529大學儲蓄計劃選項伊利諾伊州 💲💲💲

2012年5月18日更新：自寫這篇文章以來，我現在有3個兒子 - 哇！此外，伊利諾伊州提高了州稅率 - 雙倍哇！ Bright Directions對他們的共同基金產品進行了一些改進，之後我將所有的州外529計劃轉移到其中。（對於轉入的任何州外計劃，您將獲得一次性稅前抵扣）。

我們還通過他們為我們的第三個兒子開了一個新帳戶。體面的投資選擇和輕微的稅收減免太過分了。

伊利諾伊州529學院儲蓄

隨著我們的兒子迅速接近兩歲，支付大學學費的可怕現實即將來臨。

我們有幸在他出生時為他開始了529大學拯救計劃，並且經常努力添加它。

對於那些居住在伊利諾伊州的人，我想快速了解您的選擇，如果您希望在為孩子的大學教育儲蓄方面有一個良好的開端。

首先，讓我們來看看529學院儲蓄計劃的基本知識。

快速注意：您可以使用任何州529計劃來幫助支付大學費用，而您不必居住在該州以便使用該福利。這樣做，您將放棄潛在的州稅收優惠。

529學院儲蓄計劃的基礎知識

529計劃是當今大學教育中最常用的儲蓄工具。它們以“國內稅收法”第529條命名，529項儲蓄計劃提供了一種稅收優惠的方式來節省合格的高等教育費用。這些計劃通常由各州贊助，而計劃資產則由獨立投資公司或州政府機構進行專業管理。無論收入水平如何，任何人都可以開設529儲蓄賬戶，每年可以為13,000美元（已婚夫婦26,000美元）提供免稅禮品稅。

你可以閱讀我在這個主題上寫的其他帖子：關於大學儲蓄計劃的10個問題，我們的兒子剛剛轉過一個，明天開始大學，你能否減稅529

現在我們已經了解了529計劃的基礎知識，讓我們來看看伊利諾伊州的529個選項。

明亮的開始大學儲蓄

伊利諾伊州居民的第一個529學院儲蓄計劃選項是Bright Start計劃。 Bright Start計劃更像是一個自己動手的計劃。這可以直接從Bright Start網站獲取：

當您在線註冊時，啟動明亮啟動計劃只需25美元，大約需要15分鐘。與您可能用於退休的401（k）計劃一樣，529計劃允許您投資各種股票和債券投資組合，以節省您學生的大學教育。
該投資組合由OppenheimerFunds，Inc。的子公司OFI Private Investments Inc.管理，包括由行業領導者OppenheimerFunds，Inc。及其附屬公司以及Vanguard Group和American Century Investments管理的投資。^®.

投資選擇

該計劃允許投資者選擇基於年齡的投資組合（當孩子接近大學年齡時，投資選擇從更積極到更保守）或基於選擇的投資組合，您可以從所有可用的基金選項中自行選擇投資。

困擾時代

最近該計劃受到嚴格審查，該基金最近損失了8500萬美元，主要原因是Oppenheimer Core Plus固定收益債券基金的大幅虧損，該基金由於管理層的大賭注而在2008年遭受了大幅虧損。關於非流動性證券。該基金的1年追踪回報是 - 39.82% （截至2009年5月22日）。對於債券基金而言，這是非常可怕的。目前，Bright Start計劃正在對OppenheimerFunds，Inc.，OppenheimerFunds Private Investments，Inc。和OppenheimerFunds Distributor，Inc。可能違反信託義務進行調查。我知道這可能是未來投資者的一個大問題，理所當然。不過，請不要太驚慌。程序中有很多其他基金選擇供您選擇。需要更多保證？最近，消費者報告宣布，Bright Start計劃被評為2009年全國最佳五個529計劃之一。這應該會讓您對該計劃有信心。

明亮的方向529計劃

如果您正在尋找另一個529計劃選項，您還可以查看Bright Directions計劃。這是Bright Start計劃的一個很好的補充。 Bright Directions通常通過顧問（例如我自己）出售。以下是他們網站直接提供的一些基本信息：

Bright Directions是一個顧問出售的，529個合格的學費計劃，專門為那些通過專業顧問管理投資的人提供。該計劃允許您的顧問靈活地根據您的需要積極或保守地建立您的大學儲蓄。

投資選擇

Bright Directions具有與Bright Start類似的功能，因為它提供基於年齡的投資組合以及從26個單獨基金中進行選擇的能力。共同基金公司如下：

PIMCO，BlackRock，American Century，Delaware Funds，Eaton Vance，Northern Funds，William Blair，AllianceBernstein，ING Mutual Funds，T。Rowe Price，巴克萊全球投資者，Calvert，PaydenFunds，NCM Capital，Ariel Investments，OppenheimerFunds，Sit Mutual Funds，Forward Funds，Adelante Capital Management，FMA和Earnest Partners。

除了這兩個選項之外，該程序還允許您根據您的風險承受能力從7個目標投資組合中進行選擇。例如，如果您對60％的股票和40％的債券感到滿意，那麼無論如何，您的投資組合將保持在該組合中。

稅收優惠

什麼是聯邦所得稅優勢？

稅收遞延增長
免稅提取合格的高等教育費用

2.國家所得稅的優勢是什麼？

稅收遞延增長
合格高等教育費用的免稅提款1
伊利諾伊州所得稅減免
如果共同提交，則為20,000美元
每個納稅人10,000美元

伊利諾伊大學 - 預付學費計劃

大多數熟悉529計劃的人都使用與上述類似的計劃。如果股票市場不是你的東西，你可以申請伊利諾伊州學院，這是一個預付學費計劃。伊利諾伊大學提供以今天的學費價格購買大學水平學期（大學，大學+）和社區大學水平學期的計劃。您可以在社區學院購買一個學期或幾個學期，最多四個學期，在大學學習九個學期。

伊利諾伊大學也不一定用於伊利諾伊州。根據他們的網站，他們的計劃幫助伊利諾伊州在加州大學洛杉磯分校，錫拉丘茲學院，堪薩斯大學和多倫多大學等大學購買學分。僅舉幾個。

稅收優惠

受伊利諾伊州所得稅影響的個人可以從他們的應納稅所得中扣除最高10,000美元，用於購買任何所得稅。 伊利諾伊大學 預付學費合同。共同提交的已婚夫婦每年最多可以扣除20,000美元。*這種州稅減免可以減少個人的調整後總收入（AGI），最高可達10,000美元（或聯合申請的20,000美元）。

該計劃提供3個福利水平：社區學院，大學和大學+。前兩個是自我解釋，大學+使用伊利諾伊大學作為學費和費用的基礎。您不必購買所有“大學+”學分。如果您計劃您的孩子去社區學院，除了您認為您可能需要的其他內容之外，您還可以購買部分學分。

當您決定所需的福利水平時，您可以決定要支付多少個學期以及支付方式。為了說明它可能花費多少，我去了伊利諾伊大學的網站並輸入了信息，好像我要為我兩歲的孩子預付使用大學+福利水平共計4個學期。如下圖所示，它今天要么花費30,491美元一次性付款，要么我可以在15年內每月支付292美元。其餘的欄目是在不同時期（5年，10年和15年）的過程中支付一些費用的組合。