如果你是負責償還1.4萬億美元學生貸款債務的4400萬美國人之一，本月早些時候發送的單頁備忘錄教育部長Betsy DeVos可能比你意識到的更多。
在備忘錄中，DeVos推翻了奧巴馬時代的兩項任務。
第一項任務旨在使借款人的貸款收集更加透明和有效。第二個目的是確保提供差的客戶服務的學生貸款服務商未來不會首先選擇新的（和利潤豐厚的）政府合同。
這兩項任務聽起來都像 好 的東西。 我們談過的學生貸款律師不明白為什麼DeVos會撤銷他們。
本週早些時候，一個由21名州檢察長組成的聯盟 - 所有民主黨人 - 批評DeVos決定撤銷旨在保護借款人的政策，華盛頓郵報週一報導。
DeVos是如何解釋的？她批評了 “無數的移動期限，改變要求和缺乏一致的目標“ 並表示，教育部“必須迅速解決這些缺點，以及任何可能妨礙我們確保借款人不會遇到服務缺陷的能力的任何其他問題。”
DeVos沒有提供進一步的解釋，也沒有提供任何新的解決方案。
為什麼學生貸款服務人員不是您的朋友
在我們理解為什麼DeVos的行為如此重要之前，了解服務商目前收集學生貸款債務的方式問題非常重要。
借款人不直接向教育部付款。相反，他們與Navient，Great Lakes教育貸款服務和Nelnet等服務機構合作，後者作為第三方收集和管理您的貸款。
問題是 有多筆貸款的借款人可能會與多個服務商打交道這可能使他們很難跟踪他們的貸款並將其還清。
此外，借款人無法選擇他們的服務人員，他們的經歷可能因公司而異。
“奧巴馬政府想要做的是為所有服務人員創建一個在線服務門戶網站，在新系統下，借款人的個人服務機構是誰，這無關緊要，”加州學生貸款律師Jay Fleischman說。
新流程還可以更容易地報告投訴，提供反饋並更快地解決問題 允許借款人直接與美國能源部而不是他們的服務機構進行溝通。
“通過撤銷這些政策備忘錄，DeVos部長和教育部所說的是，'我們正在放棄這一理想。 Fleischman補充說，我們放棄了借款人有權獲得更大的透明度，更大的責任感以及更多關於他們償還學生貸款的能力以及他們可以獲得的選擇的信息的想法。
艱難的批評家。他並不是唯一一個。
Navient最近遭到抨擊，因為藉款人不能依賴它來為他們提供有關還款選擇的建議，因為其主要作用是收取付款。
儘管先前公開聲明服務人員說這是藉款人的資源，但Navient在一項議案中發表了這一聲明，駁回了可能是數十億美元的訴訟。
DeVos的備忘錄讓它變得更容易 Navient繼續接受政府合同，無需進一步審查其過去的學生貸款管理據波士頓學生貸款律師亞當·明斯基（Adam Minsky）說。
“到目前為止，每一步（DeVos）已經採取了看似不符合借款人的最佳利益，”明斯基說。 “所有這些都集體告訴我，她不會為藉款人挺身而出。”
明斯基的批評中包含了之前的DeVos發送的備忘錄，該備忘錄又回滾了另一個奧巴馬時代的指南。該備忘錄為違約貸款的借款人恢復了額外的收款費用。
這是你可以做些什麼來保護自己
根據明斯基和弗萊希曼的解釋，借款人的未來似乎不確定。但是你可以採取一些措施來保護自己。
1.從DOE獲取您的信息 不 您的貸款服務機構
當你打電話給你的服務員時，你必須明白你通話另一端的人“根本不想幫助你”，弗萊希曼說。
而是登錄StudentLoans.gov。在那裡，您將找到完整的學生貸款歷史記錄，這樣您就可以確切地知道自己欠多少錢，有多少貸款以及每筆貸款的利率。
您還可以直接從能源部獲取有關從經濟困難貸款延期到貸款寬恕要求等各方面的詳細信息。您在這裡找到的信息值得信賴。
2.審查自己的還款選項
Fleischman說，同樣在StudentLoans.gov上，有一個包含豐富信息的還款估算器。
雖然你可以在沒有登錄的情況下使用它來查看具有你的教育水平的人的國家債務平均值的估計數字，但是一旦你登錄就會變得更有用。估計值會消失，你可以根據你的實際收入和債務進行計算。 。
估算人員使用您調整後的總收入，家庭規模和生活安排來確定您支付的費用。然後，它會使用您的信息來細分適用於您的所有選項。
下拉菜單還詳細說明了每種付款方式的條款：償還貸款需要多長時間，隨著時間的推移您將支付多少利息以及您有資格獲得寬恕的時間（如果適用）。
付款選項包括標準的10年還款計劃，基於收入的還款，“按需付費”計劃以及其他幾個適用於您的人員。
如果某個選項不適用於您，計算器也會明確說明。
3.記錄一切
如果您必須與您的服務機構溝通，請記下代表告訴您的所有內容，以及 盡可能以書面形式獲得。
根據明斯基的說法，保留你填寫的表格副本甚至是個好主意，因為有些服務人員可能不會將這些表格保存在檔案中。
明斯基還建議與管理層交談，並儘可能跟踪過去與您交談過的人，並在每次打電話時要求與同一人交談。
4.研究生貸款顧問和律師
學生貸款可能令人困惑。如果你需要有人談談你的具體情況，Minsky和Fleischman建議你做自己的研究，找到你信任的人，從根本上把你的最大利益放在心上。 （我想我們已經確定你可以信任你的服務員。）
在尋找律師或輔導員為您提供有關您的具體情況的建議時，請確保您尋找的人與適當的管理機構（如州律師協會）保持良好的信譽。
在聘請律師之前，請務必在網上查看，並親自或通過電話與他們交談，以確保您與他們合作愉快。
最後，要經常仔細檢查他們給你的信息，並且 厭倦任何提供即時貸款寬恕承諾的人。 如果承諾看起來好得令人難以置信，那很有可能。
5.直接與DOE提出投訴
根據明斯基的說法，如果您遇到維修人員的問題，您應該直接向美國能源部提出投訴，而不僅僅是與您的服務人員聯繫。這通常是快速解決問題的最佳方式。
您可以在StudentLoans.gov註冊後執行此操作。請訪問該網站的反饋部分，您可以在此處提交有關服務機構或學生貸款收集的正式投訴。
您還可以使用此門戶網站提交有關申請和接受聯邦貸款，撥款和工作學習的投訴。這也是你，抱怨學校，聯邦學生援助管理和誤導招聘或營銷實踐的地方。
提交投訴後，您希望在15天內收到DOE的回复，並在60天內獲得解決方案。當您與其代表溝通時，DOE還應提供案例編號以供參考。
明斯基說，DeVos談論納稅人和學生貸款借款人，好像他們有相反的利益。他說，從事公民參與，可以大大提醒當選官員，即使不是所有的借款人都是納稅人，也是如此。
輪到你了：你有過學生貸款服務的問題嗎？如果是這樣，它解決了嗎？
Desiree Stennett（@desi_stennett）是The Penny Hoarder的一名編劇。她是擁有學生貸款債務的4400萬美國人之一。
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