選項如果您無法支付您的父母PLUS貸款

這是我幾乎每天都會遇到的最常見的問題之一 - 我買不起我的父PLUS貸款，我該怎麼辦？

我堅信父母不應該貸款來支付子女的教育費用。有很多理由說明這是一個壞主意，我在福布斯專欄中介紹了大部分內容。

但事實是，如果你正在閱讀這篇文章，那就太晚了。你已經借過了，現在你正在努力償還。父母借錢支付大學費用的最常見方式是通過家長加貸款。

他們聽起來是個好主意 - 父母可以獲得聯邦貸款，享受學生帶來的所有好處。麻煩的是， 那是錯的。 事實上，家庭PLUS貸款不提供任何類型的基於收入的還款計劃（直接），也不符合任何類型的學生貸款寬恕計劃（嗯，再次，這也是細微差別，我們在下面討論）。

實際上，使用Parent PLUS Loans的選項非常有限。您有一些解決方法，但通常學生貸款再融資或作為一個家庭一起工作是您最好的賭注。如果您正在考慮再融資，我們建議您 可信的。有一些貸款人可以讓您甚至將您的父PLUS貸款再融資到您孩子的名下。在這裡查看可信，如果您進行再融資，可獲得200美元的獎金！

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父母PLUS貸款，IBR，PAYE和PSLF的神話

首先，有很多關於你可以或不能用Parent PLUS Loans做什麼的神話，所以讓我們現在就破壞它們。

如果您有父PLUS貸款， 你不能：

• 有資格獲得基於收入的還款（IBR）
• 有資格獲得現金還款（PAYE）

如果您使用的是父母PLUS貸款的標準10年還款計劃，則您有資格獲得公共服務貸款寬恕（PSLF）。但是，由於PSLF需要120次付款（或10年付款），因此最終您將無需原諒。

降低您的父母PLUS貸款支付的選項

但是，仍有可用於降低學生貸款支付的選項。每一個都需要仔細考慮利弊，看看什麼是適合你的。

更改您的還款計劃

首先，您仍然可以將還款計劃更改為：

• 畢業院校： 逐步還款從每月支付或略高於僅支付利息的支付開始，並且每兩年增加一次月支付。最終付款不超過首次付款的三倍。
• 擴展： 延期還款將您的還款期限延長至12年，15年，20年，25年或30年，具體取決於欠款額。這將使您的每月付款降低到新貸款期限的水平。

有了這兩個計劃，您將看到較低的付款。但是，隨著計劃的實施，這些付款將隨著時間的推移而增加。通過擴展計劃，付款將保持不變。這兩種選擇的缺點是您將在貸款期限內支付更多利息。但是，如果每月付款的可負擔性是您的主要障礙，那麼利息應該不會太重要。

為您的貸款再融資

其次，您可以將您的Parent PLUS貸款再融資為私人學生貸款。私人貸款通常提供較低的支付和較低的利率，但是，這些低利率中的許多是可變的並且可能隨著時間的推移而上升。但是，對於許多人來說，低得多的支付彌補了未來任何潛在的增長。

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現在就開始吧，看看你是否可以用Credible為你的貸款再融資。

家長加學生貸款再融資

對於擁有良好信用的家長PLUS貸款的借款人，最好的選擇之一（如果您能負擔得起並且沒有資格獲得學生貸款寬恕）是為您的學生貸款再融資。再融資使您可以獲得比目前更低的利率或更低的付款。

我們在這裡打破了為學生貸款再融資的最佳位置，我們也建議將Credible作為您貸款再融資的第一站。

有些貸款人有一個獨特的計劃，您可以使用父母的姓名和學生的姓名再融資您的父母貸款。它可能仍然需要父母進行簽名，但這些程序也會在一定數量的準時付款後釋放cosigner。這是一個很好的計劃，可以減輕父母的負擔，並把它放在學生身上（從一開始就獲得了好處）。

提供此服務的貸方包括：

CommonBond

CommonBond允許您將學生貸款從父母的姓名再融資到學生的姓名。他們對借款人的利率和條款也很有競爭力。

要開始這個過程， 孩子/學生 應該去 CommonBond 並選擇“再融資我的學生貸款”。在進行此過程時，他們應該擁有與您的Parent PLUS貸款相關的貸款信息和文件。

在這裡查看CommonBond。

認真

Earnest是另一家貸款人，允許您將您的父母貸款再融資到您學生的名下。

要開始這個過程， 孩子/學生 應該去 認真 並選擇“獲取您的費率”。輸入信息後，您應選擇Parent PLUS Loan並輸入與您的Parent PLUS貸款相關的貸款信息。

在這裡查看認真。

LendKey

LendKey是第三個主要貸方，允許您將學生貸款從父母的名字再融資到學生的名字。他們對借款人的利率和條款也很有競爭力。

要開始這個過程， 孩子/學生 應該去LendKey 並選擇“立即申請”。在進行此過程時，他們應該擁有與您的Parent PLUS貸款相關的貸款信息和文件。

在這裡查看LendKey。

傳統的延期，寬容和取消仍然適用

對於父母PLUS貸款，借款人仍然可以選擇申請延期，寬容和取消學生貸款。

延期和寬容是暫停支付學生貸款的臨時方式。您可以在這裡閱讀更多關於延期和寬容的信息。

家長PLUS貸款也有資格取消學生貸款，這與學生貸款寬恕不同（我們在此處解釋差異）。如果您完全永久殘疾，或貸款是在欺詐情況下取出，您可以取消貸款。

通過學生貸款合併的潛在ICR解決方法

第三，有一個潛在的解決方法，允許一些借款人將其父PLUS貸款轉換為聯邦直接合併貸款。這一簡單的變更將使借款人有資格獲得收入 - 或有還款（ICR），以及公共服務貸款寬恕（PSLF）。

ICR是一項基於收入的還款計劃，不像IBR或PAYE那樣慷慨。支付ICR計劃的借款人支付其可支配收入的20％，最長可達25年。在25年期末，剩餘的債務已經解除。而且，與IBR和PAYE不同，借款人無需滿足收入要求即可獲得該計劃的資格。

擁有聯邦直接合併貸款的借款人也有資格獲得PSLF（公共服務貸款寬恕）。有了PSLF，您可以在10年內免除您的債務（120筆付款）。如果您在支付直接合併貸款的同時將ICR與PSLF結合使用，您可以節省大量學生貸款債務。

大多數家長PLUS借款人沒有意識到的是，你不需要多筆貸款來鞏固。您只需擁有單一的父PLUS貸款，您就可以申請學生貸款合併。任何人都可以在StudentLoans.gov免費合併他們的父母PLUS貸款。

通過合併您的父PLUS貸款，您基本上將其轉換為聯邦直接合併貸款，現在您有資格獲得ICR和PSLF。雙贏！

考慮獲得專業幫助

在我處理學生貸款債務的所有時間裡，處理Parent PLUS貸款絕對是最糟糕的。他們沒有提供與其他貸款類型一樣多的選擇，當父母正在努力償還債務時，它確實會傷害整個家庭。

獲得貸款幫助的最佳地點是致電貸款人並與他們合作。您也可以上網到StudentLoans.gov並用貸款做很多事情，包括更改還款計劃。

如果您不確定從哪裡開始或做什麼，可以考慮聘請CFA來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看 學生貸款計劃員 這裡。

和你的家人談話

最後，與您的家人討論您的學生貸款債務情況從未受到傷害。請記住，你拿出這些貸款來幫助你的孩子支付大學教育費用。畢業後，希望你的孩子能賺得更多，經濟上富裕。

雖然沒有父母想讓孩子負擔，但被學生貸款債務埋沒可能是有害的。你現在可能不會給你的孩子帶來負擔，但是如果因為你的社會保障被用來償還債務而無法負擔退休金，那麼你最終可能需要更多的支持。

與您的孩子就學生貸款債務進行公開和誠實的對話，甚至向支付部門尋求支持，可能對某些家庭來說很有意義。你幫助你的孩子支付了他們的教育費用，也許他們可以幫助你在畢業後支付給你的費用。

無論如何，您的孩子應該知道您的經濟狀況，特別是如果您無力支付您的父母PLUS貸款。

最後的想法

家長PLUS貸款是最差的學生貸款，我們強烈建議盡可能避免這些貸款。如果你已經讀過這篇文章了，那可能為時已晚。因此，真正專注於作為一個家庭共同努力償還貸款，並看看它們的再融資是否有意義。

您是否在與您的父PLUS貸款掙扎？