如果我不得不選擇在我的芝士漢堡上額外支付培根或將這些錢交給保險公司，我想我知道我會選擇哪一種。
希望我們在這裡都是同一頁。
向人壽保險公司付錢並不是最重要的任何人的樂趣方式 - 花錢榜。雖然有些人很樂意獲得批准而且只是為了讓保險公司在晚餐時不打電話而付錢，但是從長遠來看，一點點的盡職調查可以幫助我們節省開支。
作為人壽保險銷售人員的七年經驗，我已經與全國各地成千上萬的消費者談論他們的購買行為，他們中的大多數人一遍又一遍地犯同樣的錯誤。我可以對這些常見錯誤有所了解並節省您的時間和金錢。
無論您是購買新產品還是希望降低保費， 這裡有七種方式，很多人都在為保費付出過高的代價 - 甚至沒有意識到這一點。
1.按季度支付
這種付款方式已經過時，這會讓您付出代價。當您在申請時交付付款信息時，永遠不要選擇按季度付款。
“根據我們的數據，99.9％的時間，如果你每月和每季度付款，你將每年支付更少的費用，” NinjaQuoter總裁Nic West說。 “因為運營商不必直接向您收費，而且失效率顯著下降，這是節省一些錢並讓您的付款自動化的簡單方法。”
但是，嘿，讓我們不止於此。為什麼不節省更多？如果你負擔得起的話，試著每年付錢！
以下是35歲健康禁煙男性的成本快速細分，他們正在考慮10年25萬美元的保單。
注意：此處顯示的費率代表頂級申請人的實際報價，並受承保和承運人可用性的限制。
季刊：每季度34.25美元，或每年137美元
每月一次：每月11美元，或每年132美元
每年：每年125美元
僅僅通過將付款從季度轉換為每年，這個人將節省近9％。
2.跳過考試
一種越來越受歡迎的人壽保險產品是您可以跳過體檢的產品。聽起來很好看，對吧？
如果你不幸地害怕針頭，那就去吧。但是參加考試可以讓自己獲得更低的費用。
雖然節省的費用可能是名義上的，但年齡較大的申請人和那些尋求更大覆蓋率的人可以看到更大幅度的節省。
人壽保險的成本隨著年齡的增長而增加。基於年齡的增長呈指數增長，而不是線性增長，因此年輕申請人的成本上升，但老年申請人的成本卻在上升。
讓我們再次與上面的同一位紳士玩數字遊戲。
沒有考試政策：每月12.03美元或每年137.50美元
完全包銷政策：每月11美元，或每年125美元
如果您要支付10年甚至20年的人壽保險費， 是一項值得為您節省10％或以上的體檢嗎？
3.購買錯誤的產品
啊，舊的“長期與永久性”辯論。
對於普通人來說，定期政策會做得很好。期限是您最基本的政策，其中唯一的組成部分是溢價和死亡利益;但它會在一段時間後終止。定期人壽保單是最便宜的選擇，每千人保險。
永久性人壽保險的成本更高，因為無論何時死亡，承運人都無法支付，其利益目的比我們大多數人需要的更多。您為永久保險支付的超額保費也會創造一個小的，可獲得的現金價值。
但是，我想我們都知道我們不會購買人壽保險來賺錢。
這種說法並不止於此，因為壽險公司比以往更聰明。你聽說過高級學期的回歸嗎？這是一項政策，你可以為一個基本上是一個術語產品支付一點額外費用，但是當你到達指定期限結束時，你可以收回所有的錢！
這值得麼？讓我們在20年的時間內使用上面的類似模擬。
保費回報（ROP）期限：每月46.54美元，或每年535美元
傳統術語：每月14.13美元，或每年161.49美元
哎喲!當然，也許你完成時可以獲得超過10,000美元的優惠支票，但是你是否願意為你的支出增加三倍以上？
哦，順便說一句......如果你沒有到達最後一個月，你什麼也得不回來。
4.鎖定太長的費率
沒有人可以預測未來，但如果你決定長期鎖定你的費率，只要你保留你的政策，你最終會支付過高的費用。
鎖定費率背後的想法是您不必擔心增加成本或重新參加體檢。如果您決定稍後轉換為永久性政策，您就會鎖定年輕，更健康的人。
這些觀點沒錯，但是 如果你不能合理地期望保持30年的人壽保險，不要買它。
以下是來自上面的人根據術語長度必須選擇的內容：
10年：每月11美元，或每年125美元
20年：每月14.13美元，或每年161.49美元
30年：每月23.32美元，或每年266.49美元
20年期政策的溢價可能不會太大，但30年的政策是相當大的加息。擁有20年政策只需幾美元的安全性似乎是值得的，並且在結束日期之前降低福利或關閉政策不收取任何費用或罰款。
但是，隨著申請人年齡的增加，保費的差異越來越快。因此，選擇合適的持續時間對於年齡較大的申請人來說比年輕人更重要。這樣你就可以確保你不會為你永遠不需要的東西買單。
5.為'捆綁'伎倆而墮落
您當地的保險代理人是否曾要求您通過“捆綁”您的人壽保險，汽車和房主的保險單來“節省”？
幫自己一個忙：不要。
“對非捆綁客戶的價格滿意度首次高於捆綁客戶，“ 根據J.D. Power and Associates的說法.
捆綁人壽保險單的額外費用足以抵消汽車保險的折扣，然後是一些。換句話說，如果您保持較高的汽車保險費併購買了單獨的人壽保險單，則兩者的淨成本將低於“捆綁”。
6.獲得介紹優惠
介紹性優惠不僅適用於信用卡。
幾家專門從事高級人壽保險產品的公司很樂意為您提供僅一美元的第一個月保險！但那又怎樣？
這些政策有很多後端強烈抵制！
例如，從第二個月開始，他們會將你推入長達五年的年齡段， 將沉重的成本分攤給這個年齡組的所有申請人。
等等，還有更多！他們還告訴你“沒有醫療問題”和“沒有醫學檢查”。
與其他人壽保險相比，這些有保障的人壽保險單不僅成本最高，而且還有 分級支出，這意味著您的受益人只能獲得您在保單的前兩年或三年內申請的部分福利。
7.不使用香煙時支付吸煙者保費
已經確定吸煙需要花錢。雖然我們無法幫助捲菸使用者，但對於那些使用電子煙而且仍然支付吸煙者價格的人來說，這是一個快速而輕鬆的勝利，因為你的代理人不知道（tsk，tsk）。
E-cig用戶現在可以使用高達標準加的費率（折扣率，甚至）。您可以獲得的最佳三個非吸煙者評級，均被視為折扣溢價，是Preferred Plus，Preferred，Standard Plus。與基本溢價（稱為標準）相比，每個都略微打折。
唯一的警告？在過去一年中，除了電子煙之外，你不能使用單根香煙或其他煙草產品 和 您必須在申請表上披露此信息。
在申請時，您必須讓保險公司和代理人了解您的電子煙使用情況 - 不 他們通過驗血或口腔拭子發現後。
而且，最後，如果你已經做到這一點，這裡有一點額外的推動你的錢包。
額外提示：詢問使用信用卡支付積分或現金返還！
目前還沒有很多運營商參與其中，但你會對哪些公司感到驚訝。
要求用信用卡支付保費，並利用您的信用卡提供的額外優惠，如現金返還或一些急需的積分，讓你下一個天堂的門票。
傑森費舍爾是一家多州許可人壽保險代理人，也是該公司的創始人 BestLifeRates.org，一個經驗豐富的精釀啤酒愛好者和自製者，狂熱的跑步者，兩個狂野和瘋狂男孩的父親，以及一個死硬的福特野馬愛好者。
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