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如何應對航海學生貸款服務問題和訴訟

如何應對航海學生貸款服務問題和訴訟

您是否覺得您將永久支付學生貸款?有多少次你打電話給學生貸款客戶服務代表告訴你,你沒有資格獲得較低的付款,但是你可以進入忍受?或者更糟糕的是,您的付款高於您的承受能力?我們中的許多人都經歷過處理被誤用,延遲處理或甚至丟失在郵件中的付款的頭痛!

您可能覺得您將永遠無法償還學生貸款 - 其中許多行為都阻止了借款人公平地償還學生貸款債務。事實證明,這不是你的錯。許多藉款人都面臨著類似的問題,最近的訴訟使這些所謂的不公平做法成為最重要的。

本文將幫助您了解訴訟,以及您以最有效的方式償還學生貸款的選擇。在文章的最後,有幾個資源可以立即採取措施來優化學生貸款還款計劃的節省。

Navient是一家受歡迎的學生貸款服務機構,目前為超過3000億美元的政府和私人學生貸款提供服務,最近得到的訴訟可以改變全世界的學生貸款。據消費者金融保護局(CFPB)稱,自從與Sallie Mae分離後,Navient已發展成為最大的學生貸款服務商之一,其中一半以上的賬戶來自與教育部的合同。

如果Navient是您的學生貸款服務機構,那麼您在閱讀本文時需要密切關注。即使Navient不是您的學生貸款服務機構,本文將是一個令人大開眼界的閱讀,以了解如何處理您的學生貸款。

如果您已經在與Navient掙扎,請考慮獲得專業幫助。我們推薦Ameritech Financial,一家我親自審查過的公司。他們可以幫助您瀏覽學生貸款領域,並幫助您系統地申請教育部提供的課程。如果您不確定自己這樣做,那麼Ameritech可以幫助您找到適合您的還款解決方案,並可能重組您的貸款,以便您有資格獲得您可能無法獲得其他資格的計劃。您可以致電1-866-863-3870或在此處查看他們的網站。

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誰是導航學生貸款服務?

要完全理解Navient的作用,我們首先要了解Sallie Mae的作用。 Navient是一個學生貸款服務商,是在2014年Sallie Mae分手後成立的。

1972年,Sallie Mae成立為政府資助企業(GSE),後來於2004年私有化,當時國會終止了Sallie Mae的聯邦憲章。 Sallie Mae是兩個聯邦學生貸款計劃的貸款服務機構:直接貸款計劃和聯邦家庭教育貸款計劃。

2014年,Sallie Mae分為兩個部分:消費者銀行業務,即Sallie Mae,以及學生貸款服務業務,後來成為Navient。現在,Sallie Mae聲稱Navient負責國家訴訟引起的“所有成本,費用,損失和補救”。然而,Navient仍然受益,繼承了Sallie Mae 95%的資產,包括為3000億美元的學生貸款提供服務。

他們在做什麼?

學生貸款服務人員是貸方和借方之間的聯絡人。他們處理付款,回答問題並跟踪借款人帳戶。貸款服務機構還將免費為您提供學生貸款還款計劃和學生貸款合併。

聯邦學生貸款提供者將通過美國教育部指派貸款服務提供者,而私人貸款貸款人將指派私人學生貸款提供者。

如果您有學生貸款,您會發現在某個時候,您的學生貸款已轉移到另一個服務機構。當您的貸款服務機構被轉移時,您必須立即聯繫新的學生貸款服務機構,更新您的付款方式(自動付款是首選方法)以及時付款,並確保您的貸款條款沒有變化。

你需要了解的Navient訴訟

根據CFPB提起的訴訟,Navient一直面臨著錯誤分配付款的指控,指導人們制定昂貴的計劃,並在藉款人請求高額月度付款幫助時提供錯誤的信息。針對Navient的一些指控包括誤用付款,意外滯納金,處理延誤以及還款期權和還款金額的失實陳述。

針對Navient的一些指控包括誤用付款,意外滯納金,處理延誤以及還款期權和還款金額的失實陳述。

CFPB和州檢察長都在為他們認為受到Navient行為傷害的借款人尋求財務補救。

“這些訴訟充滿了令人深感不安的指控,”美國消費者聯合會高級研究員兼CFPB前學生貸款點人羅希特·喬普拉說。 “如果這是真的,那麼公司的行為可能是我們近年來看到的一些違約行為的原因。”

據稱,Navient強迫借款人陷入忍耐之中

更令人不安的指控稱,Navient鼓勵員工鼓勵借款人通過寬容推遲付款,這是一種利息繼續增加的選擇,而不是引導借款人走正確的道路,並將他們納入收入驅動的還款計劃,避免收費。 CFPB聲稱,Navient從2010年1月至2015年3月多次和連續出現的寬容借款人的主要餘額中籌集了40億美元的利息。

CFPB進一步指控Navient誤導借款人關於續訂入息的收入驅動還款計劃的條款,這些計劃將每月賬單限制在一定比例的收益,並且還過度報告了殘疾借款人向信用局的貸款解僱。該投訴進一步聲稱,Navient的子公司Pioneer Credit Recovery對違約借款人提供的聯邦貸款重建計劃進行了非法虛假陳述。

CFPB訴訟不是針對Navient的唯一訴訟

除了CFPB的指控外,伊利諾伊州司法部長Lisa Madigan和華盛頓檢察長Bob Ferguson也提起了不同的訴訟。 Navient是多年調查的主題,該調查審查了其業務實踐,揭示了導致訴訟的問題。

伊利諾伊州和華盛頓稱,Navient及其前母公司Sallie Mae提供了“高風險且昂貴”的次級私人學生貸款,這些貸款帶來了高額利率和費用。 Madigan指出,這些貸款主要是提供給在營利性大學註冊的學生。

涉及服務成員和殘疾退伍軍人的過去訴訟

這並不是Navient第一次與監管機構發生問題。美國司法部對公司罰款數百萬美元,因非法向現役服務員收取高額利息和學生貸款滯納金,以及公司稱之為“處理錯誤”的違規行為。該案件升級為國會民主黨與教育部門之間的糾紛。據透露,在法律允許的範圍內,Navient向一些軍人收取超過6%的利息。然而,批評者聲稱調查在其抽樣程序中存在缺陷。儘管如此,仍有很大的改進空間。我們必須採取措施保護我們的信用免受學生貸款服務機構的錯誤和遺漏。

貸款解僱的錯誤報告也會導致不利的稅務後果,因為貸款解僱金額被視為收入。

長期以來一直批評Navient的參議員伊麗莎白沃倫(D-Mass。)表示,CFPB的訴訟“可以幫助將錢存回數千名借款人的口袋中,其中包括因該公司一再違法行為而受到傷害的殘疾退伍軍人。”

Navient的回應

Navient聲稱該訴訟具有政治動機,並否認所有指控。在一份聲明中,Navient認為CFPB用於達成其結論的標準與教育部門的規定“不一致”。 Navient聲稱該訴訟是出於政治動機,並進一步聲稱CFPB發布了最後通to,要求在就職日結算或被起訴。雖然每個故事都有兩個方面,但您必須保護自己免受學生貸款支付,利率,還款條款和信用報告中的錯誤。

Navient訴訟如何影響學生貸款

無論Navient是否是您的學生貸款服務提供商,您都應該熟悉今天可用的所有選項。

首先,您可能已經被告知您被鎖定為每月支付高額,相信沒有其他選擇。如果您根據當前情況選擇正確的選項,則可以最小化或完全避免的費用,費用和利率。在這種情況下,請閱讀我們關於基於收入的還款計劃和還款選項的文章,看看您是否有更好的潛在解決方案。

如果您的學生貸款服務提供商錯誤地向信用局報告錯失或延遲付款,則這些錯誤將對您的信用報告產生負面影響。這會影響您的借貸能力 - 這意味著您購買第一套房屋的夢想可能會由於報告為已解除或欠款而導致您的第一套房屋被推遲。確保您對信用報告中的錯誤項目提出異議。

我們建議您使用Credit Karma等免費服務來監控您的信用額度,並在事情不正確時幫助您採取措施。

我是否有權從Navient訴訟中受損?

可悲的是沒有。消費者金融保護局(CFPB)向聯邦政府機構Navient提起訴訟。由於此類訴訟不是集體訴訟,您無權獲得和解收益。

但是,根據和解條款,未來借款人可能會受益。

哪裡可以獲得Navient或我的學生貸款方面的幫助?

如果您正在與Navient掙扎並尋求專業幫助,我們建議您與Ameritech Financial取得聯繫。他們將能夠幫助您了解還款情況,並確保您的學生貸款情況有序 - 有效地減少您與Navient或您的任何貸款服務商之間的互動。你可以打電話給他們 1-866-863-3870 或者在這裡查看他們的網站。

如果你能夠,你應該看看你的學生貸款從Navient再融資。將聯邦學生貸款再融資為私人貸款並不總是有意義,但對於一些尋求省錢的人來說,確實如此。

您可以通過多種方式實現這一目標,但我建議您使用Credible,一個學生貸款再融資市場,您可以在填寫一份簡短表格後收到多個貸方的報價。

嘗試一下:可信。它是免費的,您可以在不到一分鐘的時間內估算出通過再融資可以節省多少錢。

如有更多極端情況,請聯繫消費者金融保護局。如果您想就聯邦貸款服務或私人學生貸款提出正式投訴,例如銀行,信用合作社或學校發放的貸款。 CFPB監督金融服務公司並執行聯邦消費者金融法律。從您提交投訴之日起,CFPB有15天的時間來回复您的投訴,並說明他們將採取的解決投訴的步驟。您將在回复日期後的60天內提供反饋。

行動步驟保護自己免受學生貸款服務錯誤

每當您與學生貸款服務機構(包括Navient)打交道時,您都要承擔舉證責任,以確保事情不會搞砸。這就是記錄所有內容的必要原因。

這是我們與您的學生貸款服務公司打交道時保護自己(盡你所能)的指南。

1.記錄所有言語交流和跟進寫作

每當您撥打電話並與座席通話時,請通過書面通信跟進您的對話,無論是傳真郵件還是經過認證的郵寄信件。一些學生貸款服務商允許在有限的情況下發送電子郵件通過這種方式,如果有任何爭議,您將有一個文件記錄證明您的觀點,並避免滯納或錯誤估計您的損失。

應該以書面形式提出哪些要求?可能存在錯誤空間的一些最重要的交易是付款請求,處理請求,付款指示和寬容。

在以書面形式發送請求時,請始終發送您的郵件認證郵件 - 這樣您就可以收到證明。如果您使用的是電子郵件,請僅使用貸款服務公司提供的安全收件箱。

最後,保留所有通信的運行日誌。我們建議您使用Google Doc或類似文件,以便將其全部存儲在一個位置。

2.確保您的貸款服務機構遵循付款指示

為避免或最大限度地減少處理帶有重要說明的文件中的錯誤,請務必通過正式的書面信函進行溝通,以附帶特殊說明。這意味著發送一封帶有您學生貸款帳號的信函,以便支票支票也附有支票的“備忘錄”部分中的說明。

除了記錄的及時付款的好處之外,自動付款是比發送紙質支票更好的選擇,因為當您註冊自動付款時,您可能有資格獲得0.25%的利率扣除。

3.監控您的信用評分和信用報告

您必須監控信用評分和信用報告中的錯誤,因為您及時付款的能力會顯著影響您的信用評分。您可以監控三個主要信用局的信用評分和信用報告:Experian,Equifax和Transunion。您可以向每個貸方索取您的信用報告副本,或使用諸如AnnualCreditReport.com之類的資源。

學生貸款服務機構經常在向信用機構報告準確的學生貸款時犯錯誤。不幸的是,您必須定期監控您的信用報告,並採取措施糾正任何錯誤。

CFPB主任理查德·科德雷週三在接受記者採訪時表示,“Navient在每一個還款階段都有系統地非法失敗的借款人。” “這些非法行為使全國各地的學生貸款借款人既心痛又花錢。我們正在努力確保它們不再發生。“

CFPB承認由於貸款服務系統存在缺陷而對借款人產生了重大影響。這些錯誤可能會妨礙您購買受信用報告影響的決策,例如購買房屋。雖然您不應該對學生貸款服務機構的錯誤負責,但從長遠來看,積極主動將為您節省時間和精力。

最後的想法

雖然您的學生貸款服務機構可以幫助您了解學生貸款還款的可用選項,但您必須盡職盡責地探索所有選擇。

我們在此幫助您做出能夠引導您實現財務自由的決策。請務必查看我們的學生貸款債務明確指南。如果您有疑問,我們的學生貸款債務論壇將為您最常見的學生貸款問題提供解決方案。

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