6個長期儲蓄計劃，可以創造良好的財務狀況 💲💲💲

根據美聯儲今年早些時候發布的一項調查顯示，多達46％的美國成年人沒有額外的400美元來應對緊急情況。

雖然這個令人擔憂的統計數據部分是由於貧困和低工資造成的，但不良支出和儲蓄習慣也是罪魁禍首。

當我們在短期或長期內沒有儲蓄足夠的資金時，我們必須在覆蓋緊急住宅或汽車維修，意外醫療費用或任何其他財務“意外”方面遇到困難。

這就是為什麼每個人 - 我的意思是，每個人 - 需要優先節省資金。你可能認為你負擔不起，但我可以向你保證，你也無法負擔得起。

雖然前幾代工人能夠依靠養老金來支付他們的退休金，但今天的員工主要依靠自己。儘管社會保障仍然具有償付能力，但在您達到退休年齡時，我不會指望獲得全額福利。

此外，我們都需要一定數量的現金 - 現金來支付汽車維修費用，這樣你可以讓它下週工作，現金支付醫療費用，這樣你的女兒可以接受手術，現金支付大學費用，幫助支付婚禮費用，或承擔我們所面臨的無數其他財務責任。

你應該節省多少錢以資助你的長期目標？

但是，你應該節省多少錢？多年前，人們普遍認為我們應該為退休和未來節省至少10％的收入。但是現在，努力節省至少15％並且希望更多，這是非常標準的。

作為財務顧問，我總是告訴我的客戶在他們的退休賬戶和現金儲蓄中節省至少20-25％的收入。拯救這麼多可能對某些人來說似乎很瘋狂，但在我看來，這就是你需要做的準備，以應對當今世界的嚴酷現實。如果你不為自己和自己的未來儲蓄，那是誰？

舉手製定，制定並堅持長期財務計劃的最佳方式是製定目標並經常審查。我非常相信有一生，三年，一年和90天的財務目標。我傾向於每季度檢查一下我的90天目標，以確保我的目標更長遠。

如果你想提高你的儲蓄率，創造你可以“辦理登機手續”的目標是明智之舉。如果你將退休賬戶和現金的10％的收入儲蓄，並希望隨著時間的推移而提高，那麼你可以在90天內以15％的儲蓄率開始。在一年內，嘗試射擊20％或25％。

一個簡單的方法是隨著時間的推移逐步增加工作贊助的退休賬戶供款 - 比如每60或90天。您甚至可能沒有註意到從薪水中獲得的額外百分比，但這些額外的資金將會大大增加並增加您的財富。

在現金節省方面，您需要採取略微不同的方法。由於您在支票賬戶中浪費額外的資金很容易，我總是建議定期將自動每月提款轉移到長期儲蓄賬戶。通過先付自己 - 然後讓它自動化 - 你可以隨著時間的推移成長你的窩蛋而不想浪費或浪費你的額外現金。

長期儲蓄計劃，創造良好的財務分數

如果您是本網站的長期讀者，您已經知道您的退休儲蓄對您的財務未來有多重要。如果沒有經過適當資助的退休賬戶，你注定要工作的時間超過你想要的時間，而且在老年時經濟上也很困難。另一方面，在投入大量資金的情況下，您可以提前退休，達到您一生的“桶清單”目標，並以更少的壓力和更多的安心退休。

除了退休之外，你還需要節省現金以應對所有生活中的挑戰 - 以及生活費用。以下是一些可以從中受益的令人敬畏的長期儲蓄計劃：

長期儲蓄計劃＃1：償還消費者債務

雖然償還債務並不一定是“儲蓄”，但是通過傾銷高利率的消費者債務可以獲得巨大的利益。雖然你所擁有的幾乎所有債務都應該在砧板上，但你應該首先關注高利率信用卡債務和個人貸款，然後是其他債務，如汽車支付和學生貸款。

{Bonus提示：如果你以極高的利率掙扎著債務，請考慮一下 零餘額轉賬信用卡 這讓你在21個月內不需要支付任何利息。}

無論您需要解決哪些債務，以優惠價格支付這些債務都將極大地幫助您的財務狀況。如果沒有這些每月的債務支付，你每個月都會有更多的錢來儲蓄和投資。

隨著更多資金可用於儲蓄和投資，您將能夠以更快的速度增加財富。此外，您將避免擺在桌面上的真正的財富殺手 - 信用卡和您正在進行的債務利息支付。

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長期儲蓄計劃＃2：建立緊急基金

還記得幾乎有一半的美國人買不起400美元的緊急情況嗎？相信我，你不想發現自己在那個陣營。當緊急情況發生並且您沒有錢來支付它時，很容易就會落後於其他賬單，或者更糟糕的是，承擔新的債務。完全避免這些問題的最佳方法是設立一個應急基金。

大多數財務顧問建議在緊急情況下保留3-6個月的費用，我傾向於同意。在啟動長期儲蓄計劃時，請務必在列表中添加應急基金。要開始，請確定需要保存多少。然後，想出每月需要留出的美元數字。最後，讓它自動進行並保存，直到達到目標為止。

假設您的每月費用約為每月3,000美元。如果您想在未來24個月內節省三個月的費用（9,000美元），您需要每月節省375美元。

無論您的目標是什麼，實現目標的最佳方式是儘早開始。而就長期儲蓄計劃而言，很少有策略可以勝過擁有充足儲備的應急基金。

長期儲蓄計劃＃3：節省房屋預付定金

另一項可以幫助您獲得成功的長期儲蓄計劃是為您自己的家庭節省首付款。這樣做可以通過多種方式幫助您的財務狀況。首先，為房屋節省大筆首付可以幫助您減少借貸所需的金額。如果您為自己的房屋借款較少，那麼您每個月的每月付款都會降低，並且每月支付的利息會減少。

其次，作為您家的首付款可以節省至少20％，可以幫助您避免昂貴的私人抵押貸款保險或PMI。這種“保險範圍”每年可能高達房屋價值的1％，但對您沒有任何實際利益。例如，20萬美元房屋的PMI每年最高可達2,000美元，即每月166美元。通過降低至少20％，您可以完全避免PMI並節省這筆錢。

長期儲蓄計劃＃4：保存升級您的車輛

雖然你可能已經擁有了自己喜愛的汽車，但我們都知道它不會永遠存在。如果您正在尋找另一個令人興奮的長期儲蓄計劃，那麼擁有一個“新車基金”是另一個需要考慮的選擇。

通過建立這個基金，您可以節省不可避免的 - 您的汽車死亡或維修成本變得不可持續的那一天。隨著汽車基金在銀行中的增長，在更換新車或二手車時，您不必再強調。

除了新的汽車基金，您還可以考慮註冊一張獎勵信用卡，以便更容易保存。通用汽車BuyPower卡是卡的一個明顯例子，可以在這方面提供幫助。憑藉您的錢包中的這張信用卡，您每年可獲得的首筆5,000美元的收入可獲得5％的收益。

除此之外，每次購買都可以獲得2％的回報。您的收入將永不過期，您的積分可兌換為符合條件的新雪佛蘭，別克，GMC或凱迪拉克汽車。閱讀此處以了解有關GM BuyPower信用卡的更多信息。

長期儲蓄計劃＃5：為退休儲蓄更多錢

如果您虔誠地為您的工作贊助或個人退休賬戶提供資金並擁有更多現金來藏匿，您可以考慮開設傳統或羅斯IRA。使用傳統的IRA，您的繳費可能會扣除您的稅款。但是，一旦達到退休年齡並開始使用您的帳戶，您需要為提款支付所得稅。

另一方面，通過羅斯IRA，您今天所做的貢獻是通過稅後美元來實現的。另一方面，您的資金將在退休前增加免稅額，您也不必在59歲半之後支付所得稅。

作為額外的獎勵，您可以撤銷您的羅斯IRA 捐款在退休年齡之前的任何時間，不支付罰款。你會注意到我說的捐款並不是 收益。 如果您想在退休年齡之前提取您的收入，您將需要支付罰款和稅款才能啟動。

總的來說，我認為羅斯個人退休賬戶對任何收入都能讓他們做出貢獻的人來說都是一個聰明的主意。畢竟，退休後獲得一些免稅收入可能會讓你覺得自己像個天才！

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長期儲蓄計劃＃6：按順序獲得“自由基金”

如果你有其他的長期儲蓄計劃，那麼“自由基金”應該是你名單上的下一個目標。雖然這個基金對每個人來說都會有所不同，但應該有足夠的現金來讓你自由地做你想要的生活。

還記得我建議你列出你的一生目標嗎？無論它們是什麼，您的自由基金都可以讓您實現它們。一旦你的財務和儲蓄目標有序並且每個月都有充足的資金支持，你就可以利用你的自由基金開始為生活中的任何事情儲蓄 - 無論是冒險的自由，退出工作的財務自由，還是享受一生難忘之旅的自由。當談到你的自由基金時，你只會受到你的夢想和你可以節省的金額的限制！