入門投資30多歲：30-39歲的小貼士 💲💲💲

嘿遲到的首發！我很高興你在這裡！雖然你可能會因為沒有盡快開始投資而踢自己，但你絕對不會孤單。事實上，根據最近的蓋洛普民意調查，28％的美國人直到30多歲才開始投資。這超過四分之一的人。

事實上，開始投資30多歲並不是件壞事。是的，早點開始會很棒。但另一方面，它比以後開始更好！

30歲時，生活中的事情開始發生巨大變化，特別是在回顧大學時。因此，這意味著在開始投資30多歲時會有不同的心態。我們將介紹投資者在30多歲時面臨的主要挑戰，以及未來關注的關鍵事項。

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我們潛入吧！

快速導航我們如何到達這裡？平衡投資30年的生活事件了解您的目標並實現自己真實需要財務顧問？您應該投資什麼賬戶？您應該投資多少？投資分配在你的30年代最後的想法

我們是怎麼來到這裡的？

在這裡，我們是30多歲，我們剛剛開始投資。老實說，對於大多數人來說這是一條漫長的道路 - 所以恭喜你去做。太多的人陷入了生活中，他們甚至沒有開始投資，直到為時已晚。

幸運的是，在30多歲時開始使用仍然有足夠的時間來為退休和未來儲蓄。

但是我們怎麼到這兒了？對大多數人來說，這是生活事件的組合：

高中畢業後你不知道自己想做什麼，推遲上大學
你在大學畢業後沒有找到職業，並在各種低薪工作中蹦蹦跳跳
你有意想不到的生活事件讓你退縮，阻止你賺更多錢
你有積極的生活事件，比如孩子，阻止了積蓄

老實說，原因列表是無限的，但故事是一樣的： 到目前為止，你根本沒有辦法儲蓄和投資。

所以，既然你準備好了，那就開始吧！

在30多歲時平衡投資與生活事件

關於開始投資30多歲的困難部分是你的30歲通常充滿了重大（和昂貴）的生活事件。

一些重大事件包括婚姻。男性結婚的年齡中位數為29歲，女性為27歲。這意味著千禧一代的很大一部分人在30多歲時結婚。而婚禮的平均成本為26,645美元，這對於胃病來說是一筆巨大的開支。

此外，許多人也在等待生孩子。婦女生育第一個孩子的平均年齡繼續上升。根據疾病預防控制中心的數據，2014年，超過30％的女性在生第一個孩子之前就已經30多歲了 - 這是有史以來最高的。平均分娩成本達到10,000美元，估計養育孩子的成本超過245,000美元到18歲，難怪人們將這些費用推遲到晚些時候。

最後，所有這些活動通常都是在人們剛剛開始在工作中賺取更多錢並且讓他們的學生貸款支付更易於管理的時候。

那麼，你如何克服這些重大的生活事件，同時仍然為未來投資？目標是財務平衡。你可以做到這兩點 - 保存現在並保存以備將來使用。但它需要更多的思考和努力。

在20多歲的時候，你基本上可以盡可能多地存錢，而不必考慮其他優先事項。但是，在30多歲時，你必須玩財務平衡遊戲。

理解你的目標並與自己實現真實

所以，真正的問題就變成了 - 你如何找出自己的目標，以及如何對自己實現目標？

對於大多數人來說，你的目標應該是：

首先要照顧好自己的直接需求
確保你照顧好自己的家人
除了你的未來
計劃舉辦大型活動

讓我們首先考慮您的眼前需求。這意味著確保您已經保存了至少6個月的應急基金。如果不這樣做，這需要成為您的主要目標。了解如何在此處保存應急基金：您需要了解的關於緊急基金的信息

您還需要確保您的財務狀況良好。如果您保持準確的記錄並知道您的所有資金在哪裡，那麼您將成功保存未來的唯一方法就是。如果您還沒有一個好的系統，請查看使用免費工具 個人資本 跟踪您的所有銀行帳戶。

一旦你照顧好自己，重要的是要確保你照顧好自己的家人。這是非常重要的，因為如果你只是在你死的時候讓他們搞砸了，那麼你所做的任何事情都無法建立財富。當我在談論照顧你的家人時，你需要完成以下工作：

Will - 這份文件告訴人們，如果你死了，你的孩子會發生什麼
信任 - 本文件有助於在您死後保持金錢
人壽保險 - 如果你死了，這可以取代你的收入，這樣你的家人就不會無家可歸
殘疾保險 - 大多數人都忘記了這一點，但如果你遇到車禍並且無法工作會怎樣？殘疾保險可以取代您的收入，以便您的家人能夠生活。

一旦您擁有這些必不可少的工具以保護您的家人，您終於可以開始考慮為您的未來保存。

對於大多數人來說，30歲的主要目標應該是為401k或403b和IRA提供最大貢獻。如果可能，看看你是否可以節省更多。麻煩的是，你確實有一點點追趕，因為你沒有在20多歲時開始。

最後，一旦你掌握了上述項目，你就可以看看生活事件中的平衡。只能在退休後用剩餘的錢來計劃婚禮和假期等事宜。這些“有趣”的東西在預算方面具有很大的靈活性 - 但你的未來卻沒有。

你需要財務顧問嗎？

當你20多歲時，與財務顧問會面並沒有多大意義。根本沒有足夠的東西可以幫助你讓它變得有價值。但是，在你30多歲的時候，如果你覺得自己感覺不舒服，與財務規劃師會面以討論制定計劃是有意義的。

我們建議您使用僅收費的理財規劃師為您制定財務計劃。如果你不知道財務顧問類型的不同，請閱讀這篇文章：關於財務顧問的令人震驚的真相。最重要的是你要為服務付費，而不是擔心任何潛在的利益衝突。

我們建議您與生活事件周圍的理財規劃師交談。原因？同一財務計劃應該在生命事件的同一時期內發揮作用。例如，如果您將財務計劃創建為新婚計劃，則在您有子女之前，同一計劃應該適用於您。

以下是一些關於會見理財規劃師的好生活事件：

結婚了
改變職業（重大薪酬變化）
有孩子
支付大學費用
接近退休
在退休

如果您只想堅持投資，與財務顧問會面的另一種方法是使用機器人顧問。這些是為您完成所有投資“內容”的在線平台，例如設置資產分配和重新平衡您的投資組合。

雖然大多數機器人顧問無法幫助您制定整體財務計劃，但它們仍然是投資的絕佳工具。如果您想進入機器人顧問路線，我們建議您使用改善。 Betterment是年輕投資者的偉大機器人顧問。它們通過專注於簡單的資產分配，目標設定功能和低成本的投資組合管理，使初學者的投資變得容易。點擊這裡查看Betterment。

你應該投資什麼賬戶？

在你30多歲的時候，你應該高度重視退休儲蓄。因此，您應該遵循適當的操作順序來保存退休。

這個訂單是關於哪些類型的賬戶以最佳順序投資，以利用盡可能多的稅收延期。

退休儲蓄的最佳順序是：

為您的401k貢獻公司比賽
將您的IRA最大化到年度繳費限額
返回並將您的401k最大化到年度貢獻限制
如果您有資格獲得健康儲蓄賬戶（HSA），請為最大值做出貢獻並將其視為IRA
如果您獲得附加收入，請使用SEP IRA或Solo 401k
將任何多餘的資金保存在標準經紀賬戶中

你應該投資多少？

那麼，為了實現目標，您需要多少儲蓄和投資30多歲？嗯......一切都取決於你的目標。

開始投資30多歲的麻煩在於，實現與20多歲時相同的目標總是需要更多的錢。請記住，如果你的目標是在62歲時獲得100萬美元，你需要從22歲開始每年節省3,600美元。

在30多歲時，假設年平均回報率為8％，您需要保存並投入以下金額每年在62歲時有100萬美元：

年齡	每年投資金額達到100萬美元
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

看看十年的差異！如果您在30歲時開始每月投資6,900美元，那麼您可以達到39歲時花費15,300美元的目標！

這只是一個指導原則。我建議您保存直到它受到傷害 - 對大多數人來說，這意味著可以節省超過100萬美元。事實上，對於很多人來說，擁有100萬美元的退休投資組合可能不足以達到他們今天的標準。所以你甚至可以考慮提高你的目標。

這裡的底線是你需要盡可能多地儲蓄和投資。如果你現在沒有實現這個目標，那麼找出一種快速實現目標的方法。

30多歲的投資分配

您投資的是您的個人目標和風險承受能力。在你30多歲時，你要創造財富的最大方式仍然是通過儲蓄。雖然您希望您的投資組合為您贏得“良好”回報，但您需要選擇與您願意擁有的風險相匹配的投資組合分配。

這就是為什麼我們認為您應該維持多元化的低成本ETF組合。這與像Betterment這樣的機器人顧問會自動為您做的策略相同。

我們非常喜歡Boglehead的懶人投資組合，這裡是我們的三個最愛，取決於您的需求。雖然我們提供一些可能在基金中運作的ETF的例子，但請看一下您可能有權使用的免佣金ETF以低成本提供類似的投資。

保守的長期投資者

如果你是一個保守的長期投資者，誰不想在你的投資生活中處理太多，請查看這個簡單的2 ETF投資組合。

％分配	基金	ETF
40%	先鋒債券市場基金	BND
60%	Vanguard股票市場基金	VT

適度的長期投資者

如果您可以通過更多的波動來換取可能更多的增長，那麼這個投資組合會將更多的風險與國際風險和房地產相結合。

％分配	基金	ETF
40%	先鋒債券市場基金	BND
30%	Vanguard股票市場基金	VTI
24%	先鋒國際股票指數基金	VXUS
6%	先鋒REIT指數基金	VNQ

積極的長期投資者

如果你有更多的風險（即可能會損失更多的錢），但想要更高的回報，這裡有一個易於維護的產品組合，可以為你服務。

％分配	基金	ETF
30%	Vanguard股票市場基金	VTI
10%	先鋒新興市場基金	VWO
15%	先鋒國際股票指數基金	VXUS
15%	先鋒REIT指數基金	VNQ
15%	先鋒債券市場基金	BND
15%	先鋒TIPS	VTIP