如果有一件事你可能沒有註意到大多數財務顧問，那就是我們是傲慢的刺激。
請注意我說“我們是“ - 不是”他們是“ - 正如我在聲明中所說的那樣。
我們都有能夠提供最優質客戶服務的公司。我們都有投資策略，要么超越市場，要么內部費用最低。
面對它，作為財務顧問，我們有這種態度，我們不能做錯，如果我們做錯了什麼，很容易將責任推到股票市場。
我在這裡告訴你，我並不完美。
雖然我希望我能坐在這裡告訴你我為所有客戶提供卓越的客戶服務，而我的投資策略反映了華爾街的投資專家 - 事實是我遠非如此。
有很多次我作為財務顧問失敗了;但是有一個例子至今仍困擾著我。
意外推薦
那是2007年，而我父親通常不是一個找到新客戶的人，偶然發現了一位剛下崗的紳士。他是一名工廠工人，當他的雇主的工廠關閉時，他現在可以獲得養老金和他可以翻身的小401（k）。在他確定的退休年齡，他距離退休還有五年的時間，所以他想投入資金並讓它成長。
除了他已經進入大約七年的401（k）之外，他對市場的經驗並不多。在完成各種投資策略後，我們決定投資大約55％的股票和45％的債券，主要投資於共同基金。第一年半，事情變得很好。在他看來，他賺了一點錢，在我身邊，我有一個客戶對他看到的收益感到滿意。
十月命中
直到2008年10月，一切似乎都很好。對於那些當時在市場上投入資金的人來說 - 我確信我不需要重複舊傷，並提醒你時間有多糟糕。對於我的客戶來說，它比越南的任何倒敘更糟糕！他不知道是什麼打擊了他，坦率地說，就像大多數其他財務顧問一樣，我有點震驚自己。
我想說謝天謝地，我們只佔股票市場的55％，而且我們“只損失了”一定百分比，是的，情況可能更糟 - 但試著告訴那些從未經歷過如此陡峭市場的人下降。即使其他人都經歷了同樣的情況，我的客戶也沒有什麼安慰，他並不是唯一一個失去大部分投資的人。
他向我傾訴並信任我並向我徵求意見。就像我為許多其他客戶所做的那樣，我贊同這個建議：
“我們必須堅持下去。”
我解釋說他現在不能賣，因為如果他這樣做了，他將永遠不會收回錢，特別是如果他拿走了收益並將其轉移到銀行並把它放入CD中。
我不記得確切的百分比，但我相當確定我們從高位下跌了約25％，從他最初的投資下降了約20％。當時，銀行支付的費用在2％到3％之間，因此需要多年的時間來取回他的錢。
根據我的建議，他留了下來。進入新的一年，我們看到了一些改善，我們中的許多人希望市場正在走向復甦的道路 - 但就像任何大浪潮一樣，下行潮流正準備把我們所有人都吸進來。
壞市場，第2輪
道瓊斯03/09/2009
進入2009年3月。我永遠不會忘記這一天。自2月初以來，道指再次下跌超過1,700點。它終於在2009年3月9日觸底，但顯然沒人知道。
那天我記得因為我的客戶給我打電話他已經夠了。
他準備完全兌現。我最後一次嘗試鼓勵他留下來，但他沒有。正如我對所有客戶所做的那樣，我說，
“我覺得我通過讓你兌現來讓你失望，但在一天結束時，這是你的錢，你負責，我會做你想要我做的事情”。
他沒有花太多時間去思考它，他給了我清算的指示。我無法告訴你，在你的心裡知道一個人做錯了什麼，無論你說什麼，或者你提供什麼信息或研究來支持你的推理，他們仍然會採取行動那錯誤的決定。
那天，我覺得自己失敗了。
那天， 我失敗了.
事後看來，20/20，我們現在都知道市場已經恢復，並且讓客戶把資金留在了原地，他本來就已經完整了，然後一些。
更糟糕的是傷害是第二天，實際上在他兌現之後的第二天，市場就大了。在接下來的七天裡，他 本來可以收回他失去的比例不到11％.
是的，我知道11％的人不會收回他所有的損失，它仍然會把幾千美元放回口袋裡。
一世 討厭 失去我客戶的錢。
我可以退休，兌現，在輪盤賭桌上用黑色賭，然後在賭場丟掉它，這不會讓我感到壓力，就像看著有人做這個人做的那樣。
對於你們大多數人來說，這不是新聞，財務顧問並不完美，但讓我可能是最先承認這一點的人之一，我絕對不會這樣做。
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