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如何打開傳統和羅斯Solo 401k

如何打開傳統和羅斯Solo 401k

為您的小型企業開設401k獨奏可以在經濟上有很多意義。當你是自僱人士時,獨立401k可以讓你節省最多的錢,而不是所有其他自僱退休計劃(SEP-IRA,SIMPLE IRA,Keogh Plan)。如果你和你的配偶一起經營你的生意會更好,因為你可以與配偶一起儲蓄更多。

但是設置和打開你的401k獨奏計劃可能會令人困惑。有很多選項需要考慮,您希望選擇一個為未來提供靈活性的計劃。與SEP-IRA不同,還有更多的文書工作需要填寫,還有更多的潛在費用需要考慮。

打開Solo 401k時要考慮的事情

如果您正在考慮開設401k獨奏,那麼在計劃功能時需要考慮一些事項。

在打開獨奏401k之前,您需要確定四個關鍵區域:

  1. 你會同時擁有Traditional和Roth Solo 401k的貢獻嗎?
  2. 你會從你的401k計劃中獲得貸款嗎?
  3. 你可以在計劃中進行翻轉嗎?
  4. 維護計劃的費用是多少?

每個打開401k獨奏的人都會有不同的要求。但是,我建議你打開一個具有最多選項和靈活性的獨奏401k計劃。雖然您可以隨時修改您的計劃文檔,但這可能很麻煩並且可能會花錢(可能)。因此,創建一個具有最多選項的獨立401k計劃是有意義的。

原型計劃與自定義計劃

一旦您了解了您的個人401k計劃的選擇,就可以討論計劃文檔了。

看,你的獨唱401k真的有兩個部分:

  1. Solo 401k計劃文件(也稱為收養協議) - 這就解釋了您的401o獨家提供的選項
  2. 經紀人文件/申請 - 這是您的經紀公司需要以401k的名義開立賬戶

在單獨的401k計劃文檔中,您可以使用原型計劃,也可以創建自己的自定義計劃。

原型計劃通常由提供免費的401k計劃的經紀公司提供。它們被稱為原型計劃,因為它們是由律師創建的非常通用的計劃,任何人都可以使用它們。但是,由於這些是通用計劃,它們可能無法提供您在獨立401k中尋找的所有選項。

例如,富達的獨唱401k計劃不提供羅斯獨奏401k選項。 Vanguard的401k獨奏計劃不提供401k的貸款。因此,您需要仔細考慮原型solo 401k中可用的選項。 E * Trade提供最強大的原型獨奏401k計劃。

另一方面,您可以創建自定義獨奏401k計劃。您可以在此向公司付款,以便根據您的需求草擬您的計劃文檔。目前最受歡迎的公司是MySolo401k.net。該公司將創建一個401k獨立文檔,然後您可以使用該文檔來管理您的計劃。它允許更多的靈活性,但您將支付900美元以上的費用。

你應該做Roth Solo 401k嗎?

其中一個重要的選擇是允許Roth獨奏401k。令人驚訝的是,許多經紀公司目前不允許羅斯獨奏401k,但它可能是一個有價值的選擇。

當談到你的401k獨奏時,重要的是要記住你對你的計劃有兩個方面的貢獻:

  1. 你有選擇性延期,可以是羅斯或傳統
  2. 您有利潤分享貢獻,只能是傳統的

如果您正在尋找稅收多元化,那麼Roth選項會派上用場。通過Roth捐款,您使用的是稅後資金。因此,您今天將支付更多稅款,但您將來會支付更少的稅款。但是,如果你在個人401k中投入大量的利潤分享貢獻,那麼做出Roth貢獻可能是有意義的。

原因?它將為您提供退休稅收多元化。您可以選擇將來使用應稅或免稅資金 - 而且選擇總是很好。

這裡要記住的重要一點是選項。您只希望選項能夠投資您的選擇。

為您的Solo 401k選擇經紀公司

在為您的401o獨立選擇經紀公司時,您希望選擇提供最多選擇的公司。

如果您對原型計劃沒有問題,可以使用我們的Solo 401k經紀比較來查看哪些主要公司提供您正在尋找的選項。

如果您使用的是自定義個人401k計劃,則需要將您的401k獨立文檔帶到您選擇的經紀商處,他們將代表您的401k開立一個保管帳戶。有些公司提供這種服務,有些公司則沒有。例如,Fidelity和Charles Schwab是兩家經紀公司,允許客戶使用第三方401k計劃和經紀服務。

但是,在使用第三方計劃時,會增加使用獨奏401k的複雜性。例如,作為託管賬戶,公司不會跟踪您的交易和投資 - 這是您的責任。如果您需要填寫稅單,例如1099-R,這些公司將無法幫助您。你要么自己做,要么付錢給別人為你做。

我們決定選擇ETrade作為我們的Solo 401k因為他們擁有最強大的免費計劃。

您需要填寫什麼文書工作才能開立賬戶

我很驚訝打開一個401k帳戶需要多少文書工作。你會認為這很簡單,需要填寫非常常見的表格。然而,完全相反。如果你添加羅斯獨奏401k會變得更具挑戰性,如果你在你的計劃中添加一個配偶,你必須做雙倍的文書工作。

打開您的個人401k計劃時,您需要創建以下文檔。您需要為Traditional和Roth Solo 401ks創建單獨的計劃文檔。它們都被視為單獨的稅收計劃。

傳統Solo 401k的計劃文件

  • 401k計劃收養協議
  • 指定繼任計劃管理員(本表格要求的公證人或證人)

Roth Solo 401k的計劃文件

  • 401k計劃採用協議(如果需要,請確保包含有關從Traditional到Roth 401k的資金應稅流動的部分)
  • 指定繼任計劃管理員(本表格要求的公證人或證人)

個人所需文件

  • 401k賬戶的經紀賬戶申請
  • 羅斯401k賬戶的經紀賬戶申請
  • 指定賬戶受益人表格(兩個賬戶)
  • 授權書(如果需要,兩個賬戶)

配偶所需文件

  • 401k賬戶的經紀賬戶申請
  • 羅斯401k賬戶的經紀賬戶申請
  • 指定賬戶受益人表格(兩個賬戶)
  • 授權書(如果需要,兩個帳戶)

當你完成所有這些文件後,你將有兩個獨立的401k計劃和4個賬戶(每個配偶的傳統和羅斯獨立401k賬戶)。

您的Solo 401k的持續考慮因素

關於401k獨奏的一個好處是它們在大多數情況下相對容易維護。由於您在技術上是您自己計劃的管理員,因此您個人需要提交計劃所需的文件。

您需要掌握兩項正在進行的文書工作要求。首先,如果您的計劃在計劃年度的最後一天有超過250,000美元的資產,您必須提交5500表格。這可能有點複雜,但如果您可以填寫上述所有文書工作,您可以處理它自己。

您可以在這里以電子方式免費提交IRS表格5500:EFAST2從IRS提交。

如果你不想自己做,你需要你的註冊會計師為你處理這個問題,他們可能會收取費用。

您需要記住的第二種形式是1099-R,但只有當您從401k計劃中進行分配或者將其翻轉,提取任何類型的金錢或更改提供者時,才需要該表格。此表格也相對容易填寫,但此表格沒有免費的電子申請。您必須支付服務才能提交,或者自己郵寄。

結論

如果你是自僱人士,單人401k可以成為退休儲蓄的好方法。羅斯獨奏401k為您的潛在退休儲蓄增加了更多靈活性。但填寫文件以打開401k獨奏可能是乏味和耗時的。

如果您正在考慮單獨的401k計劃,請確保您設置的計劃可以隨著時間的推移靈活地滿足您的需求。

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