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制定財務規劃目標,就這麼容易

制定財務規劃目標,就這麼容易

您的財務規劃目標是什麼?您總能聽說財務規劃流程。我這一代的大多數人,即X世代/ Y世代的工作人員,甚至都沒有考慮過財務規劃,因為它距離很遠,還有更重要的東西,比如“美國偶像”。 <喘氣>

我無法強調今天開始思考它的重要性。 (不,不是本週誰被踢了。財務規劃很傻。)

如果你已經40多歲或50多歲而且還沒有完成,那對你來說還不算太晚。你還有時間計劃。我想很多人都不知道怎麼開始。我想讓你在三個不同的階段看一下,以幫助你確定你的財務規劃目標。這與你在生活中規劃的正常目標非常相似,無論是職業,家庭,個人等。

望著

我認為你要想弄清楚的第一件事就是,你真正必須採取前進的方法 你一生的目標是什麼?.

在財務規劃方面,您希望在您的一生中完成什麼?

  • 你想早點退休嗎?是50,55還是60?
  • 您想在佛羅里達州,加利福尼亞州或海外度假嗎?
  • 你想要在新的國家旅行嗎?
  • 你想嘗試第二職業嗎?

開始問自己一些問題。我知道這很難,因為如果你還年輕,你怎麼能真的想到這麼遠呢?

即便對我來說,嘗試思考也很難,“好的,從現在起30年後我該怎麼做“起初,這很難,但現在我有了一個想法:我確實希望在佛羅里達州或一些沿海地區有一個避暑別墅。我知道我已經33歲了,我覺得很奇怪,現在因為我從未想過我會那樣“佛羅里達退休的夫婦“但是我告訴你們,生活在中西部地區並擁有一些我們曾經擁有的寒冷冬季,我確實想到並且喜歡在我的一年裡有一些溫暖的天氣。我知道這將是我想要退休生活的一個方面。

我也希望能夠靈活地旅行,如果他們不住在附近,可以和我的孩子或大孩子一起出去玩。我希望能夠靈活地做到這一點。我很幸運,在我的職業生涯中,我可能永遠不會退休。我喜歡財務規劃。我喜歡幫助別人,我知道,我相信我將永遠這樣做,所以我很好。這些是我一生的財務規劃目標。

每當我最初被問到這個問題時,我真的很難坐下來把它寫在紙上。花了我一些時間,但我終於能夠寫下來,真正看到我一生中真正想要完成的事情是非常有幫助和有益的。

第三次成為魅力

從終身目標開始,我們開始以更短的增量查看它,以及未來三年的目標。這個應該更容易。當您開始考慮財務規劃和未來三年可能發生的某些事件時,請考慮以下事項:

  • 這可能是你的職業生涯;你想做同樣的工作嗎?
  • 您是否計劃在職業生涯或業務方面取得進步?
  • 您想在保存帳戶中保存一定金額嗎?
  • 也許你正試圖讓你的應急基金在你想要的地方,或者你只有這麼多美元投入你的401K。
  • 也許是在未來三年內完成你的Roth IRA。
  • 也許更多的事實是,你有一些孩子,你想開始為孩子的大學儲蓄。

盡量減少你計劃在未來三年內完成的計劃。根據你現在所處的位置,這應該對你來說要容易得多,除非你找到一份可能存在很多不確定性的工作。如果一切都適合你現在所處的位置你在哪裡設想你將在未來三年?這應該有助於你把事情放在更好的角度,更好地關注你的計劃。

這只是90天

然後,我們將其細分到下一年你可以看到它的地方,或者通過新的戰略指導計劃,我是他們的一部分,你可以在90天的時間內看看它,所以在接下來的90年裡什麼是你想要完成的一些財務目標。如果你還沒有開始,那麼一些例子可能會開始在401K或羅斯IRA中投入資金。如果你已經保存或開始保存401K,比方說你放10%,也許你下個季度的目標是將其增加到11%或12%。

也許如果你每月向你的羅斯個人退休賬戶收取100美元,而你想將其增加到每月150美元,這可能是你下一個季度的目標。然後,每90天您重新評估一次,看看它是如何影響您的財務生活的。通過增加這些百分比,您是否看到每月可支配收入急劇下降?你還能支付賬單嗎?你還能像你想的那樣外出就餐嗎?你是否仍然可以去看電影並享受每個人應該享受的樂趣?

如果所有這些問題的答案都是肯定的,那麼你就知道一切都運行良好,這使你能夠在90天的延長後重新評估,然後可能會做出一些改變。所以也許吧,它增加了更多或者更多,它設置了另一個帳戶以節省商機,任何事情。

很酷的是,你有這個跟踪記錄,這個進度報告看到你如何,每90天做一次,並評估一切是否順利。您可以通過許多不同的方式來看待它。這只是我想告訴你的一個方面,因為我知道很多年輕人,我很難想像做財務規劃的目標,並且很長時間地看到你將會從現在開始30或40年。 ,但是如果你開始把它分解成那些塊,它可以幫助你更好地評估你今天能夠在今天進行一些改變,這將影響你,並讓你在30年後的目標。

本材料中提出的意見僅供一般參考,並非旨在為任何個人提供具體建議或建議。要確定哪些投資可能適合您,請在投資前諮詢您的財務顧問。

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