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如果您無法支付私人學生貸款,該怎麼辦

如果您無法支付私人學生貸款,該怎麼辦

這是我被問到的最棘手的問題之一: 我買不起我的私人學生貸款,我看不出有任何選擇可以擺脫它 - 我該怎麼辦?

據估計,超過140萬借款人擁有私人學生貸款債務,餘額超過1500億美元。而其中許多藉款人在沒有完全理解他們所涉及的內容的情況下取出了私人貸款。

事實上,私人學生貸款與汽車貸款或抵押貸款的關係更為密切。他們通常有一套設定還款計劃,未能償還該金額會將其發送到違約和違約。由於學生貸款的抵押品是您的收入,貸方可以將您告上法庭並對您作出判決。

不漂亮。

那麼,如果你負擔不起私人學生貸款,你會怎麼做?這是你的選擇。

最佳選擇:了解貸款人可以為您提供哪些幫助

如果您負擔不起貸款,您需要做的第一件事就是打電話給貸方,看看他們是否可以幫助您。一些私人貸款人(不是很多,但有些私人貸款人)提供的援助計劃可以幫助您及時了解貸款。

例如,SoFi有一個失業保護計劃,如果你失業,他們會把你的貸款放到12個月的忍耐期。您必須出示失業證明(通過證明您有失業救濟金的資格),您還需要與他們的職業戰略部門合作,幫助您找到工作。

另一個例子是Sallie Mae。如果您遇到經濟困難,他們會提供私人學生貸款忍耐。但是,為了符合資格,借款人必須為每筆貸款(每個帳戶最多150美元)善意支付50美元,以使貸款延期。借款人需要記住,利息將繼續累積在貸款上。

請記住,這不是為您的私人學生貸款提供完整的解決方案,但他們可以為您提供一些緩解,直到您找到一種方式來支付您的私人學生貸款。

第二個最佳選擇:為您的私人學生貸款再融資

下一個最佳選擇是將您的私人學生貸款再融資到新的貸款中 - 希望有更好的利率和您能負擔得起的條款。

為了再融資,我們建議借款人嘗試使用Credible。 Credible是一個學生貸款比較平台,您可以在2分鐘內輕鬆查看您符合條件的資格。如果您認為其中一個選項對您有意義,那麼申請只需要大約5分鐘 - 超級簡單。另外,大學投資者讀者在再融資時將獲得200美元的特別獎金!

檢查您的費率並查看您可能符合條件的費用不會影響您的信用評分,因此請嘗試一下:可靠的再融資。老實說,大約需要兩分鐘:

在為您的私人學生貸款再融資時,大多數人會遇到兩個主要挑戰:

  1. 沒有足夠的信用評分或歷史記錄
  2. 需要有一個合格者才能獲得資格

與聯邦學生貸款不同,私人學生貸款依靠借款人的信用評分(以及其他因素)來做出決定。鑑於大多數無法負擔私人學生貸款的借款人通常很難按時付款,或者可能有其他信貸因素對他們產生負面影響,信用評分不佳可能是一個挑戰。

我們建議任何有學生貸款的人都應該使用像Credit Karma這樣的免費工具來監控他們的信用評分和歷史。如果您的信用額度不盡如人意,Credit Karma還會為您提供改善信用的建議,從而幫助您獲得再融資學生貸款的資格。

另一個重大挑戰是,許多貸款人要求合格者符合資格 - 即使您已經提高了信用或獲得了很高的信譽。在許多情況下,這是由於借款人年輕而沒有強大的信用記錄。獲得一名陪審員面臨的挑戰是,對於陪審員來說存在巨大的風險,許多人(包括我自己)建議人們永遠不要為學生提供貸款。

但是,如果你確實得到了一個cosigner,那麼有一個合適的方法。確保您完全了解如何匯總學生貸款以最大限度地降低風險。

必須做的選擇:賺更多錢

無論您的學生貸款情況如何,每個借款人都應該專注於賺取更多的錢。但如果您負擔不起私人學生貸款,情況尤其如此。

簡單的事實是,每周有168小時。你的日常工作可能會工作40-50小時。你每晚睡7個小時,所以每週總共49個小時。為簡單起見,我們稱之為100小時。你每週剩餘的68小時在做什麼?

對於太多人來說,他們花的是他們沒有的錢。無論他們是在家裡看電視(以及支付有線電視和Netflix),還是與朋友或家人共進晚餐(在食物上花費酒精),他們都在浪費金錢。

但我不是要告訴你更多的預算來支付你的貸款 - 你可能已經知道了。我在這裡告訴你,你也可以賺更多的錢。 我認為努力賺取學生貸款的大多數借款人每月只能掙100到200美元。

從大局來看,每月100美元或200美元的確不是很多錢。每月200美元是每年2,400美元。任何真正嘗試的人都可以賺到額外的錢。

這裡有兩個例子,現在每月賺200美元:

  • 優步駕駛:你可以為Uber每小時開車約25美元,所以每個月開車8小時。在這裡註冊你可以獲得獎金。
  • 捐贈血漿:捐贈血漿可以獲得50美元的報酬 - 所以你可以每週一次這樣做一個月

事實是,很多人會抱怨他們沒有能力負擔私人學生貸款,但很少有人會採取行動改變他們的情況。如果你準備好改變並賺取更多,這裡有另外50多種賺錢方式的清單。

為您的私人學生貸款創建適當的還款計劃

如果你有私人學生貸款,讓他們負擔得起的關鍵是為你的所有學生貸款債務創建適當的還款計劃。這並不總是容易的,每個人都有不同的偏好,但這裡是如何思考它。

首先,處理您的聯邦貸款。這些貸款通常有更多的還款選擇,您可以從建立基於收入的還款計劃中受益。這些計劃將您的每月付款降低到您的可自由支配收入的10%或15%。這對於能夠負擔學生貸款是一個巨大的幫助。

一旦你開始聯邦貸款,轉移到你的私人貸款。對於您的私人貸款,您需要決定債務雪球或債務雪崩是否對您更有意義。請記住,雪球是從你最小的平衡開始。雪崩是從你的最高利率開始。

數學上,最高利率通常更好。但在精神上,首先擺脫一些小型私人學生貸款可能是一個巨大的早期勝利。

最糟糕的選擇:默認並嘗試解決您的債務

私人學生貸款的最差選擇是違約。任何類型的學生貸款違約都可能破壞您的信用,阻止您獲得未來的學生貸款,甚至可能使您的工作付出代價。

可悲的是,我看到有太多的借款人陷入學生貸款詐騙中,即私人學生貸款債務清償。這是一個騙局,公司(甚至有時是一家律師事務所)會鼓勵借款人停止支付學生貸款,而是向學生援助公司或律師事務所付款。隨著時間的推移,借款人的學生貸款違約,破壞了他們的信用評分。與此同時,援助公司正在愉快地收取他們的款項。

然而,整個騙局最終分崩離析 - 貸款人不必同意任何和解,並且可能會對違約貸款收取費用。借款人支付了他們向援助公司支付的所有款項,他們仍將欠學生貸款。這是四處輸球。

最後,重要的是要記住,如果您違約,您的貸方可以起訴您。私人學生貸款違約可能導致代價高昂的訴訟 - 你將不得不支付律師來為你辯護,然後你仍然會對最終的判決負責。

學生貸款違約的唯一保證是來自收債員的信用損失和騷擾。這就是為什麼,作為一般規則,我們認為你應盡可能避免違約。

最後的想法

雖然沒有驚人的還款選擇或私人學生貸款的寬恕計劃,但如果你負擔不起,你可以採取簡單的行動。

這些選擇並不富有魅力,而且大多數都需要工作,但您可以努力使您的私人學生貸款更便宜。

請記住,專注於賺取更多資金以擺脫學生貸款債務通常是一個好主意。

你是否在努力負擔私人助學貸款?

照片來源:serenzniy

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