想想你的汽車保險嗎？這可能讓你想到兩次 💲💲💲

如果你像我一樣並且你最近研究過汽車保險，那麼你可能很熟悉一切都會讓人感到困惑。

溢價？免賠額？世界上有什麼責任？為什麼所有這些報價都如此大不相同？

歸根結底，汽車保險可能是您全年購買的最重要的事情之一。但是你呢？真知道你在買什麼？

汽車保險101：定義基礎知識

你可能會說：“汽車保險？簡單。這意味著如果我發生意外，我會被覆蓋！“

沒那麼快！這取決於您擁有的保險類型以及您的免賠額是多少！

已經感到慌亂了？那麼，這裡有一些你需要知道的基本汽車保險條款：

額外費用

DMV.org是一個私人擁有的網站，與任何政府機構無關，並解釋了汽車法的所有內容，因此溢價是您為保險支付的金額。

您支付保費的頻率因保險公司和您的偏好而異。有些政策允許每月或甚至半月付款，但許多政策允許為整個政策提前支付折扣，這通常涵蓋您六個月或12個月。

免賠額

免賠額是您在保險開始支付車輛損壞之前必須支付的現金金額。 免賠額不適用於您對其他人財產造成的損害。

比如說你撞了一隻鹿，對你的車造成了1000美元的損失，你的免賠額是500美元。您必須支付前500美元的損失，然後您的保險支付餘額。

覆蓋範圍限制

既然你有保險，你就不用付一分錢吧？錯誤！根據Allstate的數據，保險限額是您的保險支付的最高金額。 超出這些限制的任何損害都是您的責任，因此在購買計劃時請確保您了解自己的限制。

例如，假設你在撞車事故中犯了錯誤，造成另外一名車手損失50,000美元。您的保險每人身體傷害限額為25,000美元，因此它支付了前25,000美元，但您仍然可以支付剩餘的25,000美元。

要求

當您或其他人要求保險公司承擔事故損失時，會提出索賠。

讓我們說你的車禍是你的錯，你的汽車造成1000美元的損失，對某人的圍欄造成2000美元的損失。您可以向保險公司提出索賠要求修理您的車輛。圍欄所有者還將向您的保險公司提出索賠，以修復其圍欄。

哪些因素會影響我的汽車保險費？

所有保險公司在確定您的保費時都會考慮具體因素。是什麼讓保險費在公司之間變化很大？有些公司給予不同的東西比其他公司更重要。

以下是影響保險費率的因素：

你的免賠額

您的免賠額越高，您的保費越低，反之亦然。選擇免賠額時要小心 - 如果你發生事故，請務必支付多少錢。

你住在哪裡

您居住的地方會影響您的保險費率。例如，當我從佛羅里達州坦帕市搬到佛羅里達州聖彼得堡時，我的保險每月減少40美元！

保險公司在評估位置時會考慮多種因素，例如每人發生多少事故，有多少汽車盜竊，附近有多少沒有保險的人以及該地區的平均年齡。

車輛類型

如果您的車輛價值很高，您可以支付更多的保險費用。尺寸也可以導致更高的速率 - 它越大，它可以造成的傷害越大。其他因素，例如修理車輛的成本，模型是否經常被小偷瞄準，以及您的車是新車還是舊車也會影響車速。

信用評級

信用評級是確定整個保險業利率的標準因素，因為 “更好的信用評級和更好的駕駛記錄之間存在相關性，” 根據亞利桑那州Farmers Insurance的代理人Ryan Scruggs的說法。

但是有一些州將信用評級的保險費率定為非法。馬薩諸塞州，夏威夷州和加利福尼亞州禁止這種做

駕駛歷史

通過評估您的駕駛歷史，保險公司能夠評估為您提供保險的風險。門票，酒鬼和事故等事情可以讓您的高價暴漲。

逾期付款

如果您不支付保費，您可能會面臨罰款。保險公司會有所不同，所以不要忘記閱讀細則！

覆蓋範圍的失誤

保險範圍失效也可以增加您下一個保險計劃的保費。這是因為 一些保險公司將失效的保險視為您是高風險司機的證據， 讓他們為你投保更加昂貴。

年齡

通常， 保險公司認為25歲以下和65歲以上的司機風險較高， 這意味著這些司機支付更高的保費。

儘管這種做法似乎具有歧視性，但DMV.org表示，“有確鑿證據表明這些年齡組，以及新司機在道路上更危險，因此公司承擔的風險更高。”

汽車保險範圍的類型

快速掌握汽車保險基礎知識？做得好！準備好了細節？

支付溢價意味著您實際上是為各種情況投入一定數量的保險。

以下是您實際支付的保費：

責任保險

您知道策略中那些被斜杠分隔的令人困惑的數字嗎？他們描述了您在數千個數字中承擔的責任範圍。

在發生崩潰時，責任保險可以保護您的資產。您擁有的資產越多，您應該承擔的責任範圍越多，以保護自己。

這就是為什麼獲得州政府要求的最低保額並不總是聰明的錢。

斯克魯格斯說責任保險是汽車保險最重要的部分。

一個好的經驗法則是覆蓋它 等於資產的總價值， 據“華爾街日報”報導。要確定這一點，請將您的房屋，汽車，儲蓄和投資的價值相加。這樣做可以保護自己不會因為自付費用而使用所有東西。

然而，在光譜的另一端， 斯克魯格斯建議沒有多少資產的年輕司機保持較高的責任險。 年輕的司機有很高的收入潛力，如果他們發生事故並且沒有足夠的保險，他們可以獲得工資，直到他們還清損失。

責任險有兩個組成部分：

人身傷害責任險 如果您在操作車輛時傷害或殺死某人，則會為您提供保險。此保險僅適用於人員，而非車輛。

回到那些由斜杠分隔的令人困惑的數字，假設您的策略列出了數字 50/100/25. 第一個數字意味著一個人受傷最高可達50,000美元;第二個數字是同一事故中所有人受傷的限額（100,000美元）。

第三個數字（25,000美元）是 財產損失責任， 如果您的車損壞了他人的財產，可以保護您。

全面覆蓋

如果除了其他車輛以外的其他東西損壞了您的汽車 - 想想火災，洪水，盜竊或動物 - 這將涵蓋維修費用。根據保險信息研究所的數據，這種保險需要一筆免賠額，通常為100至300美元。

碰撞覆蓋範圍

這是為了賠償損失你的當事故涉及另一輛車時。 沒有太大價值的舊車的車主可以考慮放棄這個保險範圍，因為它“通常僅限於您車的現金價值”。 根據Geico的說法。此保險要求免賠額通常在250美元至1,000美元之間。

沒有保險和保險不足的駕車人士責任險

這種保險賠償了未保險或保險不足的司機可能造成的傷害。儘管大多數州都要求司機提供保險，但沒有保險的駕駛比您想像的更為普遍：保險研究委員會的一項研究表明，美國大約有八分之一的司機在2012年沒有保險.

如果您沒有這種保險並且由於沒有保險或保險不足的司機的過錯而發生某些事情，您最終可能會支付部分或全部損失 你自己 因為你的保險公司不會有另一家保險公司從中收回款項。

醫療付款，無過失或人身傷害保護

醫療保險支付為您和您的乘客支付因事故而產生的醫療或喪葬費用。它將有助於支付您的健康保險免賠額和自付額。

當您在波多黎各與波多黎各一起發生無故障狀態的事故時，無故障覆蓋範圍就開始了。在無過錯狀態下，任何在車禍中受傷的人都可以向自己的保險公司提出人身傷害和相關工資損失索賠 - 即使他們不對墜機負責。這項保險旨在確保及時支付醫療索賠，但批評者稱這會增加欺詐行為。

通常，無故障保險包括人身傷害保護（PIP）。您可以擁有沒有無故障覆蓋的PIP，主要是因為您處於故障狀態。

旅行和路邊援助

如果您將鑰匙鎖在車內，輪胎漏氣或需要拖車，這種保險將幫助您支付費用。如果您正在購買汽車保險，如果您擁有汽車俱樂部會員資格（例如AAA），則可以跳過此保險，您可以跳過此保險，因為您已經為這些服務付費。此外，新車有時會將這些包括在保修範圍內;如果您在保修期內有新車，請務必在通過保險購買之前檢查是否包含這些車。