千禧一代淹沒學生貸款債務已經不是什麼秘密了。
如今，近一半的學生借款人落後於他們的貸款。擁有債務的學士學位獲得者平均欠33,000美元。 2008年至2014年間，學生貸款總額增加了近85％。它變得如此糟糕，以至於大多數千禧一代的大學畢業生都對他們藉來的多少感到遺憾。
不僅如此，美國老年人現在正在將前所未有的學生債務納入退休生活。根據聯邦消費者金融保護局的一份新報告，在過去十年中，60歲及以上的學生貸款債務的美國人數翻了兩番。
考慮到這一點，這裡有一個值得思考的問題： 如果你死了，你的學生貸款會怎樣？
這取決於學生債務的類型
學生貸款的命運取決於您是否有聯邦貸款或私人貸款。
根據美國教育部聯邦學生援助辦公室的說法，如果聯邦政府支持的教育貸款的借款人去世，貸款將被取消，政府將解除債務。
這意味著，如果您擁有的是聯邦學生貸款，您的家庭將無需償還債務。
這適用於直接補貼貸款，直接無補貼貸款，直接合併貸款，聯邦家庭教育貸款和聯邦珀金斯貸款。
您的倖存者必須向您的貸款服務機構提供您的死亡證明。可接受的證明形式包括原始死亡證明，死亡證明的核證副本或完整的複印件。
為了支付你的教育費用，你的父母可能已經拿走了 家長加貸款這也是聯邦貸款，但在這種情況下，父母是藉款人而不是學生。 如果學生去世，父母將不必償還貸款。 如果一方父母去世但父母雙方都要負責貸款，那麼尚存的父母將不得不繼續償還。如果只有一位父母負責貸款而且父母去世，則沒有人必須支付這筆錢。
私人學生貸款：不同的球賽
這與私人貸款不同。如果您從私人貸方（如銀行）收到學生貸款，您的未付餘額更有可能成為您家人的問題。
數百萬大學生在這艘船上。 私人學生貸款的數量一直在增加非營利性大學入學與成功研究所於2016年報告。僅在2011-12學年，約有140萬本科生購買私人貸款以幫助支付大學學費。
如果你死了，一些私人貸款人會原諒債務，但大多數人不會那麼寬鬆。
“如果借款人去世，一些私人（非聯邦）學生貸款的貸款人會提供死亡。其中包括Sallie Mae，紐約高等教育服務公司，Wells Fargo和Discover，“Edvisors報導，這是一個支付大學費用的在線資源。
但這不是常態。其他貸方將在幾個可能的地方尋找資金：您的房地產和您的貸款的共同簽名者。
你的遺產： 與流行的看法相反，你不必擁有超級富豪來擁有遺產。您的遺產包括您擁有的資產，如汽車，銀行賬戶，珠寶和您的房屋（如果您擁有自己的房屋）。
您的債權人 - 您的貸方和信用卡公司 - 期望通過您的遺產支付。 他們可以在遺囑認證法庭提出索賠，該法院負責監督您的遺產處理。由於可能需要一段時間來整理您的財務狀況，債權人可能會同意以少於總債務的方式與您的財產結算。
每個州都有自己的法律來管理遺產。如果你已經結婚，那麼共同擁有的財產，如房屋或聯合銀行賬戶，應該對債權人是安全的。
您貸款的共同簽名者： 如果您的父母或任何其他親屬共同簽署了您的大學貸款，如果您在償還債務之前死亡，他們可能會為您的債務陷入困境。 10個私人貸款中有9個有共同簽名者。
如果是這種情況，您的倖存者應該考慮您的貸方的富有同情心的審查流程。根據具體情況，如果共同簽署人是固定收入並且根本無法償還債務，一些貸款人將放棄共同簽署人的法律義務。
如果共同簽名者能夠支付貸款，則貸方不太可能原諒貸款。
更糟糕的是，學生借款人的死亡可以觸發違約，這意味著貸款的全部餘額立即到期，學生貸款專家Heather Jarvis告訴The Penny Hoarder。
賈維斯說：“許多私人貸款不僅缺乏解僱條款，還包括在藉款人和/或貸款共同簽署人死亡時觸發違約的條款，從而加速了余額和費用評估。”
關於解僱的其他事項：聯邦貸款是可以解除的，但不是自動的：倖存者必須提交帶死亡證明的申請，並且解僱可能作為已故藉款人遺產的收入納稅。
“許多私人貸款不僅缺乏解僱條款，還包括在藉款人和/或貸款共同簽署人死亡時觸發違約的條款，從而加速了余額和費用評估，”她說。
人壽保險的強大保護盾
如果發生悲劇，您可以採取措施保護您的家人免受經濟困難。
如果您的家人正在共同簽署一些沉重的學生貸款，請考慮購買人壽保險作為安全網。如果您意外死亡，您將需要購買人壽保險，以支付任何未償債務的成本。那樣你的親戚就不會負擔。
當然，大多數千禧一代 - 最有可能有大學債務的人 - 沒有人壽保險，通常是因為他們認為這只適合老年人。
此外，千禧一代正在推遲各種里程碑 - 比如結婚或生孩子 - 通常會讓人們考慮像人壽保險這樣的事情。對於那些提供傳統福利套餐（包括人壽保險）的公司來說，更少的千禧一代正在全職工作。
根據保險協會LIMRA最近的一份報告，千禧一代和X一代也過高估計了人壽保險的成本。
在某些情況下，可能由父母共同簽署者來確保他們的大學年齡後代，就像最壞的情況一樣。
“增加人壽保險可以幫助管理這些費用，”賈維斯說。
輪到你了：借款人去世後，私人貸款人是否應該獲得學生貸款？
Mike Brassfield是The Penny Hoarder的資深作家。當他不工作時，他正在讀書或做父親。他可以到達 [電子郵件保護].
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