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如何在不到5個月內提高您的信用評分100分或以上

如何在不到5個月內提高您的信用評分100分或以上

提高您的信用評分100分比許多人想像的要容易,特別是如果您目前信用不良。

第1步 - 知道你在哪裡

提取您的信用評分以確定您的位置以及您需要做多少損害控制。您可以使用許多網站,但FreeCreditReport.com是我個人的最愛之一。

FreeCreditReport.com是安全的,易於使用的,最好的部分 - 只需1美元即可獲得您的信用報告和分數。它不僅可以顯示您的信用評分,還可以解釋為什麼您的信用評分是該數字。這意味著向您展示信用查詢,信用卡使用,信用記錄年齡,付款歷史以及影響您的信用卡分數的其他方面以及它如何抵消信用評分等因素。

FreeCreditReport.com很棒,但他們的一個缺點是你只能從Experian獲得你的分數和報告。這意味著你可能會缺少來自Equifax和Transunion的一些信息。對於大多數人來說,這不會產生很大的不同,因為最重要的是看到你的報告。我必須警告你,你正在報名參加一項服務,1美元是七天的試用期。七天后,他們將按月向您收取費用,您將獲得非常好的信用監控服務。如果您只需要得分和報告,則需要在7天內取消。我沒有遇到任何問題,整個過程非常順利。

為了找出所有三個分數,你需要通過MyFICO。這將給你你的FICO分數 - 但它不是免費的。

MyFICO的月費為29.95美元,其中包括信用跟踪和即時訪問3局信用報告和FICO評分。如果您只需要檢查三個信用報告機構中的一個,那麼它將花費19.95美元。

第2步 - 修復信用問題

既然您已經了解了自己的信用評分,我們就可以開始努力使其更好。獲得良好信用評分的最佳方法之一是始終按時支付賬單。缺少一張賬單可以將您的信用評分降低多達100分。

要開始信用卡恢復之旅,請務必支付所有延遲付款,並且不要錯過其他帳單付款。雖然支付這些未償還的債務不會提高您的信用評分,但它將使它不會變得更糟。

第3步 - 提高分數

既然你已經支付了所有賬單,那麼現在是時候給你的信用評分一個嚴重的提升了。提高信用評分100分的最佳方法之一是獲得信用卡,但不使用信用卡。聽起來很瘋狂吧?

影響您的信用評分的最大因素之一是您的信用利用率。

信用利用率主要是指您使用的信用卡限額。

因此,如果您有10,000美元的信用卡限額,請不要靠近它。事實上,我們建議僅使用約20%-30%的總限額。

如果你沒有可用的信用,這可能很難。如果您的分數不是太差,您可以使用許多餘額轉賬信用卡之一打開額外的信用卡或使用任何最大限​​額的信用卡減少使用率。

但是,如果您的信用受到損害,您可能需要查看安全的信用卡以降低您的利用率。


接下來的部分是我的一個實習生Kevin如何做到這一點,並對他的信用產生了巨大的影響。他的父母總是告訴他不要打開信用卡,擔心他會陷入巨額信用卡債務並毀掉他的未來。

不幸的是,他的父母錯了。

為了幫助凱文,我讓他通過MyFICO.com找出他的學分是多少。可悲的是,他感到非常驚訝。接下來的故事是凱文如何用一種令人驚訝的工具 - 一張安全的信用卡來提高他的信用評分100分。歡迎Kevin ...

作為大學的初級和高級,我總是被告知申請信用卡可能是我走向錯誤方向的第一步。

手裡拿著一張信用卡,我的父母擔心我會花錢,我付不起錢,建立一種我買不起的生活方式,而不是學著省錢。

雖然這些是合理的擔憂,但我不得不讓他們知道我覺得我對我的支出有一些控制權。

我的回答總是一樣的: “在我能夠為自己嘗試之前,我怎麼知道呢?”

我的第一個謙卑的信用體驗

當我最終準備自己獲得信用卡時,我申請的銀行都沒有給我機會。我不得不走進銀行,告訴他們最近一年級畢業生或大學最後幾年的任何人的典型故事。它是這樣的:

“我失業了,沒有信用記錄,還有幾千美元的大學債務,我將不得不在未來一兩年內開始支付。”

讓我們面對現實,當你試圖說服某人給你一筆信用額度時,這並不是一個完美的推銷!

兩家銀行拒絕了我,但是一位銀行家很友好並且分享了一些信息,這些信息幫助我在過去五個月內將我的信用評分提高了100多分。我想每個人都應該意識到這個“詭計”,這就是為什麼我今天要分享它。

它的要點是我應該停止嘗試申請信用卡並被拒絕。他的理由是,當你申請時,他們會進行艱苦的信用檢查,這反過來會降低你的信用評分。

他的第二條建議是......

獲得安全的信用卡

他告訴我,沒有哪家大銀行會接受我的信用申請,但實際上還有另一種選擇 - 一種對於那些在我的確切情況下特別適合的選擇。這是為了註冊所謂的“安全”信用卡。雖然這些條款對於貸款人來說是非常片面的,但我向你保證,只需幾個月就能收到你所得到的結果,這是一個很小的代價。

使用安全信用卡,您可以預先向貸方提供現金存款,現金存款通常等於您的信用額度。這個過程起初讓我很困惑,因為我認為存款是我實際可以花的錢。

然而,我學到的是,如果我違約,存款就在那裡。我不能自己存款,但如果我保持帳戶的良好信譽,我會收回,直到我關閉卡。這不是一個理想的提議,但我知道它可以幫助我建立我的信用評分 - 這無論如何這是我的真正目標。

還有與大多數擔保信用卡相關的年費,但我覺得為建立一些信用記錄的機會付出的代價很小。存款後,安全卡也像傳統的信用卡一樣對待。您的安全卡通常看起來和行為就像普通的信用卡一樣,所以沒有人會知道它是安全的。

這是我必須走的路線,我懷疑還有很多其他人也處於類似情況。即使您必須預先支付所有資金並支付年費,但考慮到長期利益時仍然非常值得。

長期利益:我的經驗

當我在2011年3月首次使用MyFICO檢查我的信用評分時,它位於621.我設置了新的擔保信用卡,信用額度為1,100美元。信用額度應該取決於您擁有的現金,以及您計劃使用信用卡的計劃。根據我與之交談過的許多銀行家和朋友的說法,您應該嘗試在信用卡上使用75%的利用率,以最大限度地提高您提高信用評分的潛力。

因此,如果您每月只花費300美元左右,您應該向您的有擔保信用卡支付500美元的首付款,這樣您就可以使用您的信用卡而不是1000美元的限額而且只需花費300美元。我的支出大約是每月700美元,因此1,100美元的限額符合我的需求。

在我收到我的安全卡並開始消費之後,我確保我只會花錢我已經擁有,或者會在下一個支付期之前收到。我最終每月大約四次還清我的信用卡,以確保我從未在一個月到下一個月之間取得餘額。我永遠不會讓我的信用額度超過800美元,如果卡餘額低於300美元,我將永遠不會支付,除非支付期限即將結束。

我會將每一分錢花在信用卡上 - 從最小的費用,如加油站的飲料,到大型購物,如機票或酒店房間。我重複這個過程五個月,以建立經常使用的信用記錄,並始終按時付款。

第二次信用檢查:是的!

在2011年8月,我不得不購買汽車,以便我可以換工作。當我填寫信用申請表,看看我是否有資格獲得較低的融資利率時,我的信用評分又回到了731。

換句話說,我在短短五個月內將信用評分從621提高到了731!

這是一個非常大的交易,因為在621,我會被拒絕為這輛車提供貸款,或者在汽車貸款上的利率超過9%。由於我選擇獲得一張安全的信用卡,我能夠自己拿出汽車貸款,並且符合3.99%融資的低利率。

兩筆利率之間的貸款差額在貸款期限內為750美元,遠遠超過信用卡的年費,以及我的擔保信用卡持有5個月1,100美元的機會成本。

致父母的消息

對於那些擔心讓他們的大學生申請信用卡的父母,我可以告訴你它在五個月內對我有用,並將在未來許多年裡改變我的財務未來。

有安全的信用卡提供了一種萬無一失的方式來提高您的信用評分,如果不能通過普通的銀行信用卡,並且如果您不相信您的孩子負責任地花錢,這是一種安全的獲取信用的方式。使用安全卡可能發生的最糟糕情況是,您無法支付賬單,您的公司會關閉賬戶,而且他們會用您已存入的資金償還您的信用。

我的安全卡對我來說非常合適,現在我已經接受了一家大銀行的信用卡。

有擔保的信用卡是某人建立信用的好方法。單擊“推文”

如何使安全的信用卡為您服務

這是事實:如果您的信用評分較低且無法獲得傳統信用, 安全的信用卡是建立持續信用狀況的最佳方式.

以下是使用安全信用卡以正確方向移動信用評分的步驟:

第1步:了解您當前的信用評分

如果你擔心自己的信用,那麼你能做的最好的事情就是找出你所處的位置。通過與Credit Karma簽訂免費信用評分,您可以從三個信用報告機構中的兩個獲得您的FICO評分。雖然你只會得到一個近似的分數,但它會足夠接近,讓你知道你目前的地位。最重要的是,註冊Credit Karma是免費的,所以你沒有什麼可失去的。

第2步。研究擔保信用卡

您要採取的下一步是研究可用的頂級安全信用卡。我們推薦Discoverit®安全信用卡,因為它有意義的獎勵和缺乏費用。

步驟3.閱讀條款和條件,然後註冊最適合您需求的卡

一旦找到滿足您需求的卡片,您需要仔細閱讀所有細則,以確保您了解新安全卡所涉及的所有費用。一旦您對細節感到滿意,只需單擊“立即申請”標誌並填寫所有必需信息。

步驟4.放下您能負擔得起的現金存款

大多數有擔保信用卡會要求您存入等於新信用額度的存款。例如,如果您想要500美元的信用額度,您需要以現金500美元作為押金。您可能需要保存幾週或幾個月來構建它,但等待是值得的。

步驟5.首先謹慎使用您的安全信用卡

當您習慣使用信用卡時,您最初會謹慎使用您的信用卡。在您掌握可以真正支付的費用之前,不要急於開始充電。您不希望最終得到每月無法償還的循環餘額,而且您絕對不想為購買支付利息!

步驟6.密切監控您的賬單,並經常支付您的安全卡

為了確保您使用新的安全信用卡,您需要密切關注不斷增長的賬單。如果您的卡提供在線帳戶管理,此任務應該相當容易。如果沒有,您可能需要手動跟踪您的購買和收費。無論哪種方式,這一步都至關重要,因為保持無債務是保持信譽最佳狀態的最佳方式。

2018年三大安全信用卡優惠

我強烈推薦發現它® 卡,但有很多其他選項可以瀏覽CardRatings.com。其中最好的是:

1.發現它® 有擔保的信用卡 - 無年費

如果您正在尋找一張安全的信用卡來建立您的信用卡,那麼您可以選擇Discover it® 安全信用卡。此卡附帶 沒有年度費用這個行業幾乎聞所未聞。該卡還提供了一個有意義的獎勵計劃。每季度您花費的第一筆1000美元就可以獲得2倍的餐飲和汽油積分,以及所有其他購買積分的1倍積分。

2.資本一® 安全的萬事達卡®

首都一號® 安全的萬事達卡® 是另一種不收取年費的安全信用卡。一旦您獲得此卡的批准,您將獲得相當於您放下的現金存款的信用額度。您還可以訪問CreditWise® 來自Capital One® - 信用跟踪工具,可以幫助您隨著時間的推移監控您的信用。

缺點是你不會用這張卡賺取獎勵。但是,由於此卡確實向三家信用報告機構報告了您的信用轉移,因此您可以使用它來逐步建立信用額度。

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard安全信用卡

雖然First Progress Platinum Prestige MasterCard安全信用卡確實收取了49美元的年費,但它帶來了此列表中其他人沒有的特權 - APR很低。令人驚訝的是,此卡在購買時僅收取9.99%的年利率,這在安全信用卡中幾乎聞所未聞。

如果您計劃每個月進行餘額,您的利率將在您使用信貸支付的金額方面發揮重要作用。通過選擇APR較低的卡,您可以節省資金,儘管年費。

底線

雖然凱文的故事絕對令人驚嘆,但它並不是那麼獨特。事實是,這正是有擔保信用卡應該做的事情。由於最初的存款以及一些收取年費的事實,他們確實收到了糟糕的說唱,但這並不公平。在現實世界中,安全的信用卡是一種有價值的工具,可以用來建立你的信用,否則你不能。

無論您喜不喜歡,您的信用評分都很重要。如果您曾希望購買抵押貸款,為凱文這樣的汽車借錢,或者藉入資金開辦新業務,那麼您需要一個良好或體面的信用評分才有資格獲得最優惠的價格。

雖然不完善,有保障的信用卡提供了改善信用和生活的機會。如果您準備提高信用度並認為安全卡可以提供幫助,請不要拖延。研究您的選擇並立即註冊。

你有沒有用過安全的信用卡?什麼阻礙了你?

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