如果你像我們一樣痴迷於製造和存錢，你可能已經考慮過要花多少錢來送你的孩子上大學 - 即使他們還沒出生！
根據大學理事會的數據，去年公立大學的平均學費和州內學生共計9,410美元，州外學生共計23,893美元，而私立大學生則支付32,405美元。
這只是一年。 如果目前的趨勢繼續下去，這些成本可能會繼續上升。
考慮一下529大學儲蓄計劃，這是一個稅收優惠的投資賬戶，專門用於幫助您為孩子將來上大學時省錢。
這些計劃在法律上被稱為“合格的學費計劃”，由州政府或教育機構贊助。該名稱來自相應的“國內稅收法規”部分，其中列出了其規則。
所有50個州和哥倫比亞特區提供至少一個529計劃。無論您居住在哪裡，您都可以在任何州開設任意數量的帳戶。
根據美國國稅局的說法，賬戶持有人或受益人沒有收入限製或任何年度繳費限額。
但是，您無法為支付受益人的大學費用做出更多貢獻。每個州為其529個儲蓄計劃設定終身繳費限額，從235,000美元到511,000美元不等。
“對於父母來說，如果他們提前開始幫助他們為孩子製定儲蓄計劃，這對他們來說是非常有利的，這樣他們在高中畢業後可以更好地支付大學費用，”富達高級分公司經理Jolene Ignarski說。 ，管理著四個州的529個計劃。
什麼是529計劃？
有兩種類型的計劃：預付計劃和儲蓄計劃。
一個 預付計劃 讓您以今天的價格從參與的學院和大學購買學費單位。這種類型的計劃旨在以與學費相同的速度增加價值 - 基本上，您可以按當前費率鎖定學費。
這些計劃通常只包括學費和費用，但有些允許您將額外的學費減免用於其他費用，例如食宿費用。
這些計劃通常對受益人有年齡或等級限制。許多州計劃得到州政府的保證或支持。
還有針對私立學院和大學的私立學院529計劃，適用於280所學校，包括麻省理工學院和范德比爾特學院。
“私立學院529是預付學費計劃，允許家庭通過以今天的價格購買明天的學費來節省大學費用，”其網站稱。
事實上，這張信用卡實際上為您的529計劃做出了貢獻 - 只是為了使用它。
一個 儲蓄計劃 允許您建立一個帳戶並為未來的學生選擇投資選項，但它不會像預付費計劃那樣鎖定大學費用。
這些儲蓄計劃有點寬泛，提款通常可以在任何學院或大學使用，用於學費和強制性費用，以及食宿和所需的用品，如書籍和電腦。
投資選擇包括股票共同基金，債券共同基金，基於年齡的投資組合，貨幣市場基金等。與其他投資賬戶一樣，您的資金將隨市場增長或縮小，因此存在一些風險。
國家通常不保證這些帳戶。沒有年齡限制，這意味著成年人和兒童可以被命名為受益人。
529計劃提供的稅收優惠
關於529大學儲蓄計劃的最好的事情之一是任何人都可以為他們做出貢獻，使他們在祖父母和親戚中特別受歡迎。他們可以為生日或節日提供教育禮物。
另一個好處是賬戶免徵聯邦所得稅，並且經常免除州和地方所得稅，只要你使用提款來支付大學費用，如食宿費或學費。
如果您從529儲蓄計劃中取錢並且不將其用於大學費用，您將支付所得稅以及10％的聯邦稅罰。
對於這兩種類型的529計劃，如果您的孩子決定不上大學，您可以將帳戶的受益人更改為另一個孩子或自己。但是，你拿出來的錢仍然需要用於大學費用。
如果您的孩子去世，您不會因關閉賬戶而支付10％的罰款，但您必須為您支付的任何款項繳納所得稅。
一些州還提供其他福利 - 例如匹配補助金或賬戶獎金 - 以鼓勵您現在開始為大學儲蓄。
這些帳戶也可以提供其他稅收優惠。
希望將一些財富轉嫁給子孫後代的祖父母可能會考慮將資金存入529計劃。這些錢從他們的應稅遺產中移除，他們每年可以免費贈送14,000美元的禮品而不需繳納贈與稅。
529儲蓄計劃適合您嗎？
在決定529計劃是否適合您時，請記住一件事：您可以藉用大學，但不能退休。
如果您有足夠的資金來儲蓄，那麼將這筆錢存入退休賬戶比529計劃更有意義。
“如果你認為它有點像航空公司，它會指示你在幫助他人之前確保你的氧氣面罩牢牢固定，這裡也會有同樣的想法，”Margaret Munro說，他寫了529和其他學院傻瓜儲蓄計劃。 “如果你沒有足夠的藏匿來支付你的退休金，你還有什麼地方可以找到這筆錢？”
兩種類型的529計劃都是限制性的 - 您只能使用提款來支付大學費用。其他類型的賬戶更靈活，因此請考慮如何處理無法預料的情況，要求您節省開支。
“你是否在為退休，失業，疾病等其他可能性而儲蓄？”芒羅問道。 “可以用於各種需求的儲蓄通常比僅限於某些用途的儲蓄更可取。”
同樣重要的是要問問自己，你是否能夠用529計劃儲蓄足以支付大學的全部費用，或者你是否還需要使用其他方法。
取決於誰擁有該計劃，您/您的受益人所在的學校和您的收入，529計劃可能會損害您的學生獲得經濟援助的能力。其中許多計劃也收取高額費用。
一般而言，如果父母擁有該帳戶，而不是學生或祖父母，則學生的聯邦財政援助計劃將受到最低限度的影響。
不過，這只是為了聯邦援助。每個學院或大學可能有不同的公式來組合自己的經濟援助計劃，所以最好檢查一下你是否有特定的學校。
總的來說，雖然529計劃對某些家庭來說可能是一個很好的儲蓄工具，但可能不適合其他人，Munro解釋說。
她說：“這些賬戶捆綁在一起，成本高昂，很可能在財務援助過程中的某些時候對你不利。”
輪到你了：你為孩子的大學費用儲蓄了嗎？
Sarah Kuta是科羅拉多州博爾德市的一名教育記者，喜歡週末節儉，家具翻新和優惠。在Twitter上找到她：@sarahkuta。
發表您的評論