如果您正在考慮離職，您的退休儲蓄賬戶可能是您最不想要的事情。
但是，您的雇主贊助的401（k）退休賬戶是您公司可以提供的最大額外福利之一，所以當您離開時不要忘記。
您可以選擇以下幾種方式：您可以兌現賬戶，將餘額轉入新雇主的401（k），將賬戶轉入IRA，或者將資金留在您以前的雇主所在的位置。
在做出決定之前，您需要考慮諸如您的年齡，當前的財務狀況，退休儲蓄風格以及您的前雇主和新雇主的計劃細節等因素。
1.兌現你的401（k）
富達表示，約有35％的人在離職時兌現了401（k）餘額。
對於20-39歲的人來說，這一數字甚至更高--40％。
大多數理財規劃師都在爭論 反對 兌現你的401（k）。 原因如下：由於稅收和處罰，您和您的雇主所投入的資金都不會得到。
另一方面，也許你需要一大筆現金來開始自己的生意，回到學校或作為一個流動的窩蛋，當一方父母決定留在家裡與孩子們。
但考慮到你將失去的所有資金，你最好還是以低利率貸款。
以下是兌現的費用：
- 您的雇主通常會扣留約20％的餘額來支付IRS。另外，您還需繳納州稅。
- 如果您年齡小於59歲，您也可能需要支付10％的提前取款費。
- 當你不讓錢增長時，這些直接成本並不會影響你損失的錢。使用401（k）賬戶，您不必在退休時退稅。你錯過了你的錢可能在你的職業生涯中通過過早兌現獲得的收益。
BankRate.com有一個漂亮的“花錢或保存它？”401（k）計算器。而不是兌現10萬美元，假設我們將其留在賬戶中直到65歲。
結果？近110萬美元。如果你現在兌現，你只需65,000美元即可離開。
把金錢留在原處
另一種選擇是將錢留在與前雇主相同的帳戶中。
如果您的帳戶超過5,000美元，則您可以最靈活地選擇此選項。
在所有401（k）選項中，這是最簡單的.
你的錢繼續增加稅收延期，就像你在那里工作時那樣，但是當你離開時，你可能無法做出額外的貢獻。
這個決定的大部分取決於您當前的401（k）計劃有多好。 如果費用很低並且您喜歡您的投資選擇，請堅持下去。如果沒有，請考慮其他選擇。
如果你不是一個活躍的員工，一些雇主會收取更高的費用。您可能無法獲得計劃貸款或部分提款。
此外，由於您不是活躍的員工，因此您可能會錯過有關計劃變更的信息。
雖然您第一次更換工作時可能還記得這個帳戶，但是當您第三次或第四次工作時，您可能完全忘記它存在 - 以及第三次或第四次401（k）。
跟踪所有退休帳戶非常重要 - 那些討厭的用戶名和密碼 - 因此，您可以定期重新平衡您的投資組合，確保您的節省正常。
擁有多個退休賬戶也可以產生多樣化的假象。但是，許多財務顧問表示，如果您的資金分散，可能會更難以了解您的投資情況 真 多元化，共同努力實現您的財務目標。
3.將您的舊401（k）交給您的新雇主計劃
這可能不適用於所有工作場所，因此請先諮詢您的新雇主。
請記住，您可能需要等到試用期結束才能開始參與。
就像留下你的錢一樣，這個選項可以讓你的退休儲蓄繼續增長，延稅。它還允許您為帳戶做出額外的貢獻，而不是留下您的錢。
您的新雇主可能會有一個較低費用或更好投資選擇的計劃，您可能會獲得計劃貸款。
更少的帳戶意味著您只需要在一個地方查看您的資金狀況，您就可以清楚地了解您的退休儲蓄。
要將舊的401（k）翻新為新的，您需要讓您的前雇主將舊帳戶的價值發送給新計劃的管理員。
你有幾個選擇：
- 直接翻轉：您的舊計劃管理員將資金直接轉入您的新401（k）帳戶。
- 間接翻轉：您的舊計劃管理員直接將錢轉移給您，您手動將錢添加到新帳戶。如果您需要短期貸款，可以這樣做。但是，此選項稍微複雜一些。
當你選擇一個 間接翻轉如果您決定保留這筆錢，您的雇主將扣繳20％的聯邦稅。
如果您在60天內匯總所有款項，那麼當您提交年度納稅申報表時，20％將退還給您。
但是，請記住，您的雇主扣留了20％，您需要在其他地方拿出現金 - 否則將受到處罰。
如果您年齡小於59歲，您也可以支付早期分發費。
4.轉入愛爾蘭共和軍
另一種選擇是將現有的401（k）資金轉入個人退休賬戶或IRA。
該帳戶不附屬於雇主。
同樣，您可以直接或間接發送資金。如果您將資金從傳統的401（k）轉移到傳統的IRA，您就不會像將資金轉移到Roth IRA那樣繳稅。
對於離開勞動力市場的人來說，這是一個很好的選擇 成為留在家裡的父母或回到學校，因為他們無法訪問另一個401（k）。
IRA允許您增加稅收延期，就像您的401（k）那樣，但可能包括更多種類的投資選擇。如果您為大學，首次購房或醫療賬單取款，您將不會支付提前的罰款稅。
在考慮IRA時，請確定您希望在投資中達到的參與程度。您可以為IRA選擇不同級別的專業服務，但是您需要支付更高的費用才能讓其他人管理您的資金。
如果您在IRA展期和401（k）之間進行辯論，請務必比較費用。
您的雇主可能會支付部分或全部計劃費用，並且還可能需要為有用的規劃工具，教育材料和研討會付費。
輪到你了：你有沒有動過你的401（k）？你選擇做什麼，為什麼？
Sarah Kuta是科羅拉多州博爾德市的一名教育記者，喜歡週末節儉，家具翻新和優惠。在Twitter上找到她：@sarahkuta。
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