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在聘請財務顧問之前面試問題

在聘請財務顧問之前面試問題

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這是Jeff Rose,goodfinancialcents.com。歡迎大家!我有一個整潔,令人興奮的事情在這里分享。我接受了Laura Adams a.k.a.The Money Girl的採訪。她實際上是博客的貢獻者,goodfinancialcents.com所以一定要查看她的文章。我有幸接受了她的採訪,我們做了一個小小的Skype採訪。這是我們的第一次嘗試。我們接近尾聲時有點靜,但我們正在學習。我正在解決所有技術問題。她採訪了我,為自己的服務採訪財務規劃師。最後,我分享了五個錯誤的一些提示,以避免在為退休或財務規劃儲蓄時。一定要看看面試。希望你喜歡。回頭見。

勞拉:大家好。這是Laura Adams來自 金錢女孩播客 和。的作者 金錢女郎:聰明的舉動致富。今天我和Jeff Rose在一起。我很高興能夠採訪他。他是一名理財規劃師。他有一家名為Alliance Wealth Management的公司。我認為從傑夫那裡了解一些關於財務規劃的典型問題可能是一個好主意。傑夫,你為什麼不先開始告訴我們你做了什麼以及你有什麼類型的客戶?

傑夫:當然。我已經做了八年多左右的財務策劃師,並且在此過程中,我幫助了許多不同類型的客戶。年輕的時候,我24歲就開始從事這項業務,所以我有很多年輕的客戶,他們只是想開始為退休儲蓄,為孩子的大學教育開始儲蓄。此外,我有很多嬰兒潮一代接近退休,有一個像他們的401K或他們的退休金一樣的大窩蛋,他們一直在攢錢,現在他們有最大的決定金錢在他們的生活與它有什麼關係。他們委託我基本上用這筆錢為他們制定一個收入計劃,這樣他們就不會活出來。這真的是在哪裡,我不會說我的焦點已經轉變,但只是我的客戶通過推薦和我所做的所有不同事件轉向了這種方式。現在我服務的嬰兒潮一代大約80%。我想說的大多數人都知道他們需要投資。他們知道他們需要以某種方式進入市場,以便跟上生活成本並在黃金歲月中跟上他們的慾望。他們只是沒有時間,他們真的不相信自己有這麼多錢,所以他們想依靠像我這樣的專家。我說專家。我不是想自己吹喇叭,但是他們想依靠專業人士來照顧他們。

誰需要財務規劃師?

勞拉:當然,是的。我很好奇你對每個人是否需要財務規劃師的看法。每個人都需要一個或一些人能夠自己做嗎?

傑夫:這是一個很好的問題。我實際上剛剛對我的電子郵件時事通訊進行了調查,因為我非常好奇。我只是預感到了。我總是和沒有財務顧問的人交談。他們一直在自己做,或者根本沒做任何事。我真的很好奇所以我通過電子郵件發送給我的訂閱者只是好奇地知道反饋。我問的問題是:你有財務顧問嗎?是或否。為什麼或者為什麼不。在所有回复的人中,只有大約30%的人有財務顧問。這是我的預感,認為大多數人都沒有。最常見的原因是信任。他們不相信他們。他們可能有來自朋友或家人的一些不好的故事,或者他們有個人經歷,他們有一個財務顧問,向他們出售不應該賣給他們的東西,他們只是不相信這個方向。其他人只是不知道他們是否需要一個。他們覺得沒有足夠的錢來開始。我認為在所有這些情況下,也許你不需要一個全職的理財規劃師來持續管理投資,但我認為這就像是醫生的關係。您不需要每天都去看醫生,但建議每年至少進行一次年度檢查。你為什麼不在財務生活中這樣做,只是為了確保你所擁有的401K所需要的是它所需要的。確保您在自己的經紀賬戶中進行的任何投資都在合適的基金,股票或ETF中。確保你有足夠的人壽保險。我想每個人都需要某種類型的顧問,可能不是持續的基礎,但至少有人要檢查並給他們年度體檢。

不同類型的顧問

勞拉:是的,這是一個很好的方式。如果他們上網並蒐索某人,人們可能會發現哪些不同類型的顧問?請告訴我們一些人可能會或不想根據他們的情況使用的不同類型的顧問。

傑夫:現在它變得如此混亂,因為現在每個人都是財務顧問。每個人都有這個頭銜。他們曾經是股票經紀人,投資顧問,保險代理人。 現在我和每個人交談,他們說我是財務顧問。我喜歡這是什麼意思?如果你去保險公司或保險機構的財務顧問,會有不同的類型。根據我的經驗,他們只會引入某種類型的保險產品。這可能是一個年金。它可能是某種類型的終身壽險或現金價值人壽保險。就個人而言,我不是一個大粉絲。我不想開始強調這一點,但那些是我最初會離開的。我不是說人壽保險很糟糕。只要意識到他們向你投球的內容以及他們試圖讓你投入的內容。如果你去任何類型的大型經紀公司,它可能是委任顧問的任何地方,他們將向你出售共同基金或ETF,他們將獲得該產品的佣金。他們還可以建立基於收費的關係或諮詢關係,您需要支付持續費用,佔您總投資的一定百分比。只要確保你清楚這一點。如果水域變得混亂,您可能需要為公司的帳戶支付持續費用,但帳戶中可能還有交易費用。您擁有的投資可能存在內部費用。接下來你知道你認為你支付了1%,你真的支付了2.5%,這真的開始蠶食你的錢,你很難發展它。這就是為什麼我的心向消費者傾訴,因為有很多不同的方式。如果你沒有問正確的問題,如果你不知道該問什麼,那你就基本上受到了這位顧問的支配。只是了解它。最後一個 - 我們談過做年度檢查 - 有很多費用只有顧問,基本上只按小時收費。這些人會與您見面並分析您的情況並為您制定遊戲計劃。我想也許即使是金融教練也許會屬於那種只給他們指導他們所需要的人。

勞拉:太好了!那你是什麼類型的顧問?告訴我一些關於你或你公司如何向人們收費的信息。什麼是典型客戶的費用結構,或者您為典型客戶獲得的補償是什麼?

傑夫:當然。這是一個很好的問題。為了給你一個見解,我在大型經紀公司工作,所以我一直都是那個方向。我知道那個結構。然後我們離開了,我們開辦了一家獨立公司。當我獨立時,我有能力做佣金,我有能力做收費。我這樣做了大約三年,談話變得如此混亂,因為它取決於客戶和他們的情況。我喜歡它,因為在某些情況下,如果他們沒有做很多活躍的交易,委託關係對客戶來說更好。他們每隔一段時間就買一件東西。我在諮詢關係中所做的大多數客戶,基於我管理其投資組合的費用,有助於獲得收入流。每當我和人們進行那次談話時,我就像在這裡一樣,我正在做這個,而我在這裡。我對它感到沮喪,並且在與人交談時真的想要更流暢的演示或方法。最近,我剛剛創建了自己的註冊投資顧問公司,現在它完全是一個基於收費的關係。費用範圍從1-1.5%作為我的持續費用。這是包羅萬象的。沒有更多的交易費用。沒有IRA費用。此時,它涵蓋了為客戶制定財務計劃並每年更新一次。基本上,客戶可以打電話給我,最好不要在周末給他打電話,但如果他們對任何事情有疑問,他們可以隨時給我打電話。我幫助客戶了解他們需要為孩子的大學節省多少錢。我來看看他們的401K。這甚至不是我管理的一部分,但我會為他們看一下,以確保它在需要的地方。

大誤解

勞拉:太棒了!與我聽過的一些費用相比,這實際上聽起來很不錯。作為註冊投資顧問,您對客戶有何責任?市場上存在很多混淆,即財務顧問的責任與經紀人在推荐股票或交易所交易基金方面的責任。我認為重要的是人們要認識一位能夠給予他們某種程度責任的顧問,而不僅僅是在這里和那裡拋出股票作為他們認為現在很熱的好選擇。

傑夫:最重要的是,消費者可能永遠不會理解這一點,我知道專業或我們的行業正試圖更好地讓他們理解,但基本上這裡的兩個關鍵詞是適合性和信託。以前的關係更像是一個適合性問題,我會看一下客戶的情況然後我會建議我認為適合他們需要的投資。它可能是也可能不是正確的,但這就是我根據情況所感受到的。現在作為註冊顧問,作為受託人,我對客戶的最大利益負全部責任。我必須確保我正在為他們做正確的事,我正在吸收這個角色。在我做RIA之前,我看到那個詞在那裡被拋出很多,並且知道很多其他的RIA都把它扔出去了,我就像那真正意味著什麼。 現在我終於明白並掌握它對我來說非常重要。當我與其他律師和其他專業人士交談時,你談到了受託人這個詞,他們就得到了。他們理解這意味著什麼以及客戶 - 顧問關係。對它有很高的尊重程度。

婦女與投資

勞拉:是的,我幾年前來自房地產世界,與客戶的信託關係在這個行業也非常重要。所以是的,我想確保每個人都能得到它。如果你去經紀人,他們可能有或沒有責任基本上尋找你的最佳利益,但是註冊顧問(RA或RIA),這是標題的一部分。這是指定的一部分,他們有更高的責任感。我認為這是一個很好的指定,可以在顧問中尋找。

還有傑夫,我想問一下你在男人和女人身上看到的差異。我從男人和女人那裡得到了很多關於財務和計劃的問題,我想知道你是否看到與夫妻或丈夫或妻子一起工作的巨大差異。男性和女性接受金錢和財務規劃的方式有很大差異嗎?

傑夫:是的,女性和經濟挑戰還有很多。不是說它是100%,但是當我看到我的嬰兒潮一代的丈夫和妻子與第X代客戶的丈夫和妻子相比時,它是如此有趣。在我的嬰兒潮一代,我有丈夫工作10-12小時,妻子是家庭主婦,他們基本上依靠丈夫做出所有的大筆錢決定。我總是確保我帶來兩個客戶。她仍然是等式的一部分,因為如果我們沒有進行適當的討論,那就是幸福或不快樂的根源。我想確保我想了解她的想法和顧慮是什麼。在大多數情況下,他們完全依賴丈夫。而我的X世代,我看到更多的妻子現在在金錢問題上有更多的發言權。我在自己辦公室裡的經歷就是妻子現在說我們需要這樣做,我們需要這樣做。我認為聽起來不錯,聽起來不錯,但我看到的領導角色比我以前見過的更多,尤其是嬰兒潮一代。我覺得這很好看。

勞拉:是的,確實如此。我和人一起做了很多一對一的輔導,其中大部分都是女性,就像你說的那樣,無論出於什麼原因,都會扮演更多的領導角色。也許他們正在離婚,或者他們只是醒來並意識到嘿,我需要參與其中。我需要知道為了我的最大利益會發生什麼。我認為年輕女性和年輕夫婦接受金錢的方式與老一代人的差別很大,這是非常好的事情。

傑夫:我要說的另一件事我已經註意到了,而且我認為普遍存在的一點是,女性的投資承受能力往往更為保守。即使在這種領導角色中,丈夫也希望獲得12-15%的回報,而妻子通常更多地處於保守的一面,這可能是好的還是壞的。我只是想確保我們成為我們需要的地方。我注意到的另一件事是女性通常更保守。

勞拉:是的,絕對是。我認為女性有這種包女士綜合症,我們總是聽到這種情況。有時女性真的害怕計劃不周的後果。這是一件很棒的事情,但你可以把它帶到一個極端的地方,你不會投入足夠的積極性,因此,你不會達到你的退休目標。我認為,如果你將這兩種觀點融合在一起,那麼在男人和女人的觀點之間取得平衡可能最終會有助於整體。如果人們一起賺錢,那就太棒了。

本材料中提出的意見僅供一般參考,並非旨在為任何個人提供具體建議或建議。要確定哪些投資可能適合您,請在投資前諮詢您的財務顧問。

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