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5個提示,以更好地管理您的401k

5個提示,以更好地管理您的401k

管理401k並不是大多數人要做的事情的首要任務。但它應該是。 401k可能是您未來財務安全的最大部分。大多數人會同意這個說法,但問題是:你如何管理401k?

雖然有很多關於如何管理401k的信息,但事實是大部分都不會讀它。為什麼?時間和缺乏信心。人們很忙,修補401k似乎比單獨留下更糟糕。設置完401k之後,你很可能永遠不會看到它。通過花時間學習如何管理您的401k,您可以走上充分利用它和退休的道路。

本文將為您提供一個備忘單,其中包括五個提示,以改善您的401k。希望通過本指南,您可以放心投資並開始為未來創造財富。

1.一般準則

根據2016年退休信心調查,大約26%的受訪者表示他們退休後的保存金額不到1,000美元(不包括退休金或房屋價值)。正如The Motley Fool所指出的那樣,高達64%的人節省了不到5萬美元。

始終如一地為您的401k做出貢獻是必須的,特別是如果有公司匹配。公司比賽基本上是免費的。抓住它!一旦您做出貢獻,請嘗試最大化公司匹配。一旦你完成了這個,就去做最大的年度貢獻。

一般來說,你越年輕,你的投資組合分配就越多。在退休前30多年,您可以度過任何波動。當您開始接近退休時,您的投資組合分配將持續轉向更保守的投資。

請記住,許多因素正在影響投資組合的分配。時間跨度只有一個。與財務顧問交談可以幫助您理清細節並選擇適合您的分配。

看看我們的 投資20多歲的指南 有關良好分配的更多信息。

2.提高您的投資知識

提高退休投資知識始終是一個很好的選擇。我們在這裡有一些驚人的資源,包括我們的免費投資101課程。

如果您正在尋找更多信息,這裡有一些好書可以幫助您入門:

  • Bogleheads退休計劃指南
  • 我需要多少錢才能退休?
  • 退休救援計劃:為數百萬未能拯救“足夠”的美國人提供退休計劃解決方案

3.目標日期基金

目標日期基金是一種設置和忘記的投資。雇主提供的幾乎所有401k計劃都包括目標日期基金。有些公司甚至將其設置為默認值,以便員工在帳戶開立後立即開始提供捐款。

目標日期基金以目標年度命名。這是您期望退休的一年。隨著您接近退休,該基金會自動調整其分配。目標日期基金可能是您退休後投資的低維護選擇。

由於這些資金通常以5年為間隔命名,因此很難確切選擇一年。您可以選擇在您預期退休之前選擇一年 - 這在您的投資中稍微保守一點,或者在您預期退休之後稍微選擇一點,更具侵略性。

目標日期基金是每個人的解決方案,您應該了解目標日期基金的問題。

4.找一位財務顧問

在退休投資方面,財務顧問可以提供一些最好和最全面的選擇。雖然使用財務顧問的成本很高,但這筆費用有可能使投資組合增長。

財務顧問可以使各級投資者受益。那些不確定應該做什麼並且不想花時間學習退休投資的初學者將會受益於訪問財務顧問並可能被納入長期投資計劃。

財務顧問希望了解您的整個財務狀況,這可能不是機器人顧問的情況。他們還可以回答您可能遇到的任何問題,並考慮新的生活事件。例如,新生兒,新家,移動或其他任何東西。所有生活事件都可能影響您的退休投資計劃。

Blooom

雖然沒有很多工具可以幫助401k管理,但Blooom發現自己處於一種獨特的情況,因為它是該領域唯一可用的工具之一。

Bloom分析您的401k帳戶,並提供有關如何最佳優化帳戶的建議。 Blooom就像一個機器人顧問,但也有真正的財務顧問可以提供幫助。要使用Blooom,首先要設置一些基本參數,例如風險承受能力和退休時間。通過使用生長或乾燥的花,您可以看到您的投資參數是如何優化的。

除了幫助進行投資組合優化外,Blooom還會尋找隱藏的投資費用。根據調查結果可能提出的一些建議包括:

  • 根據您退休前的年數,您有錯誤的股票和債券組合。
  • 你可以有更好的多元化(這種花哨的財務談話基本上意味著你可以降低風險/波動性)。
  • 哎呀!您每年支付約298美元的隱性投資費用(假設的建議/發現)

Blooom還可以回答你幾乎所有的財務問題 - 從支付學生貸款到其他選項,以便在401k以外的退休儲蓄。

Blooom不會在您的401k或其他賬戶中進行任何類型的自動交易。相反,它提供建議,然後允許您執行任何交易。服務費用為每月10美元。您可以在https://www.blooom.com上閱讀有關Bloom的更多信息。在這裡查看我們的Blooom評論。

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最後的想法

退休儲蓄至關重要,下一步就是讓您的投資正確。您無需成為華爾街專業人士即可獲得退休投資。通過增加您的知識和採取行動,您可以確保您在退休投資中獲得最大收益,領先於大多數人。

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