了解2009年信用卡法案 💲💲💲

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今年早些時候，國會迅速通過了一項新法律，對信用卡公司提高利率和收取各種費用的能力進行了重大限制。消費者將在今年秋季開始看到新的保護措施。以下是該法案關鍵條款的簡要概述，以及它們對數百萬美國人每月持有信用卡餘額的意義。

2009年信用卡問責，責任和披露法案的重點包括：

加息限制。

現有信用卡餘額的利率增加僅在某些條件下允許 - 即持卡人在最低付款時落後60天，促銷價格到期，或者卡帶有可變利率。新卡的利率在第一年不能提高，持卡人必須在45天內通知合同條款的任何重大變化，包括加息。

消除“普遍默認”和“雙重計費”做法。

普遍違約，根據與其他債權人的付款記錄向持卡人提高利率的做法，以及“雙重結算”，即部分根據以前結算週期的餘額計算財務費用的做法將不再允許。

有更多時間支付賬單。

發卡機構必須在到期前至少21天發送聲明。

首先支付最高利息餘額。

當持卡人擁有不同利率的賬戶時 - 例如，對於購買與餘額轉賬 - 任何超過最低應付金額的付款必須首先應用於具有最高利率的餘額。目前的行業慣例是反其道而行之，從而延長了債務償還時間。

超限費用的限制。

持卡人必須事先獲得許可才能處理會使其帳戶超出限額的交易。

簡明語言披露。

如果消費者只支付最低到期金額，卡公司必須明確說明持卡人需要多長時間才能還清現有餘額 - 以及總利息成本。

限制對未成年人的信貸。

如果沒有首先驗證他們償還債務或獲得父母或其他成年人簽名的能力，發卡機構不能向21歲以下的消費者提供信貸。

對消費者的影響

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雖然法律關注控制利率和費用應該使數百萬信用卡用戶受益，但該法案的反對者認為，新法律將使信用卡的可用性降低，並且對所有用戶來說成本更高。信用卡發卡機構已經警告說，通過限制他們提高利率作為管理風險的手段的能力，他們將被迫使一些消費者更難以獲得信用卡 - 而且對於那些獲得信用卡的人來說更加昂貴他們。

在新法律生效之前的幾個月內，情況可能會發生很大變化，但信用卡持卡人現在可以採取措施確保他們能夠獲得負擔得起的信貸。

研究更好的交易。

對於對當前信用卡合同條款不滿意的人來說，現在可能是購買更好交易的好時機。持卡人可以先與當前的發卡機構進行談判和/或研究其他優惠。一些信用卡公司已經採取措施遵守新法律，允許有更多時間進行每月付款或取消普遍違約政策。用戶可以在www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights上跟踪哪些卡符合新規則。