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高回報的14項最佳低風險投資

高回報的14項最佳低風險投資

隨著生活成本的上升,我們必須投資,無論是10,000美元還是10萬美元。而且,顯然,當我們投入我們辛苦賺來的美元時,我們希望在承受很小風險的同時獲得高回報。

可能?

好吧,到了一定程度。就回報而言,低風險投資比其他投資更好,但你想要的回報越高,你必須接受的風險越大,這仍然是正確的。

但是,當你接近退休,或者如果你為高中大學的大學基金儲蓄時,你的風險偏好急劇下降。在您需要開始退出之前,您根本無法承受市場的大幅下跌。

前14名最佳低風險投資,回報最高:

  1. 同行借貸
  2. 高利息節省
  3. 信用卡獎勵
  4. 存款證
  5. 年金
  6. 國庫券通脹保值證券(TIPS)
  7. 貨幣市場基金
  8. 市政債券
  9. 美國儲蓄債券
  10. 現金價值人壽保險
  11. 在線支票賬戶
  12. 銀行獎金
  13. 股息支付股票
  14. 優先股

當涉及到風險偏低的投資時,您將面臨各種各樣的選擇,並且試圖確定哪個是最好的可能會令人困惑。以下是一些最好的低風險投資選擇,有些甚至可以讓您獲得可觀的回報而幾乎沒有任何風險。

1.點對點貸款

P2P貸款是一種完全不同的投資類型,它也是我們強烈建議的短期投資之一。

你沒有購買公司的股票(及其未來的利潤),而是將錢借給其他人,希望他們能夠還你。如果您的貸款篩選不佳,點對點貸款可能會非常危險。但是,正確篩選並僅選擇評級最高的貸款是獲得可觀回報且風險很小的好方法。

例如,最受歡迎的點對點借貸平台之一Lending Club平均違約率僅略高於5%。如果您很好地篩選貸款並避免某些違約,那麼您可以獲得一些非常好的回報。

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  • 快速查看
  • 點對點貸款,將藉款人與願意為其貸款融資的投資者相匹配
  • 最低投資1000美元
  • 平均回報率在5.06%和8.74%之間
  • 最適合希望在沒有股票市場風險的情況下獲得更高回報的投資者

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幸運的是,點對點貸款公司已經努力為您的投資收益提供篩選工具和投資組合設置。他們的在線工具不是必須通過每一筆貸款(您仍然可以進行),而是允許您以一定的回報率為目標,並且只通過適合賬單的貸款進行搜索。我已經投資了Lending Club和Prosper多年,並且在獲得8.33%的年度總回報(違約貸款後)時,違約率低於3%。

更好的是,您可以在貸款中投資25美元即可開始投資。因此,如果您想避免大量潛在風險 - 或者只是將其分散 - 您可以根據需要將投資分散到數百種不同的貸款中。我讓一位朋友在Lending Club投資了5000美元,並且能夠購買200種不同的貸款。現在那是多元化的!

如果在互聯網上借錢聽起來很可怕,你可以放心,事實並非如此。這主要是由於公司收集過程的優越性。特別是Lending Club在建立收集行為方面做得很好,以保護他們的投資者。 (Lend Academy對LC的收藏主管進行了很好的採訪。)

在我對LendingClub或Prosper的評論中了解更多關於P2P借貸的信息,或者開始與Lending Club和Prosper等公司進行點對點貸款。根據您的風險偏好和您需要投入多少資金,您可以獲得一些不錯的回報,而不會受到高風險投資帶來的壓力。

2.高利息儲蓄

如果您正在尋找一種無風險的方式來賺取利息,那麼高收益儲蓄賬戶可能就是您的答案。有了這些賬戶,您只需支付存款即可獲得名義利息。除了開設賬戶和存入資金之外,這個策略也需要您的努力。

最好的高收益儲蓄賬戶提供有競爭力的利率而不收取任何費用。在選擇賬戶時,您還需要尋找一家在提供優質客戶服務,便捷訪問和在線賬戶管理以及輕鬆存款方面享有良好聲譽的銀行。如果您對我想要使用哪家銀行感興趣,請查看此帖子:

3.信用卡獎勵

信用卡獎勵可以為您的資金提供低風險回報的想法可能聽起來很荒謬,但是當您真正想到這一點時,並非如此。通過提取現金返還信用卡,您可以獲得轉換為真錢的“積分”。實際上,您通過一些頂級卡獲得的“獎勵”遠比您通過存款證或在線儲蓄賬戶獲得的任何收益更有利可圖。

以下是這些優惠的工作原理:

假設您選擇了Chase Sapphire Preferred® 卡並定期支出以獲得註冊獎金。一旦你花了4,000美元在你的卡上90天,你會的 禮品卡或現金返還可獲得價值500美元的50,000點積分。 如果你花了4,000美元的賬單,你通常會支付雜貨,日託或公用事業,並立即支付你的卡,這是你能找到的“免費錢”最接近的東西!

  • 追逐自由® - 追逐自由® 卡優惠 150美元的免費資金 在90天內只花500美元購買卡片後。除了註冊獎金之外,您還可以獲得5x積分,這是您在每季度輪換的類別中花費的首筆$ 1,500,另外還有1x積分。兌換您的對帳單信用卡或禮品卡的積分,或使用它們直接在Amazon.com上購物。
  • 追逐自由無限℠ - ChaseFreedomUnlimited℠提供傳統Chase Freedom卡的替代選擇。有了這個新卡選項,您每消費1美元就能獲得1.5%的無限現金返還。此外,您還可以在90天內在新卡上花費500美元後獲得150美元的註冊獎勵。如果你不喜歡跟踪旋轉類別,這張卡是一個很好的選擇。最重要的是,沒有年費。

如果您想了解更多關於您可以通過信用卡獎勵獲得的輕鬆資金,請查看我們的最佳現金返還信用卡指南。

4.存款證明

無論你多麼努力,你都不會發現比存款證更無聊的投資。如果您在這些低風險投資工具的市場中,您可以通過您的銀行,信用合作社甚至通過您的投資經紀人獲得一個。

使用存款證(CD),您可以存入特定時間長度的貨幣,以換取您的資金保證回報,無論該時間段內的利率如何變化。

只要您獲得FDIC投保金融機構的存款證明,只要您在該特定金融機構的存款總額低於250,000美元,您就可以保證支付您的本金。政府保證你不會有損失,金融機構會給你一些利益。

您獲得的利息取決於CD期限的長短以及購買CD時的當前利率。目前利率通常相當低,但如果您獲得至少1 - 2年的存款證明,通常可以獲得更多利息。

使用存款證可以獲得現金的無風險回報。您可以通過以下方式打開具有高利率的CD:

  • BBVA指南針銀行,
  • Capital One 360​​(原ING Direct)
  • 發現銀行。

5.年金

年金是一些投資者爭論的焦點,因為陰暗的財務顧問過度推廣他們的個人年金不是他們財務目標的正確產品。它們不一定是可怕的東西;對於需要幫助穩定其投資組合很長一段時間的某些投資者而言,年金可能是一個不錯的選擇。

但是,如果您在年金市場上,請注意風險並首先與優秀的財務顧問交談。年金是複雜的金融工具,合約中包含大量的資金。在您在虛線上簽名之前,了解內部和外部的年金非常重要。

有幾種類型的年金,但在一天結束時,購買年金與與保險公司進行交易相同。他們從你那裡拿走了一筆現金。作為回報,他們會給你一個保證回報率。有時回報是固定的(固定年金),有時回報是可變的(有可變年金),有時你的回報部分取決於股票市場的運作方式,並給你下行保護(股票指數年金) 。

如果您獲得保證回報的形式,您的風險會低很多。與聯邦政府的支持不同,您的年金由持有它的保險公司支持(也許是另一家公司,以進一步保險公司為年金公司)。儘管如此,在這些複雜的產品中,您的資金通常會非常安全。

6.國庫券通脹保值證券(TIPS)

美國財政部有幾種類型的債券投資供您選擇。

風險最低的風險之一稱為財政通脹保護證券(TIPS)。這些債券有兩種增長方式。第一種是固定利率,不會因債券的長度而改變。第二個是由政府保證的內置通貨膨脹保護。無論在您持有TIPS期間通脹率如何增長,您的投資價值都會隨著通脹率而上升。

例如,您今天可能會投資TIPS,只有0.35%的利率。這比存款利率證書甚至基本的在線儲蓄賬戶少。直到你意識到,如果債券的長度每年通貨膨脹增長2%,那麼你的投資價值將會隨著通貨膨脹而增長,並為您帶來更高的投資回報率,這並不是很誘人。

TIPS可以單獨購買,也可以投資共同基金,然後再投資一籃子TIPS。後一種選擇使您可以更輕鬆地管理您的投資,而前一種選擇使您能夠根據需要選擇特定的TIPS。

想要保護您的投資組合免受通脹影響通過一個偉大的經紀人購買TIPS,如:

  • Ally投資
  • E * TRADE
  • TD Ameritrade

7.貨幣市場基金

貨幣市場基金是為不想失去任何投資本金的人創建的共同基金。

該基金還試圖支付一些利息,以便在基金值得的情況下停止現金。該基金的目標是維持每股1美元的資產淨值(NAV)。

這些資金並非萬無一失,但它們在保護現金的潛在價值方面確實具有強大的血統。資產淨值可能跌至1美元以下,但這種情況很少見。

您可以使用TD Ameritrade,AllyBank和E * TRADE等大型經紀商或提供高息存款賬戶的同一銀行將現金存入貨幣市場基金。雖然您可能無法獲得很多投資利息,但您不必擔心會損失大量的本金或市場的日常波動。

8.市政債券

當州或地方政府需要藉錢時,他們不使用信用卡。相反,政府實體發行市政債券。這些債券,也稱為市政債券,不受聯邦所得稅的限制,對於那些試圖盡量減少稅收風險的人來說,這是一項明智的投資。大多數州和地方市政當局也免除這些債券的所得稅,但請與您的會計師聯繫,以確保他們在您的特定州免稅。

是什麼讓市政債券如此安全?您不僅要避免所得稅(這意味著與同等風險的稅收投資相比收益更高),但藉款人違約的可能性非常低。近年來有一些巨大的市政當局破產,但這種情況非常罕見。政府總是可以提高稅收或發行新債以償還舊債,這使得持有市政債券成為一個相當安全的選擇。

您可以購買個人債券,或者更好的是,在經紀人處投資市政債券共同基金,例如:

  • TD Ameritrade
  • AllyBank
  • E * TRADE

9.美國儲蓄債券

美國儲蓄債券類似於財政部通脹保值證券,因為它們也得到了美國聯邦政府的支持。這種債務違約的可能性是微觀的,這使得它們成為非常穩定的投資。

美國儲蓄債券有兩種主要類型:第一系列和EE系列。

I系列債券由兩部分組成:固定利率回報和可調整的通脹掛鉤回報。它們與TIPS有些相似,因為它們將通脹調整作為總回報的一部分。固定利率永遠不會改變,但通貨膨脹率每6個月調整一次,也可能是負數(這將使您的總回報率下降,而不是上升)。

系列EE債券只有固定利率,在每個月末自動添加到債券中(因此您不必擔心再投資用於復合目的)。目前利率非常低,但EE債券有一個有趣的方面:​​如果持有至到期日(即20年),財政部保證債券的價值將翻倍。這相當於您的投資回報率約為3.5%。

如果您沒有持有到期日,您只能獲得債券的規定利率減去任何提前取款費用。 (另一個值得研究的獎勵:如果您使用EE債券支付教育費用,您可能可以排除部分或全部稅收利息。)

想購買一些系列I或系列EE債券?您可以通過TreasuryDirect.gov直接執行此操作。

10.現金價值人壽保險

另一項有爭議的投資是現金價值人壽保險。這種保險不僅可以在您死亡時為您的受益人支付死亡保險金(如定期人壽保險單),還可以通過您的付款中的投資部分來累積價值。全壽險和萬能壽險都是現金價值人壽保險。

雖然定期人壽保險是一個更便宜的選擇,它只涵蓋你的死亡。使用現金價值人壽保險的最佳福利之一是,累計價值不僅可以在您的整個生命中藉用,而且不會產生所得稅。雖然現金價值人壽保險並不適合所有人,但如果沒有任何一方被所得稅徵收,這是一種聰明的方式可以將一些價值傳遞給你的繼承人。

11.在線支票賬戶

就像高收益儲蓄賬戶一樣,在線支票賬戶可讓您在存入的資金上獲得少量利息。無論如何,如果你要將錢存入銀行,你肯定會欣賞到一些興趣。最重要的是,許多在線支票賬戶開始收取零或最低費用。

在尋找真正讓您賺取利息的在線支票賬戶時,尋找擁有優質客戶服務,用戶友好的在線界面和有競爭力的利率的銀行。如果您希望獲得最大的靈活性,那麼尋找一個不會影響帳戶最低金額或存款要求的帳戶也很重要。如果您想經常提款,您需要確保您可以使用本地免費自動取款機。

12.銀行獎金

如果你有一些額外的錢,你不需要一段時間,你可以偶爾賺取一些銀行獎金的現金。大多數銀行都會提供獎金作為您註冊的獎勵,這些獎金可以自己花幾百美元。

然而,銀行獎金有時是區域性的,可能取決於您所在地區的當地銀行及其提供的產品。我已經看到Capital One提供價值50美元或以上的獎金,而Chase Bank幾乎總是為開設新支票或儲蓄賬戶的個人提供150美元或250美元的獎金。

作為您的銀行獎金的交換,您將被要求保留6至18個月的存款。此外,您可能需要在新帳戶中設置直接存款,或者在頭幾個月內使用銀行發行的借記卡進行一定數量的交易。只需記住閱讀所有細則,了解可能征收的任何費用以及如何避免這些費用。

通過跳過這些籃球,你通常可以為你的努力賺取幾百美元。最重要的是,您不必擔心會損失一分錢的存款。如果您決定不長期保留賬戶,您可以在獲得獎金並滿足銀行的所有要求後隨時關閉賬戶。

一些中間風險投資需要考慮

如果您不想對風險最高的資產類別進行“全押”,您仍然可以通過朝這個方向邁出幾步來獲得更高的回報。以下是一些可以考慮為您的投資組合增加更多風險的投資。

13.股息支付股票和共同基金

從股票投資中獲得更多回報的最簡單方法之一就是針對股息支付很好的股票或共同基金。如果兩隻股票在一段時間內表現完全相同,但一隻股票沒有股息而另一隻股票每年支付3%的股息,那麼後者股票將是更好的選擇。

當然,挑選個股並不容易(使用史考特或E * TRADE的一些交易工具來幫助您定位股息股票),並且存在公司可能會動搖並將其投資降低的風險。更安全的賭注是將資金投入股息股票共同基金。通過這種共同基金,該基金公司的目標是支付豐厚紅利的股票,並為您完成所有工作。您也可以實現多元化,這樣一兩隻股票就無法滿足您的全部投資需求。

想要為您的投資組合增加一些支付股息的投資嗎? TD Ameritrade,AllyBank和E * TRADE可以幫助您將投資選擇範圍縮小到這些類型的投資。

14.優先股

增加股息股票主題是優先股。優先股是公司發行的一種股票,它既有股票(股票)部分,也有債務部分(債券)。在支付投資形式的層次結構中,優先股位於債券支付(首先是股票支付)和普通股票股息(最後一支股票)之間。

優先股的交易量幾乎與普通股一樣重,但風險要小於普通股。這只是在獲得股息支付時擁有公司股份的另一種方式。

您可以在以下位置追踪優先股投資:

  • Ally投資
  • TD Ameritrade
  • E * TRADE

底線

隨著您越來越接近退休,盡可能降低風險非常重要。你不想在遊戲後期開始失去資金;既然你有很多年的退休生活,你想保留現金。

最好的低風險投資可以幫助您做到這一點。通過讓您在沒有風險的情況下賺取名義金額的利息,您可以幫助您的窩蛋跟上通貨膨脹而不會丟失您的襯衫。請記住閱讀細則並一路教育自己。如果您對投資產品或服務有任何疑問,請諮詢合格的財務顧問,並儘可能多地提出問題。


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