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個人資本與薄荷|網上最好的兩個金融服務應用程序

個人資本與薄荷|網上最好的兩個金融服務應用程序

最受歡迎的兩個基於網絡的金融服務提供商是Personal Capital和Mint。

這兩個提供了很多類似的服務,但每個都專注於你的財務的一些領域,而另一個沒有。

兩者都提供免費服務,但Personal Capital提供有吸引力的高級服務,他們將為您管理您的投資。

哪種服務最適合您?

兩者都做得很好,省略了其他一些,但最適合你的將取決於你想做什麼。這兩項服務在我的11個最佳個人理財軟件中排名很高。

但是,讓我們對每個進行總結性回顧,以幫助您了解哪些適合您的需求。

個人資本摘要

由於我們本質上必須涵蓋本文中的兩個服務,因此我們將對每個平台進行摘要審核。如果您願意閱讀,我還會對個人資本進行更詳細的審查。

Personal Capital是一個金融聚合器,也就是說您可以在一個平台上擁有所有財務帳戶。這包括投資,儲蓄,支票,信用卡和其他貸款賬戶。它確實為您處理投資管理,但它遠遠超出了單一功能。

Personal Capital提供兩個版本,免費產品和高級版本,其中包括您的投資的直接管理。

隨著 免費版,為您提供個人財務狀況分析。個人資本將分析您當前的投資組合,並對您可能獲得的風險和機會進行評估。然後,他們將根據該分析提出建議。

免費版還包括完整使用儀表板,401(k)分析儀,投資檢查功能和退休分析儀。您還可以訪問移動應用。

付費版 使用Personal Capital的財富管理計劃,該平台將直接控制您的投資組合。然後,您的投資將由Personal Capital的投資顧問主動管理。

個人資本費。

費用適用於高級財富管理計劃,目前看起來像這樣:

  • 前100萬美元的0.89%,
  • 前300萬美元的0.79%
  • 接下來200萬美元(最高500萬美元)的0.69%
  • 下一個500萬美元的0.59%(高達1000萬美元)
  • 超過1000萬美元的餘額為0.49%

與Personal Capital開展業務的一個更積極的方面是費用結構 包羅萬象 - 不收取佣金,賬戶管理費或其他投資費等額外費用。該費用僅適用於您管理的實際金額。平台上包含的賬戶 - 但不是由個人資本主動管理 - 例如401(k)計劃或與其他經紀公司持有的投資,不受費用限制。

個人資本賬戶最低。

您的最低初始投資為25,000美元,僅適用於付費版本。

個人資本投資策略。

個人資本決定您的風險承受能力,生活目標和個人偏好,以確定他們將多少增長(風險)納入您的投資組合。像許多投資管理公司一樣,他們使用 現代投資組合理論,即MPT, 管理您的投資組合。 MPT認為資產類別選擇比個人安全選擇更重要。

他們通常使用指數基金,投資於六種主要資產類別 - 美國股票,美國債券,國際股票,國際債券,另類投資(包括商品)和現金。但他們並不僅限於對指數基金的投資。它們還將包括70至100個美國股票的混合物,它們將用於更多樣化以及提高稅收效率。雖然指數基金專門用於管理不到10萬美元的客戶。

由於個人資本匯總了您的所有投資,因此他們會考慮您的其他投資,而這些投資並非由其直接管理構建您的投資組合。

  • 個人理財顧問。 無論您使用免費還是高級版本的程序,每個使用個人資本的人都會被指派一名個人財務顧問。您可以在需要時聯繫此人以獲取建議。
  • 個人資本 私人客戶組。 這項服務適用於擁有至少100萬美元通過該平台進行投資的投資者。它提供個性化的投資和財富規劃,讓您可以直接訪問經過認證的財務規劃師和整個授權顧問團隊。此服務級別還附帶私人銀行服務和遺產規劃,可幫助您為繼承人建立信任。
  • 稅收優化。 這是財富管理計劃的另一項優勢,它旨在降低您的投資活動的稅收優惠。他們通過使用更容易買賣的個股來實現這一目標,並且可以隨時使用 減稅或TLH。 TLH是出售虧損股票的過程,以抵消出售有利可圖的股票的收益。它創建了一個後門稅收延期制度,使您的投資能夠以最小的所得稅負面影響增長。

他們還採用稅收分配策略,其中創收投資,如高收益股票和房地產投資信託基金持有稅收遞延賬戶,而產生資本收益的投資 - 如股票和ETF - 則存放在應稅賬戶中,以便減稅可以用來降低資本利得稅。

個人資本移動應用程序。

Personal Capital的移動應用程序適用於Apple iPhone,iPad,Apple Watch和Android。移動版擁有桌面平台上的所有功能,而且完全免費。

其他個人資本特徵。

Personal Capital擁有廣泛的工具和功能,可為用戶提供真正的好處。

其中一些工具包括:

  • 退休計劃員。 此工具可幫助您了解您是否有望退休,甚至允許您針對重大生活變化進行調整,例如工作/職業/收入變化,疾病,分娩或大學儲蓄。
  • 401(k)基金撥款。 儘管Personal Capital無法管理您的雇主資助退休計劃,但他們可以根據計劃中提供的所有投資選項分析計劃並製定資產分配建議
  • 淨值計算器。 跟踪您的資產和負債,以便您可以隨時快速找到您的淨資產。這個工具可以幫到你 知道您是否有望實現長期財務目標。
  • 現金流量分析器。 使用此工具創建預算,您可以在其中跟踪任何來源的收入和支出。這將幫助您了解您在哪里花錢,這樣您就可以節省收入,用於儲蓄,投資和債務償還。
  • 投資檢查工具。 這可以為您的投資組合提供風險評估,包括您的退休計劃。它會提出建議,幫助您改進資產分配計劃,使其與您的目標和個人偏好保持一致。

Personal Capital是一個一體化的財務管理平台,非常注重成功的投資管理。這是同類中最好的服務之一。

薄荷總結

Mint的一大優勢是該服務完全免費使用。該服務易於註冊,而且簡單。就像Personal Capital一樣,Mint是您整個財務生活的聚合器。這包括支票和儲蓄賬戶,信用卡,貸款和投資賬戶。該服務聲稱能夠與“幾乎所有連接到互聯網的美國金融機構”建立聯繫。

該服務對於創建預算很有價值,但它也可以幫助您跟踪財務狀況,並在同一平台上監控所有財務帳戶。

Mint的一些功能包括:

預算。

這是Mint的強項,也是您使用該服務的主要原因。同步帳戶和交易後,它們將自動分類到適當的類別中。然後更新實時更新。您還可以設置某些費用的子類別,以最適合您的方式自定義演示文稿。設置帳戶後,您將能夠根據需要跟踪,分析和調整費用和消費習慣。

該網站確實使您可以在分類後對費用進行調整。一旦進行了更改,Mint將自動在相同的費用類別中放置類似的交易。

薄荷票據。

Mint使您能夠連接 無限數量的帳戶 這意味著您可以添加任何和所有賬單,包括信用卡和其他貸款支付。它不僅為您提供即將到期日期的提醒,還會向您顯示即將到來的賬單旁邊的可用現金和信貸。您可以使用銀行賬戶或信用卡支付賬單,甚至可以安排付款。您可以在個人計算機和移動設備上使用此功能。

自定義提示和節省。

Mint分析您的帳戶,然後提出建議,根據您的生活方式和目標為您節省資金。事實上,他們有一整頁專門用於在信用卡上存錢(在主頁頂部的“查找儲蓄”標籤中)。

但由於他們分析了您的所有財務賬戶,他們也可以找到並推薦銀行和投資,您可以獲得更高的回報,最低的保險費率,以及更有吸引力的信用卡現金返還優惠。

確立目標。

您可以在Mint應用程序中創建目標。這可以包括為特定目的(大學,退休,度假等)存錢,償還債務或償還抵押貸款。

薄荷警報。

通過註冊提醒,當您的財務狀況發生重大變化時,您將通過電子郵件或智能手機收到通知。當有大量購買,即將到來的賬單支付,滯納金,貸款利率變化以及您可能有超出預算的危險時,將發送警報。

薄荷移動應用程序。

Mint移動應用程序也提供完整的Mint套件。這將為您提供在旅途中網站上的所有信息和服務。隨時隨地查看您的財務狀況。該移動應用程序適用於Apple iPhone和iPad以及Google的Android。和Mint本身一樣,所有移動應用程序都是免費的。

信用評分監測。

Mint提供信用監控,和 參加者無需信用卡。 這使其成為真正的免費信用監控服務。您可以在短短兩分鐘內獲得您的信用評分,享受每日監控,並在Equifax(三大信用局之一)從您的債權人那裡收到新信息時獲得信用提醒。該服務甚至會向您顯示影響您的信用評分的因素,以及如何使用它們來提高您的評分。

投資薄荷。

Mint實際上並不管理您的投資,但作為聚合器,它們可以全面了解您的投資組合,包括圖表和圖表。他們根據您自己的投資風格提供建議,提示和工具,幫助您更好地管理投資。例如,Mint可以提供您的退休賬戶和經紀賬戶的分析,讓您了解可能隱藏在您無法看到的地方的投資費用。他們會讓您了解這些費用並建議可行的解決方法。

如果您正在尋找免費的信用評分監控預算計劃,薄荷可能是一個完美的服務。

個人資本與薄荷 - 他們是相似的

Personal Capital和Mint都是金融賬戶聚合器,這意味著他們每個人都有機會在一個平台上保持和監控您的整個財務生活。此外,每個人都免費提供服務。

這兩項服務還提供移動應用程序,包括有價值的帳戶提醒,讓您跟上財務狀況。

個人資本與薄荷 - 他們的不同之處

兩個認真對待公司的主要任務。例如,Mint首先是預算編制計劃。在這方面,如果您主要希望控制您的財務狀況,那麼它就是一個優越的平台。

它們不僅可以幫助您保持預算的正常運行,還可以提供有關如何更有效地執行此操作的建議。免費信用評分監控功能是一個額外的好處,因為很多人需要預算協助和持續的信用監控。

個人資本閃耀的地方是投資。雖然Mint提供補充投資協助,但Personal Capital提供專業的投資管理。這包括投資幫助的水平,從幫助您自己動手進行自己動手投資,一直到全面的財富管理。

最終獲勝者是…這取決於

在大多數頭對頭的比較中,很少有任何一種服務比另一種更好,個人資本和薄荷就是這種情況。如果您的主要重點是預算和監控您的信用 - 通常在您開始投資之前 - 那麼Mint是明顯的贏家。

但如果你主要尋找投資專業知識和管理,那麼個人資本應該得到點頭。對於高淨值個人而言尤其如此,他們可能對財富管理,私人銀行服務,稅務優化和遺產規劃特別感興趣。

與表面上經常出現的這兩種服務類似,它們各自具有使它們成為非常不同的平台的特化。

您對個人資本和造幣廠有何看法?你有過這方面的經歷嗎?

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