我的投資策略 - 30年代初，與孩子結婚 💲💲💲

我想和你一樣討論我的個人投資策略。我與金融專家相距甚遠，我相信，在製定穩健的投資策略時，我可以向大學投資者觀眾學習。

話雖如此，我相信我們觀眾中的許多人與我的情況類似，或者在不久的將來會處於類似情況。通過我目前的投資策略和思維模式，以及在評論中徵求您的反饋意見，我希望我們可以互相幫助！

我的生活狀況

這是我目前的生活狀況：我31歲，目前已婚（已經8年），有一個受撫養人，一個在路上。目前的稅前收入為80,000美元，其中15,000美元來自自營職業。我目前的唯一債務是我們單身家庭的抵押貸款。

我的投資目標

我和妻子幾年前坐下來概述了我們的投資目標。這不是與會議紀要的正式會議，只是關於對我們來說重要的事情的談話，以及我們應該如何調整我們的財務狀況以最好地實現我們的人生目標。

我強烈建議您花時間與您的合作夥伴一起做出這個決定（如果您有的話）。在財務上處於同一頁面可以幫助減輕未來的挫折感，痛苦和憤怒。它還有助於有一個第二思想來思考人生目標，如果做得好，這可能是一個非常有趣的過程！

我們的投資目標如下：

投資舒適的退休生活。我想在60歲之前退休，並在退休時享受我目前收入的70％。
除了我們孩子的教育。
除了我們孩子的婚禮/畢業

我的戰略

我在一所公立大學工作，所以我的雇主提供403（b），作為401（k）的替代品。我每個月有8.75％的月收入自動投入到這個計劃中。我的雇主匹配3％，所以這也是每個月都有助於這個計劃。

我能夠選擇我的投資分配，並將它們放在2050年的目標日期指數基金中。今天這種分配更具侵略性，並且隨著我接近目標日期，將逐步重新分配投資以使其更加保守。我故意選擇了一個遠遠超過我退休日期的目標日期基金，因為我希望在我的實際退休日期之後繼續積極投資。

除了我的403（b）捐款外，我和妻子也為ROTH IRA捐款。這使得我們每人每年額外捐款5,500美元，我喜歡ROTH，因為我們可以在今天的投資中納稅，並在退休時免稅提取資金。

我們的ROTH IRA通過Fidelity投資，我們也使用目標日期指數基金進行低成本無憂投資。目前，我們沒有任何額外的可支配收入用於投資退休，但如果我們將來這樣做，我們計劃開設SEP IRA，因為我們也是自僱人士，並通過額外的稅收遞延投資為此提供資金。

在我的403（b）和ROTH IRA捐款之間，我有信心在整個退休期間我能夠保持70％的當前收入目標。根據平均歷史回報和目標日期重新分配策略，我相信這些回報是可以實現的。但是，我也投資租賃房地產以增加我的退休收入，並在退休期間提供正現金流。

為了實現我們為孩子的教育提供資金的目標，我們已經開始投資529學院儲蓄計劃。我們有兩個孩子，每個孩子的基金每月投資100美元。基於18年的時間範圍，我相信通過可能的獎學金和其他經濟援助選項，我們將能夠支付所有孩子獲得學士學位的所有費用。研究生院是靠自己的！

最後，為了節省我們的目標，幫助支付與孩子的婚禮有關的一些費用，或者給他們一個很好的畢業禮物，我們決定每個孩子每月投資50美元，在一個應稅投資賬戶。這是我最不自信的選擇，並且非常希望得到大學投資者社區的一些意見！

我已經制定了DRIP（股息再投資計劃），允許我每個月向個人股票投入少量資金。但是，據我所知，這種投資方式風險很大，並希望找到一種更穩定的方法來增加這筆錢。我們的計劃是在我們需要資金支付婚禮或畢業禮物時出售全部或部分投資組合，並在此時支付任何適用的稅收。然而，這將是長期的資本利得稅，希望仍然只有15％。