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您的學生貸款還款公司是騙局嗎?

您的學生貸款還款公司是騙局嗎?

我每天(嚴肅地,每天)從讀者那裡得到的最令人沮喪的問題之一是:這家公司是否說他們想幫我解決學生貸款債務問題?這是一個學生貸款合併騙局或合法公司嗎?

我的答案?如果您甚至問我,這意味著您上網,搜索公司名稱,或者發現我的學生貸款詐騙文章,並引發了一個大紅旗。那應該告訴你一些正確的事情。

那裡有很多騙局,CFPB和多個政府機構已發出警告,要求留意。但是,也有一些優秀的球員。做功課很重要,知道要找什麼,這樣你才能做出明智的選擇。

注意:您永遠不需要支付第三方公司來幫助您學生貸款。您可以通過在線訪問StudentLoans.gov或致電您的貸款服務機構來自行完成。如果您選擇向第三方公司付款,請務必仔細閱讀本文,並在繼續前進之前充分了解您所支付的費用。

如果您不確定從哪裡開始或做什麼,可以考慮僱用CFA或CFP來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看學生貸款計劃員這裡。

這是一個騙局,不必要,還是你知道你得到了什麼?

首先,我想清楚地區分詐騙公司,向您收取不必要服務費用的公司,以及向您收取您感興趣的服務的公司。

詐騙公司是學生貸款援助公司,他們向您收取服務費,然後從不這樣做,或者不做100%。例如,該公司可能會宣傳“學生貸款寬恕”或“較低的學生貸款支付”。他們向您收取數百美元並說“他們”可以做到,但實際上根本沒有做任何事情。你付錢,公司什麼都不做,6個月後關閉。這是一個騙局。

但是,有合法的學生貸款援助公司只是向您收取服務,您可以免費自己做。例如,他們可能會宣傳學生貸款合併,並向您收取合併學生貸款的費用 - 即使您不需要合併,或根據您可用的程序進行整合不適合您的情況!這就是眾所周知的學生貸款整合騙局。

但是,請記住,學生貸款合併是教育部提供的免費服務,您可以在StudentLoan.gov上自行註冊並自行完成。如果您確實使用過公司,則需要確保他們知道(但這是您已經知道的已經知道的!)哪些貸款(如果有的話)需要合併。合併可能會使您的情況變得更糟!

就像你的稅收一樣,自己做,或者支付註冊會計師是有意義的。就像稅收一樣,您需要確保擁有正確的每次轉化費用,否則您可能會遇到以前沒有的問題。你需要自己決定。只是意識到你有選擇權。如果您確定不想處理它並且付錢給某人更有意義,那麼您可以在本文的底部看到我們的一些建議。

對於學生貸款合併,請閱讀正確的學生貸款合併指南。

最常見的學生貸款詐騙

有幾種不同類型的學生貸款詐騙,但最常見的是預付費詐騙的變種。這是您支付服務費用的地方(在這種情況下與學生貸款有關),但公司從不做任何工作或為您產生任何結果。

談到學生貸款,騙局通常會展現出類似的東西。該公司提供學生貸款寬恕,較低的付款或合併。作為交換為您做的,您只需支付199美元的3-6付款。一旦他們收到您的所有付款,您就會被確定,對吧?與此同時,他們所做的只是設置您的貸款,這樣您就不必支付學生貸款。這還不夠。

問題是,這些騙局通常涉及公司拿你的錢,你的學生貸款保持數月或數年的寬容,借款人發現忍耐已經過期而且沒有做任何事情。

如果公司要將您的貸款放入忍,請務必跟進並確切知道為什麼,為了多長時間,以及在此過程中要求您採取的任何行動以保持事情的進展。只有在絕對必要時才能使用寬限,​​並且只在非常有限的時間內作為緩衝區使用,而藉款人正在提交並獲准用於他們可用的不同程序以增強其貸款情況。

不要以為這種事情發生了嗎?消費者金融保護局已經要求谷歌介入並過濾學生貸款債務的結果,並阻止廣告商宣傳奧巴馬學生貸款寬恕等話題。

處理學生貸款救濟費用

請記住,學生貸款合併可以在StudentLoans.gov免費完成。您可能沒有必要向學生貸款支付費用,就像您可能想要自己繳納稅款一樣,但只是為自己提供的服務支付服務本身並不是騙局。如果您為某項服務付費並且該公司沒有按照您所支付的費用或者如果他們誤導您為您支付的服務而誤導您,那麼這只是一種騙局。與公司合作,如下面推薦的公司,如果你不想自己做,或者更願意由真正的專業人士來完成,他們可以確保貸款得到合併和妥善管理。

如果您打算向公司付款以幫助您貸款,您應該具體了解您為他們支付的費用。您付錢給他們是為了幫助您確定最佳還款策略是什麼,以及您的學生貸款債務可以使用哪些寬恕選項,然後代表您,按時以正確的順序管理和處理文書工作。由於目前影響學生貸款行業的動態復雜性,目前很少有公司能夠在這一過程中取得成功 - 有無數的貸款類型,計劃和資格使整個過程變得困難。

合法公司會向您收取一筆金額,但應將該金額存入特殊的第三方帳戶,並且只有在成功完成工作後才能獲得付款。由於文書工作處理和提交需要時間,因此可能需要3-6個月或更長時間。因此,雖然您可能預先支付一些費用,但您應該清楚這筆錢是進入第三方帳戶的,如果工作沒有完成,您會收回。

大學生貸款騙局紅旗

如果你碰巧遇到這種情況,那麼你可能會被騙,或者至少被要求支付你沒有得到的東西,這是一個很大的贈品。

- 將您的貸款納入忍耐只應用於非常具體的情況並且在非常“必要”的基礎上 - 這不是一攬子方法而不是解決方案。如果你的貸款是忍耐,請確保你理解為什麼。

停止支付學生貸款 - 任何公司都不應該明確告訴您不要支付學生貸款。始終在您的對帳單上支付最低費用。

支付我們,而不是他們,我們將為您付款 - 大紅旗,只是陰暗讓別人代表你付款。他們藏匿什麼?

他們是否使用自動撥號系統(或機器人撥號器)聯繫您? - 如果他們聯繫了你並且你按“#1”進行連接,這是一個大紅旗,該公司很可能違法。跑!具體而言,要注意有政府印章的營銷作品,這些印章會使您的財務信息全部崩潰。例如,'你的學生貸款56,987美元已被預先通過資格!'如果你看到了這一點,那就跑吧!

任何公司聲稱要與教育部合作 - 這些公司都沒有與教育部合作,教育部也絕不會打電話給你。所有與他們的通信都將通過郵件發送,所以不要讓任何人告訴你這件事。

如何研究公司

保護自己的最佳方法是在與公司開展業務之前對公司進行研究。有幾個地方可以開始。

首先,查看已知公司的基本清單。我們召集了幾家公司,這些公司已經收取了本文關於不支付學生貸款合併所不需要的服務費用。另外,請查看我們的學生貸款詐騙論壇,了解是否有其他讀者正在討論已徵求您的公司。

NerdWallet還保留了一份值得關注的公司名單。

其次,檢查並查看它們是否只是一個文檔處理公司,您仍然需要在一天結束時自己完成工作。避免文件處理公司,因為這些公司不提供任何經濟幫助,沒有許可或保稅,只是向您收取大量資金來做文書工作甚至可能不准確,您可以輕鬆自己做。

要確定,他們必須在他們的網站上列出或免責聲明。許多學生貸款公司選擇這樣做是因為另一種選擇是成為一家獲得許可的債務減免公司(提供建議),但這需要在大多數州獲得特殊許可。

這是一個細則的例子,公司承認不提供財務建議,只是作為文件處理者:

最後,相信你的直覺。學生貸款受到嚴格監管,所有可能獲得幫助的方式都由教育部專門概述。除了一點教育和便利之外,任何公司都無法為您做最重要的事情。如果聽起來好得令人難以置信,那很有可能。

在哪裡獲得真正的幫助

如果您想獲得學生貸款的幫助,請確保您採取了明智的步驟。第一個也是最好的資源是StudentLoans.gov。這是政府的學生貸款網站,您可以從這裡開始教育自己從貸款合併到還款計劃等各方面。

接下來,您可以致電您的學生貸款服務公司,看看他們是否可以為您提供幫助。如果您覺得自己的貸款服務機構無法到達任何地方,您可以向消費者金融保護局提交投訴。

第三,作為最後的手段,您可以考慮尋求學生貸款律師的幫助來查看您的情況,看看他們是否可以提供幫助。了解有關在此找到學生貸款律師的更多信息。

您也可以考慮聘請CFA來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看學生貸款計劃員這裡。

如果您有私人學生貸款,再融資通常是您的最佳選擇(作為提醒 - 我們通常認為再融資聯邦貸款是個好主意)。我們建議Credible比較不同的貸方,並為您找到最優惠的價格和付款。它可以自由比較,只需要大約2分鐘。作為獎勵,大學投資者讀者在使用Credible進行再融資時將獲得200美元獎金!

除此之外,在我們的學生貸款債務論壇上發布一個問題,我自己或社區成員將回答您的問題。

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