您可能聽說過抵押貸款的來源“點“ - 一個禮貌的同義詞 費用 要么 保費 - 您的貸方對貸款發放或再融資的收費。
聽起來有點熟？
你為什麼要點積分？那麼，當您在抵押貸款中購買一兩個點時，您可以獲得較低的利率並降低每月付款。
現在支付3000美元，你可以在貸款過程中節省那麼多錢。
那麼，這是不是很明智嗎？嗯......讓我們來談談。
抵押點是否毫無意義？
關於點的數學很簡單： 一分等於您取出的貸款金額的1％，兩點等於2％，依此類推。
雖然數學很容易，但點的實際值並不總是這麼簡單。
但看起來似乎 無意義.
問題是，當你這樣做時，點不會移動。
這幾天誰住在一個家30年了？
如果你有30年的貸款，你賣掉你的房子，並從現在開始搬家五年，你 失去積分 和他們的好處。再融資時同樣適用。
還有利率方面。
假設您在獲得抵押貸款時以6％的利息購買兩個積分。如果兩年後利率下降到4％怎麼辦？你會後悔購買。
你可以獲得的積分類型
您可能會遇到三種類型的抵押貸款點：
- 折扣 積分（我們將關注的是什麼）
- 起源 點
- 負 點
我們的大部分討論將著眼於折扣點的優缺點。這些是降低利率的要點。
在我們深入了解折扣點之前，我將快速解釋起點，以幫助您了解差異。
它們基本上是您必須支付的費用 之前 保險公司會給你抵押貸款。他們本質上是說“費用”的好方法。
你應該購買積分（或者他們是騙局）？
當您完成抵押貸款申請流程時，您需要考慮幾十個因素。這可能是一個令人困惑的過程。
在試圖決定是否應該購買抵押貸款點時，你應該做一個簡單的等式。你需要計算你需要多長時間才能收支平衡。
別擔心，數學很簡單。
獲取積分的成本，然後除以每月節省的數量。你得到的數字是多少 個月 你需要收支平衡。
如果你想讓這些積分值得，你需要在你家裡 超過盈虧平衡點。如果你不打算長期呆在家裡，那麼購買積分就是一個 浪費錢.
平均房主在家中待了九年。與2008年相比，這是六年來的增長。
這告訴我的是，對於大多數人來說，積分可能不值得預付費用，但每種情況都不同。做那些快速計算，你可以決定是否值得買點。
抵押點是否可以免稅？
有時。
通常，積分在抵押期間攤銷 - 即在貸款期限內分期付款。但您可以在納稅時間扣除這些積分的成本。
如果您拿出抵押貸款購買或再融資您的主要住所，如果您的貸款符合某些條件，您可以在貸款的納稅年度中獲得扣除資格。
美國國稅局進行了9分測試，關鍵點是：
- 積分必須是a 本金額的百分比 在和解聲明中明確界定
- 點 不能代替單獨列明的金額支付 和解聲明的其他地方
- 買方提供的資金+賣方支付的積分必須是 等於或大於收取的積分
- 收取的積分不得為 過多，和
- 積分必須是“既定的商業慣例“對於這樣的抵押貸款。如果您購買房屋且賣家支付任何積分，您可以扣除這些積分。
如果您正在再融資，則不會快速減稅。
積分必須攤銷，除非您使用部分貸款用於家庭裝修。然後允許部分扣除。
最後，負麵點
一個鮮為人知的觀點是負面因素。這些要點是“貸方信貸，“他們實際上會導致你的利率上升。似乎是一個奇怪的選擇，對嗎？
如果您使用負分，則不需要支付現金的結算成本。您沒有支付結算成本，而是獲得更高的利率，結算成本將通過更高的每月付款來支付。
就像抵押貸款積分一樣，你應該決定你要在家裡待多久。如果你堅持使用20年，這些點將是浪費金錢。
它們是相反的。
如果您想了解有關抵押貸款的更多信息以及與之相關的財務問題，請立即與合格的抵押貸款專業人士聯繫。
發表您的評論