如何負責任地使用個人貸款來降低您的付款 💲💲💲

獲得個人貸款的資格只是在您需要時獲得現金的門票。這種類型的貸款可以成為鞏固和減少昂貴的信用卡債務的重要工具。當你借錢 負責任 通過個人貸款，您可以通過合併債務來改善您的財務狀況，並在資金短缺時幫助您度過難關。

負責任借款是指您在重要購買或服務上花費的資金，按固定費率向您收取費用，您可以負擔得起的費用，以及適當的利息費用。雖然許多人將個人貸款與“詐騙”聯繫在一起，但有很多方法可以負責任地使用個人貸款來降低您的付款並實際幫助您擺脫債務。

獲得個人貸款取決於您的信用評分和歷史記錄，而不是您的房屋或汽車等抵押品。與信用卡預付款不同，個人貸款收取固定利率，從您的預算中消除不確定性來源。此外，與信用卡預付現金相比，個人貸款允許您借入更多金額並可能支付更低的利率。

個人貸款的最佳用途

當明智地使用時，個人貸款可以是強大的工具。一般來說，如果您計劃將錢用於無聊購買，最好避免個人貸款，因為利息費用會大大增加總體成本。但是，在某些情況下，個人貸款可能是正確的答案，包括：

合併您的債務，尤其是高息信用卡餘額。而不是每個月向一堆信用卡進行無休止的最低付款，使用個人貸款的收益來還清卡。這樣，您有一個月付款，可以在確定的日期償還貸款，並且您很可能會支付較低的利率。
支付緊急賬單，例如健康保險未完全涵蓋的突發疾病或傷害。
規劃預算破壞費用，例如婚禮，家庭裝修，新車甚至世界巡航。
按時足額繳納稅款。如果您是自僱人士，這包括支付您的季度預估付款。最好欠私人貸款提供者而不是山姆大叔，因為美國國稅局評估處罰並收取高額利息。 IRS對您工資的留置權會損害您的信用評級，限制您獲得信貸並增加借貸成本。

在個人貸款中尋找什麼

當您購買個人貸款時，您需要評估一些功能，以確定最佳交易。具體來說，您需要比較以下項目：

年利率 （APR）：這是您將為貸款支付的利息，以標準方式表示為年利率。僅使用APR來比較您將在利息上花費的金額，並忽略所宣傳的任何其他利率。
費用： 尋找貸款提供商，對貸款發放，延遲付款，支票付款，預付罰款等項目收取最低費用。一些費用可能會隱藏在貸款協議的細則中，因此請確保在簽署虛線之前閱讀並理解所有文檔。
貸款限額： 如果您有良好的信用評分，您可能有資格獲得貸款提供商提供的最高金額，通常在35,000美元到40,000美元附近。當您的信用評分低於良好水平時，貸款提供商將限制您可以藉入的金額 - 與每個潛在提供商核實，因為他們有不同的貸款標準。
條款： 尋找適合您預算的貸款條款。這些條款包括每月或每兩週付款的規模和數量，以及貸款成本（APR，費用，罰款等）。一些貸方將條款限制為三年或五年貸款，其他貸款則更靈活。
貸方的覆蓋範圍： 貸款人可能不被允許在某些州開展業務。貸款人的網站會要求您提供州或郵政編碼，以告知您是否屬於貸方的保險範圍。
獲取信息： 信譽良好的貸方可以在決定申請個人貸款時輕鬆獲取所需的所有信息。正如我們所提到的，如果貸款人網站上披露的信息不完整，請務必閱讀完整的貸款協議。警惕那些難以獲取信息的貸款人 - 也許他們有隱藏的東西。

我們喜歡OneMain Financial Personal Loans等服務，因為它們為信用度低或沒有信用的個人提供個人低價。

如何購買個人貸款

目前有數百家潛在的個人貸款提供商，包括銀行，信用合作社，商業貸款公司和點對點貸方。

您可以通過花費很多時間追踪合適的候選人來耗儘自己，但有更好的方法：諮詢可信賴的金融網站，例如Credible，這是少數可以從多個審查貸款提供商處獲得優惠的網站之一。 Credible作為競爭貸款報價信息的中央存儲庫，按貸款類型（即個人貸款，學生貸款等）和信用評分進行分類。

Credible的優點在於，您可以通過輸入有關您的信用，收入和償還能力的信息，在幾分鐘內對個人貸款利率進行資格預審。確保網站保證應用程序不會影響您的信用評分。

要注意詐騙，並遠離貸方：

需要預付申請費
通過未經請求的優惠與您聯繫
保證他們會在您申請之前批准您的貸款
採用高壓銷售策略，例如貶低競爭對手或誘使你借錢超過你真正需要的
拒絕向您顯示貸款協議

一旦縮小了您的選擇範圍，請檢查我們討論過的所有功能，同時調查貸款人的聲譽。在線評論，商業改進局認證，業務時間長度和客戶服務評級都提供了與特定貸方合作的利弊的有用指示。

在線獲得個人貸款的五大名額

毫無疑問：在線貸方正在破壞曾經由實體銀行和信用合作社主導的個人貸款業務。這是一件好事，因為它促進了競爭並擴大了個人貸款的可用性。以下是在Credible上列出的五個在線個人貸款的最佳位置，在選擇要約之前，借款人的信息永遠不會與貸方共享：

先鋒

Avant是一家歡迎低信貸借款人的在線貸方。它沒有規定總收入，信用記錄或債務與收入比率的最低標準。 Avant的貸款額度從9.95％到4％不等，達到36％，金額在1,000美元到35,000美元之間。貸款期限從兩年到五年不等。

Avant非常費用：如果您按時支付後續三期，則不會收取任何費用，預付個人支票處理費以及25美元的延遲費用。 Avant允許借款人在貸款期限內以較低的利率為貸款再融資兩次。如果您在滿足當前付款時間表時遇到問題，可以要求Avant進行到期日期調整。愛荷華州，緬因州，北達科他州和西弗吉尼亞州不提供優惠貸款。

考慮的理由： 如果您的信用評級較低，Avant是一個不錯的選擇。它是費用友好的，但它的最低利率高於許多競爭對手。 Avant聲稱客戶滿意率為96％。

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借貸俱樂部

Lending Club是業內最大的點對點貸方。除愛荷華州外，所有州的個人貸款均為1,000至40,000美元。要符合資格，您必須是美國公民，永久居民或有效長期簽證持有人，擁有社會安全號碼和有效的電子郵件帳戶，年滿18歲並擁有銀行帳戶。

Lending Club個人貸款年利率為5.99％至35.96％。通常情況下，貸款期限為三年或五年，儘管最高額定借款可能有資格獲得特殊的兩年期貸款。 Lending Club是為數不多的接受聯合貸款申請的在線貸方之一。

考慮的理由： Lending Club是在線點對點貸款人的大爸爸。它是眾所周知的，提供良好的信息透明度，並接受低至600的信用評分，低於其競爭對手的一些。其費用符合行業標準。

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鋪平

Pave已經為希望改善生活的千禧一代提供個人貸款提供者。它為參加教育課程的借款人提供推遲最初三個月的付款（儘管在此期間產生了利息）。

Avant貸款從3,000美元增加到25,000美元，期限為兩年或三年，年利率為6％至26.26％。 Pave收取1％至6％的起始費，5％的滯納金或15美元（以較大者為準），2美元的個人支票處理費和無預付費。 Pave不在亞利桑那州，康涅狄格州，哥倫比亞特區，緬因州，馬薩諸塞州，內布拉斯加州，新澤西州，內華達州，北卡羅來納州，北達科他州，俄勒岡州，賓夕法尼亞州，田納西州，佛蒙特州，西弗吉尼亞州，威斯康辛州和懷俄明州開展業務。阿拉巴馬州19歲以下或密西西比州21歲以下的申請人沒有資格獲得Pave貸款。

考慮的理由： 如果您年輕並且具有可靠的未來收入潛力，Pave是一個不錯的選擇。與許多競爭對手不同，Pave與經批准的申請人進行電話面談，以獲得有關貸款流程的反饋。

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繁榮

Prosper是第二大點對點貸方。眾所周知，貸款標準稍微寬鬆一些。 Prosper使用自己的專有評分系統，基於FICO評分，債務收入比和其他項目。 Prosper會評估其他幾個因素，以便為您提供最優惠的價格，例如您的現金流量，債務償還歷史，最近的信用查詢數量以及您想要貸款的原因。

除愛荷華州，緬因州和北達科他州外，所有州的個人貸款從2,000美元到35,000美元不等。您必須擁有銀行帳戶和社會安全號碼才能獲得資格。貸款期限為三年和五年，並且沒有預付罰款。 APR隨時間變化，很容易在Prosper網站上找到。目前，固定利率在5.99％至36％之間。

考慮的原因：適當的是對等借貸領域的主要力量，獲得信息透明度的良好標誌，並且具有略微更自由的貸款標準。

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暴發戶

Upstart是一家在線個人貸款提供商，專注於即將到來的和即將畢業的大學畢業生。其承保過程的一部分包括對大學就業人數，平均成績和SAT分數的評估，全國范圍內可獲得1,000至50,000美元的貸款（西弗吉尼亞除外），期限為三年或五年。年利率從4.66％到29.99％不等，沒有最低總收入，信用記錄或債務與收入比（儘管比率平均在15％到16％之間）。

起始費用從1％到6％不等，並且有滯納金，但沒有支票處理或預付費。如果借款人遇到財務困難，例如失業，可以改變付款計劃。

考慮的理由： 對於信用記錄薄弱的剛剛離校的借款人來說，新貴是有道理的。它提供極具吸引力的最低APR，低廉的費用和一定程度的支付靈活性。

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