合整理資產分配，我將使用Excel電子表格來平衡各種帳戶。我最近幫助一個家庭成員，他們有一個傳統的經紀賬戶，2個傳統的IRA（每個配偶一個），2個Roth IRA，他們每個人需要支付的養老金，然後是基本檢查和儲蓄賬戶。這可能是令人生畏的。
為了說明這一點，我附上了我的示例電子表格：資產分配電子表格。這是收費，所以下載並檢查出來。
這種方法的問題在於共同基金和ETF有時難以分析。你真的需要挖掘並弄清楚分配是什麼，因為很多共同基金和ETF都是混合的。您將在我的電子表格中看到我如何拆分它。
為您的賬戶使用個人資本
我喜歡的方法是使用像Personal Capital這樣的免費程序（你也可以使用Mint，但它不是那麼強大）。 Personal Capital會自動將您的所有帳戶連接到一個簡單的信息中心，然後它會自動設置您當前的資產分配。然後，它在一個簡單易讀的儀表板中顯示所有內容：
從這裡，您可以查看修改您的投資組合以獲得目標資產分配。 Personal Capital的唯一缺點是您無法將資產類別分配給投資（即未分類部分來自的地方），並且您無法輕鬆設置目標資產分配。但個人資本是免費的，它可以為您輕鬆實現。
使用付費工具來幫助
如果使用個人資本是不夠的，那麼有一些付費工具可以幫助您。我最喜歡的付費工具是Quicken，您可以在一個簡單的地方管理所有帳戶和資金。
Quicken彌補了Personal Capital所沒有的一切 - 您可以將投資分配給資產類，並允許您設置個性化資產分配。然後，它會快速顯示您需要減少的位置以及需要添加的位置 - 這樣您就不必自己進行任何猜測工作。它甚至可以為您提供有關您可以在哪些方面提高持股量的建議：
現在，您可以快速了解需要重新平衡投資組合的位置，並以正確的方式進行。還有一個計算器可以顯示您需要更改的具體金額 - 因此，當實際進行交易時，您就知道需要出售什麼以及需要購買什麼。
**重要的是要注意，Quicken僅在您使用PC版本時才有用。 Quicken for Mac版本非常糟糕，無法解決這個問題。
最後的想法
重新平衡你的投資組合至關重要 - 我建議每年，並使用稅季作為黃金時間，這樣你就不會忘記。很容易忘記重新平衡你的投資組合，特別是在經歷了一年的穩定收益之後，你會覺得有點慌張。但是，如果你不想在今年秋天變得更窮，你需要現在重新平衡！
如果您需要更多指導和幫助，請查看我們的免費視頻投資培訓系列，其中包括資產分配等等！
發表您的評論