您可能知道需要預算才能幫助您實現財務目標。
對於許多人來說，“預算”是一個六個字母的髒詞，但它不一定是。
您可能知道需要預算來幫助您實現長期財務目標，但很多人不知道從哪裡開始創建有效的預算。
預算是任何人最重要的金融工具之一。無論年齡或收入如何，每個人都可以從規定的預算中受益。
根據蓋洛普2013年的一份報告，只有三分之一的人創造了廣泛的預算（實際上並沒有這麼做），這意味著三分之二的美國人不知道他們的錢在哪裡。
保持預算的11個步驟
- 知道你現在擁有什麼
- 檢查您的支出和收入
- 確定您的需求和財務目標
- 從頂部開始
- 建立緊急基金
- 不要忘記年度或半年度
- 學習沒有的力量
- 允許一些有趣的錢
- 將預算與您的個性相匹配
- 讓您的預算變得靈活
- 確保資金進入儲蓄
*不跟踪你的錢是你可以犯的最危險的財務錯誤之一。*
某種計劃可以幫助您保持正常運營 - 並幫助您避免與支出超過您的收入相關的陷阱。
那麼為什麼每個人都沒有使用預算呢？
但是，創建預算可能是一個挑戰，但它比大多數人想像的要容易。
1.了解你現在擁有的東西
創建預算的第一步是了解您現在所處的位置。查看您所有的銀行賬戶，信用卡，債務，後院埋藏的錢罐以及任何收入來源。
您還應該花費至少一個月的時間來跟踪您的所有支出，並了解您的資金流向。但是，如果你跟踪你的錢兩三個月，你可以更好地了解更大的趨勢。
您可以使用分類帳或筆記本記錄收入和支出，但如果您使用個人財務軟件或註冊免費預算應用程序可能會更容易。將每個費用分配給一個類別。請務必跟踪您的現金，以及使用借記卡和信用卡進行的購物。
如果您有智能手機（誰沒有？）跟踪您的支出從未如此簡單。像Mint和Personal Capital這樣的應用程序使預算編制變得像查看手機一樣簡單。這些應用會與您的銀行帳戶和信用卡相關聯，並自動將您的支出分為不同的類別。他們將展示您的消費習慣和易於閱讀的圖表。
2.檢查您的支出和收入
在您花時間跟踪收入和費用後，是時候審核您的資金如何通過您的銀行帳戶轉移了。看看你花費最多的類別，你可能會驚訝地發現你的錢很多。
認識到你每個月的消費可能超過你的收入，不要擔心，如果你是，這是一個常見的問題。這將在您制定預算之前確定需要關注的領域，並幫助您實際分配每個月的資金來源。如果您的支出超過了您的收入，那麼審核將幫助您了解在製定預算時需要減少的地方，並讓您重新回到原點。
很多人都驚訝地發現他們在某些領域花了多少錢。
只知道你在某些領域的支出會對你的財務產生巨大影響，並讓你有能力控制一些你可能不知道的超支習慣。Savingfreak.com的創始人保羅·莫耶（Paul Moyer）說，“節約開支技術的主要資源之一是，”兩個最常見的超支領域是食品和娛樂，比如去看電影。“
3.確定您的需求和財務目標
接下來，您需要確定您的需求。這些是你不能沒有的項目（新電視不屬於“需求”類別）。您應確保您的預算首先涵蓋食品，住所和衣物以及上班途中的物品。同時，承認您的義務和賬單。確保償還債務，以及公用事業支付和其他重要義務。
您還應該指定一些財務目標。如果您想建立應急基金或為退休儲蓄更多，請務必將這些內容納入預算。根據他們的財務狀況和願望，每個人都有不同的財務目標。弄清楚你想用錢做什麼，這樣你就可以將這些項目納入你的計劃中。您將更有可能堅持預算，幫助您實現財務目標。
4.從頂部開始
在創建預算時，您需要做出選擇。在為娛樂等需求預算之前，您需要確保滿足需求和財務目標。按重要性列出您的所有需求和需求。你的食物，衣服，汽油錢等都將排在最前面，買水池之類的東西也會排在最後。關於“需求”的實際情況也很重要。
是的，你需要食物。但是，你需要的是健康食品。垃圾食品不是必需品。每週兩次外賣不是必需的。您可以通過計劃健康膳食和在家烹飪來減少雜貨費用。實際上還有許多其他“需求”。要誠實地說明你的資金流向，並對你的調整保持現實。這樣做並不總是很有趣，但這是必要的。
一些金融專家說，你每月浪費多達15％的收入（你真的需要每天早上買一杯咖啡嗎？）。這筆錢可能就在那裡，預算可以幫助你更好地利用它，為你提供更好的財務未來的堅實基礎。
5.進行更改
好消息是，你已經制定了預算。壞消息是，它可能會出錯。很可能你在一些支出領域高估了，而在其他領域卻低估了，但不要擔心，你堅持預算的時間越長，你就會越好，並猜測你將在所有類別中花多少錢。
在您創建預算之後，它不應該一成不變。把你的預算想像成一個流動的生物。你生命中的每個月都不一樣;每個月都會帶來不同的財務需求和需求。幾個月後，您可能需要為新輪胎預算或更換設備。隨著生活的變化，您應該繼續審核並調整預算。
6.自動進行
如果您在省錢方面遇到困難，確保按預算堅持保存類別的最佳方法是自動保存。幾乎每個銀行賬戶都可以創建一個電子匯款，從一個賬戶中取錢到一個儲蓄賬戶。這是一種很好的方法，可以防止你花掉你應該省錢的錢。
您可以隨時安排這些轉賬，但最好在您的定期薪水存入後不久進行。您的資金越早存入儲蓄，您就越不可能將其用於未預算的項目。如果你從來沒有看到錢，你就不能花錢。
7.堅持下去（如果不是，該怎麼辦）
不要創建預算然後忘記它。制定預算很重要，但使用它更為重要。將預算放在您每天都會看到的地方。打印出來並將其粘貼到冰箱或前門。您不必每天都查看它，但知道它是重要的。
堅持預算並不總是那麼容易，但它可以帶來很好的回報。如果您因堅持預算或開始感到被剝奪享受某些事情而感到沮喪，請提醒您自己設定的財務目標。如果你正在為一輛新車儲蓄，那就照一下照片，鼓勵你堅持預算。
如果您遇到支出限制的問題，是時候開始“現金信封”使用現金信封系統，您只需要幾個大信封就可以存錢。將每個信封指定為不同的費用，即氣體信封，雜貨信封，娛樂信封等。您在每個信封中存入的金額是您在該月份可以在該類別上支付的分配金額。
一旦資金消失，你就沒有什麼可以花在這個類別上了。現金信封是您預算內生活的最佳方式之一。莫耶表示，“你不斷超支的任何領域都應該換成現金信封。”
8.建立應急基金
人們在製定預算時面臨的最常見問題之一就是沒有內置應急基金。因為您無法看到未來，所以每個月都無法預算所有費用。你永遠不知道什麼時候管子會破裂，你的車需要修理或加熱器會熄火。擁有應急基金可以提供所需的額外現金，以彌補可能出現的任何意外成本。
沒有為緊急情況節省資金，任何意外開支都可能完全破壞任何好的預算。
許多金融專家都認為應急基金應該在1000美元左右才能解決任何財務上的意外情況。為您的應急基金設立一個單獨的帳戶將有助於防止您將其用於事故（或故意）。
9.不要忘記年度或半年度
為重複出現的費用編制預算很容易。電費，汽油費和水費等都很難忘記，你每個月付錢，但不要忘記每年只有一兩次的費用。這些費用可能是汽車保險金，健康保險，任何會員費等等。
如果您有這樣的結果，請將這些費用計入預算，但將其劃分為預算中的每月付款。如果您每兩年支付一次汽車保險，則將該數字除以6並開始每月保存。
10.了解No的力量
達到預算意味著你必須對許多事情說不。您可能不得不對商店裡最喜歡的垃圾食品說不，去看電影，或者和同事共進午餐。
遵守紀律並學會對某些需求說不，這是最重要的預算編制技能之一。
預算很好，但除非你堅持下去，否則它沒用。這是許多美國人努力追隨他們的預算的地方。
11.留一些有趣的錢
誰說預算不能有任何樂趣？確保在預算結束時包含一些錢，作為“吹錢”或“有趣的錢”。這只是您收入的一小部分，可以用於任何您喜歡的事情。額外花錢可以讓預算變得更容易。學會不時用這筆額外的錢來對待自己（但不要花費比你預算更多的錢）。
錯誤的人會使他們的預算爆炸並如何解決他們的問題
如果您已經開始預算，那麼您很可能始於良好的願望。
有時你的預算可以完成工作，但有時候，這是一個嚴重的崩潰和灼傷，可能會讓你比你開始時更糟糕。每次我嘗試過去的預算時，我總是從墊紙開始。
不幸的是，當我完成預算工作時，紙張看起來更像是一場正式的Tic-tac-toe比賽。為什麼？因為我討厭預算，即使我吮吸tic-tac-toe，它比預算更有趣。
儘管我討厭它，但我認識到如果你有希望掌控你的財務生活，這是必須的。
那是我幸運的地方。很幸運。
我的妻子是我們家中的女王B.“B”代表“預算”。她喜歡預算，她喜歡搖滾明星。因為她，我們的預算並不吸引人。
有理由說你的預算很糟糕，直到你得到結果，它永遠不會幫助你達到你的財務目標。
以下是您的預算糟透的16個原因，以及如何解決它。
1.您的預算與您的個性不符
為了使預算有效，它必須符合您的個性和生活方式，而不僅僅是您的，也適合您的家庭。制定預算並簡單地要求自己和家庭中的每個成員都遵守預算並不會成功。
例如，如果你對金錢有一種更隨意的態度，那麼完全否定自己用於免費支出的任何現金都可能會使你的預算陷入困境。您可能必須接受至少一小部分預算必須允許可自由支配的支出。
這並不意味著你可以花任何你想要的東西。畢竟，這是一個預算 我們的目標是改變你的消費習慣，而不是給你許可，以便通過你已經儲蓄的每一分錢來修剪。但是，如果你知道你將無法堅持一些非常嚴格的事情，那麼在預算中建立一點財務靈活性，並為自己的成功做好準備。
不用太過分，你必須至少部分地圍繞偏好建立你的預算 - 你的，你的配偶，甚至你的孩子。
你是Yo-Yo Budgeter
也許你已經聽說過這個詞 溜溜球節食者。
這是一個有著悠久歷史，一次又一次節食的人（我是一個完美的例子，因為我從一周的嚴格古代到下週的六個甜甜圈。）雖然他們有一個願望為了減肥，他們缺乏堅持任何飲食的意誌或紀律。更糟糕的是，溜溜球節食實際上可以使節食者獲得比長期失去更多的重量。
在預算你的錢時，你也是如此。您有強烈的願望來控制自己的財務狀況，但是您缺乏紀律和/或承諾實施預算並堅持使用超過幾個月，甚至幾週。而且，就像悠悠球節食者一樣，溜溜球的預算可能會讓你的財務狀況比起初時更差。
這是交易： 為了使預算有效，它必須對您管理財務的方式進行永久性更改。雖然你可能會在一年左右的時間後減輕你的預算，但是當你剛開始時，你必須非常嚴格 - 比如預算新兵訓練營 - 會迫使你在生活中做出根本性的改變。但即使你已經過了訓練營階段，你仍然需要在可預見的未來保留預算的基本要素。不允許倒退！
3.您的預算不靈活
由於費用往往會從一個月到下一個月上升和下降，如果沒有一定的靈活性，您的預算將無法運作。這意味著在您的預算有盈餘的月份，您將不得不將其存入銀行並將其用於支撐您的費用高於正常水平的月份。
你可以指望你的預算從一個月到下一個月存在一定程度的不一致，這就是為什麼你絕對必須有一個計劃來平衡這些起伏。有些月份的費用比其他人多，而且似乎無處不在。
在其他月份，你實際上可以從馬車上掉下來 - 你花的錢比你應該多，而且它會讓你陷入困境。這實際上是正常的，只要它不經常發生，並且只要你的預算有足夠的靈活性來解決它，你就沒事了。
只要確保你不是一直依靠預算的靈活性來繼續那些糟糕的消費習慣。
你看電視太多了
這個可能會給你一個驚喜，但這是預算不起作用的一個主要原因。如果你花很多時間看電視（我會允許一些例外，比如聖路易紅雀棒球，鯊魚坦克和行屍走肉），至少會有四個因素發揮作用，而且所有因素都會對你起作用：
- 你的電視讓你有信心購買東西並做你不需要的東西，也買不起。這叫做廣告。
- 你正在分區並失去焦點 - 如果預算編制需要一件事，那就是重點。
- 您在電視機前花費的時間限制了您可用於創建低成本支出備選方案的時間。毫無疑問，節儉需要你付出更多的時間和精力。
- 如果你需要賺更多的錢，電視將在你需要實現它的時候減少。
因此，如果在此之前沒有人告訴過你，你現在知道 - 有預算要求你花更少的時間看電視。
你的預算為一些費用分配了太多的錢，而對其他人來說則不夠
您創建的任何預算都必須在其中構建餘額。如果你在某些開支上花費太多，而在其他開支上花費不夠，那麼失衡最終會導致你完全放棄預算。
一個常見的例子是分配太多資金來償還信用卡債務。當然，信用卡很煩人，你想盡快擺脫它們。但這通常是一個長期的過程，需要你的預算在所有氣瓶上開火。
如果你分配太多的錢來償還信用卡債務，而不是將任何錢存入儲蓄，或者在雜貨上花費太少，那麼你可能會破壞你的預算。如果您希望進行更有效的付款，請購買最好的信用卡之一進行餘額轉賬，並將債務減少至0％利息一年或更長時間。
是的，你可以在沒有餘額的情況下相處幾個月，但如果需要花費幾年或更長的時間來償還你的信用卡，很可能你會在此之前很久就放棄你的預算。
6.你在預算範圍內 - 通過借貸來彌補不足
在某些情況下，預算可能會成為一種幻想。最常見的例子是您通過點擊信用卡來彌補預算不足。如果你有一個過度使用信用卡的歷史，這尤其成問題。你使用信用來彌補短缺，告訴自己你最後一次這樣做 - 至少在下一次到來之前。
如果您必須使用信用額度來支付預算，那麼您需要前進兩步才能完成三個步驟。這只能以失敗告終。
不幸的是，我不得不與父親見證這一手。他每個月都在努力支付他的賬單，而他唯一能做到收支平衡的方法就是從一張卡上借錢，以便在另一張卡上支付最低金額。這是一個他永遠無法打破的惡性循環。
7.您沒有因應急情況而編入預算
很高興認為我們所有的費用每個月都能達到一個整齊和一致的數量，但這也是一種幻想。雖然圍繞固定的每月費用（例如房屋支付和債務支付）建立預算相當容易，但您仍需要為應急費用提供補貼。
例如，如果您駕駛兩輛車並且兩輛車都超過五年，那麼您應該每月支付汽車維修費用，尤其是在沒有必要的月份。這個想法是當一個確實發生時有錢可用;這樣，您就可以在預算範圍內支付。
你有一個“預算外”類別 - 或者兩個
您可能有一兩個費用類別，而不是預算 - 也就是說您假裝它不存在。這可能是一個捲菸習慣，每月的酒吧賬單，或對In-N-Out漢堡的沉重癮。無論是什麼，它都會導致你離開家的錢，這反過來會導致你的預算每月都縮短。
為了使預算有效，它也必須是全面的。如果您在預算之外持有某些費用類別 - 無論出於何種原因 - 您實際上沒有預算。如果它真的是你不能 - 或者不想 - 沒有生活的東西，只需將它添加到預算中並相應地保存。
9.沒有足夠的錢進入儲蓄
實現預算的整個目的，以便您可以創造最終導致財務獨立的長期改進。而且你需要定期看到你的進步;否則，按預算生活就像是為了生活而節食。
創建一個不斷增長的儲蓄賬戶 - 您最終將投資 - 是財務進步最明顯的證據。因此，即使您在預算中的主要目的是償還債務，至少有一部分預算必須專門用於儲蓄。
除了能夠跟踪可衡量的進展之外，您的儲蓄還將為您提供緩衝，使您在未來減少對信貸的依賴。這將幫助您消除餘生的信用問題。
看看 這裡排名前5位的儲蓄賬戶.10.你沒有預算足夠的“吹掉蒸汽”錢
無論是什麼原因導致您決定制定預算，您都必須至少分配一些錢才能獲得樂趣。生活充滿壓力，這就是為什麼這是必要的。有時在有趣的活動上花一點錢可以讓你完全從預算車上掉下來。
顯然你不想在這裡發瘋，但你將不得不允許一些額外的現金支付偶爾的電影，晚餐外出或海灘上的一天。這可能只是你生活中的足夠分散，以防止你永遠放棄你的預算。
11.你有太多昂貴的愛好 - 或太多的蒸汽錢
也許你有完全相反的問題：你花了太多的時間和金錢吹走了蒸汽。這通常是以愛好的形式出現，而你並不認為這是一種開支。但是，無論您如何選擇查看，任何導致您定期花錢的活動都是費用。
您可能會經常外出吃飯，在電腦設備上花費太多，在高爾夫球場上花費太多時間，或者在Redbox上租幾部電影（這些遲到的費用加起來！）。
您將不得不追踪這些費用 - 無論它們多麼隨意發生 - 並了解它們對您的預算產生的影響的全部影響。事實上，如果你不完全擺脫它們，這些類別很容易削減你的預算。
你很容易分心
沒有預算的生活很容易，這就是為什麼它是大多數人的默認選擇。一旦你開始預算，你就需要專注於你的開支。
這將需要你做一些工作，這將需要大量的幫助。你必須採用類似Scrooge的心態，至少在你省錢之後，你不再需要考慮它。
你無意識地反對你的預算
即使你是一個經過認證的自由精神，當它包含至少一定數量的結構時，生活通常會更好。但有些人對整個結構存在問題 - 如果你是其中之一，那么生活在預算範圍內會特別困難。
不喜歡結構的人傾向於反抗任何跡象。預算基本上是您財務的結構。如果您是反結構類型，您可能會有意識或無意識地盡一切可能確保預算失敗;這樣，你可以回到自由消費的方式，告訴自己你至少嘗試過。
不要自欺欺人。
生活中幾乎所有的努力都涉及大量的心理學。如果您不太了解自己的目標，可能無法理解為什麼您的計劃永遠無法運作。您可能需要進行一些嚴肅的反省，以確定您是否實際上反對自己的預算。
14.您的基本生活費用高於您的收入
如果你的支出超過了你的支出，那麼創建預算並試圖在其中生活就完全是浪費時間。您有一個更基本的問題，必須首先解決。
如果您的費用高於您的收入，您有三種選擇：
- 削減開支
- 增加收入
- 使用兩者的組合。
一旦您的收入和支出達到平衡，那麼您就可以為預算做好準備。
15.你的財務中有一個黑洞
有時，您的預算中會有一筆巨額開支導致您的開支超過您的收入。大多數情況下，這是一個超大的房屋支付，一個非常高的汽車支付（或兩個），或昂貴的珍貴的財產，如度假屋。無論是什麼，這是一個太大的費用，你不能在它周圍預算。
如果這種費用是導致財務不平衡的主要原因，那麼你將不得不做出一些艱難的選擇。您可能必須出售您的夢想家園並搬入公寓，至少在您掌控財務狀況之前。您可能需要出售您的新型車併購買打漿機。或者您可能需要出售您珍愛的第二套房。
可能是您的財務狀況不會改善，直到您在您的情況下做出其中一項重大改變。但與往常一樣，你越早果斷行動，你的財務狀況就越好，越快。
16.時機不對
這是一個完全超出您控制範圍的因素。儘管你可能希望在你的生活中創造預算，但如果你剛生完孩子，或者你正在經歷與健康相關的災難或嚴重的法律糾紛，那麼實施可能幾乎是不可能實現的。
有時你的情況可能非常嚴重，你唯一的選擇就是踩水，減少傷害，然後等待。如果這是你的情況，請集中精力盡量減少損害。這將有助於您在最終時機的時候開始預算。
保存預算編制 - 這並不全是壞事
當人們考慮按照預算生活時，他們認為他們將無法再享受他們喜歡的事物，但事實並非如此。它不一定是做有趣的結束，如度假或週末外出。你可以堅持預算並仍然做所有你喜歡的事情，只要它們在預算中。
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