為學生貸款再融資是否有意義？ 💲💲💲

如果您的學生貸款債務負擔足夠大，您可能已經考慮過進行學生貸款再融資的前景。

畢竟，人們一直在為他們的房屋和商業貸款進行再融資。為什麼學生貸款會有所不同？

事實是，由於種種原因，學生貸款再融資是不同的。不過，這並不意味著你不應該考慮為你的貸款再融資。弄清楚它的關鍵是考慮你將獲得的一切 - 以及你將失去的一切。

這篇文章將解釋為學生貸款再融資的所有利弊。一旦你看到了大局，你就會處於更有利的地位。然後，您可以對學生貸款做出明智的決定，找出最適合您財務狀況的方法。

我們潛入吧！

學生為我再融資嗎？

需要注意什麼
您可能享受的好處
5簽署它可能有意義再融資你的學生貸款
在為學生貸款再融資時要注意什麼
重要提醒
在哪裡找到最好的地方為您的貸款再融資

學生貸款再融資：需要注意什麼

用更好的條款再融入學生貸款可能聽起來像夢想成真，但如果你有聯邦貸款，你可能還需要放棄一些東西。

也就是說，聯邦學生貸款可以提供某些保護，如果您違約，可以幫助您，無限期減少您的每月付款，或將延期還款推遲到以後。

不要將學生貸款再融資與學生貸款合併混為一談

很多人將學生貸款再融資與學生貸款合併相混淆 - 但它們是非常不同的東西。正如學院投資者在本文中所述，學生貸款合併應該用於結合多個聯邦學生貸款。

考慮這樣做的原因只是為了更容易償還學生貸款債務。當你大學畢業時，你可能會有5-6種不同的學生貸款 - 每年一次（或者甚至可能是每年上學的幾種不同的貸款）。

管理所有這些不同的付款可能很困難。

通過將所有聯邦貸款合併為一筆貸款，學生貸款合併變得簡單。這是教育部提供的免費服務 - 您只需上網到StudentLoans.gov，選擇合併我的貸款，您就可以走上鞏固的道路了。

另一方面，學生貸款再融資意味著獲得新的私人貸款來取代現有的貸款（或貸款）。您可以為您的一筆或全部貸款再融資 - 包括聯邦和私人貸款。

所以，在某種程度上，你通過創建一個新的私人貸款來鞏固，但實際上這被稱為學生貸款再融資。

請記住 - 學生貸款再融資意味著獲得私人學生貸款。

這些貸款更像是汽車貸款 - 你沒有得到花哨的還款計劃，你沒有得到學生貸款的寬恕，如果你不付錢，你將面臨重大的後果。

意識到你可能會失去利益

有聯邦貸款的學生可能有資格獲得公共服務貸款免除以及收入驅動的還款計劃 隨你付錢 （PAYE）和 基於收入的還款 （IBR）。

這些計劃允許您向您的貸款支付一定比例的可支配收入，為期20至25年，然後再免除100％的剩餘餘額。

幫助學生獲得聯邦貸款的其他聯邦計劃包括醫療和經濟延期，可以讓您在最長24個月內還款，如果您或配偶擔任現職，將償還您的聯邦學生貸款的軍事福利，以及聯邦幫助修復以前違約的聯邦貸款。

一旦您向私人貸方再融資聯邦貸款，您就無法獲得聯邦政府支持的學生貸款免除，延期或寬容計劃。這包括將來可能提供的聯邦貸款的學生貸款計劃。

如果您有資格參加像這樣的計劃 公共服務貸款寬恕 （PSLF），您應該避免為您的聯邦學生貸款再融資。

此外，再融資和合併您的學生貸款可以延長支付他們的時間。如果您已經花了數年時間來支付學生貸款，這肯定是需要考慮的事情。

價格	貸款類型	條款	符合條件的學位	符合條件的貸款
2.13% - 7.49%	固定和變量	5,10,15,20年	大學本科＆畢業	聯邦和私人的
2.13% - 7.49%	固定和變量	5,10,15,20年	大學本科＆畢業	聯邦和私人的
2.13% - 7.19%	固定和變量	5至20年	大學本科＆畢業	聯邦和私人的
2.14% - 9.22%	固定和變量	5,10,15,20年	大學本科＆畢業	聯邦和私人的

學生貸款再融資：您可能享受的好處

如果您不打算利用任何联邦政府支持的學生貸款計劃，學生貸款再融資是一個需要考慮的選擇。

學生貸款再融資的好處包括但不限於：

較低的利率 - 一些（但不是全部）聯邦學生貸款可以再融資或合併為利率較低的私人貸款。

雖然這通常會延長您的全額還款時間表，但通過支付較低的利率而產生的節省可能會隨著時間的推移而嚴重累積。

根據您現在的利率，您可以通過再融資節省超過50％的利息。訪問SoFi，即可估算您的儲蓄。

一個簡單的付款 - 如果你有幾張學生貸款賬單可以應對，再融資可以幫助你實現一個月的低工資。

從幾筆付款到一筆不會為您省錢，但它可以節省您的時間和麻煩。

每月付款較低 - 如果您確保較低的利率 - 或延長貸款的還款時間表，您最終將獲得更容易管理的每月付款。

獲得較低的每月付款可以為您的預算提供一點喘息的空間，同時也可以更容易地將額外的資金直接用於貸款本金。

鎖定固定利率或選擇可變利率 - 一些私人貸款具有可變利率，導致支付隨時間波動。在許多情況下，您可以將這些貸款再融資到具有固定利率和可預測的每月付款的產品中。

但是，如果您為可變利率貸款再融資，重要的是要了解您的付款會隨著利率的上升而上升。在扣動扳機之前，請始終考慮您選擇的貸款類型的後果。

如果您想鎖定永不改變的月度付款，請使用提供固定費率的貸款。

與共同簽名者更好的費率 - 如果您擁有高利率的私人個人貸款，那麼獲得信譽良好的共同簽名人可能會幫助您獲得更優惠的貸款。

這些更好的條款可能包括較低的利率或更好的還款期限 - 這些都可以幫助您節省資金並更快地支付學生貸款。沒有簽名者和沒有學分的再融資學生貸款可能不會發生。

事實上，根據消費者金融保護局的統計數據，90％的私人貸款都需要一名陪審員。

5簽署它可能有意義再融資你的學生貸款

困惑了嗎？你不是一個人。考慮此選項時出現的許多規則，優點和缺點使得此決策變得困難。

在某些情況下，學生貸款再融資仍然是藉款人的最佳選擇。以下是您可能屬於該類別的五種情況：

無論如何，你將獲得太多的資格以獲得收入驅動的還款計劃，而且你不想在公共服務部門工作。 許多進入高薪領域的人賺得太多，無法獲得以收入為導向的還款計劃，有些人根本不想在公共部門工作。如果鞋子適合，估計通過再融資聯邦學生貸款可節省多少錢是一個明智的想法。如果你有大筆債務但賺了不少錢，學生貸款再融資可以為你節省數千美元。
您的貸款是以高利率固定的，您認為自己可以做得更好。 如果您的學生貸款固定在高利率，那麼可能值得探索您的再融資選擇。根據您的貸款詳情和財務狀況，您可能有資格獲得利率較低的貸款，這將有助於您節省資金。這對私人貸款和研究生PLUS貸款（聯邦貸款利率最高）特別有意義。
您每月以不同的利率支付多筆貸款。 如果您每個月都要多次付款，那麼通過優惠條件再融資到穩固的貸款是一種簡化生活並一舉省錢的方法。了解這個計算器可以節省多少錢。
您想盡快償還貸款。如果你像許多年輕人一樣，在接下來的20到25年的生活中忍受收入驅動的還款的想法令人不安。在某些情況下，再融資是終止您的貸款的最佳方式。此外，它可以為您節省一些錢。
您希望獨立於您的共同簽名者。 如果您的舊貸款涉及第三方並且您想要自己中斷，再融資是實現這一目標的一種方式。如果您的信用評分足夠好，您將有資格獲得低利率的新貸款以及您可以接受的條款。
您想將父PLUS貸款轉移給您的孩子。家長PLUS貸款是一些最差的學生貸款 - 因為父母持有貸款而學生獲得了這筆貸款。這也意味著父母在經濟上處於償還期。然而，有些公司允許父母將PLUS貸款再融資到他們孩子的名下（即使它需要一個陪審員，也有一個cosigner釋放最終獲得免費）。這可以是一個很好的協議，以擺脫父PLUS貸款。

在為學生貸款再融資時要注意什麼

既然我們已經談到了學生貸款再融資的好處和缺點，那麼在為學生貸款再融資時，您應該尋求什麼？它什麼時候對你最有意義？

在為您的貸款再融資方面有很多選擇，但在購買學生貸款時，您應始終牢記這種一般的心態：

我應該再融資到學生貸款中省錢在還款過程中 我買得起 向前走。

那是什麼意思？

那麼，學生貸款再融資的全部意義在於為您省錢。因此，不要參與不能為您省錢的再融資計劃。

其次，您需要在今天和未來提供新學生貸款時感到舒適。考慮一下您的工作穩定性以及您可以負擔得起的每月付款，以確定某項學生貸款是否合理。

購買學生貸款時，你會看到：

可變利率和固定利率貸款： 將提供可變利率和固定利率貸款機會的組合。在幾乎所有情況下，固定利率貸款的利率都高於浮動利率貸款。

原因是固定利率貸款在貸款期限內從未改變 - 您可以了解您的付款並知道會發生什麼。

另一方面，浮動利率貸款將隨著時間的推移而變化 - 基於市場利率。

大多數貸款都限制了它們的漲幅和漲幅，但常見的變化是每月變化不超過0.25％，總上限為8％。隨著利率上升（或下降），您的貸款利率也將發生變化。

這將改變您的每月付款 - 這意味著它們可能會上漲甚至超過固定利率貸款選項向您收取的費用。

但是，您預先以較低的利率開始。如果您計劃在相對較短的時間內（例如，少於2年）償還學生貸款，可變利率貸款可以很有意義，因為您可以節省利息。

如果您計劃全額貸款以償還貸款，固定利率貸款可能對您更有意義 - 特別是因為未來利率可能上升。

選擇和風險是你的。銀行通過給予您較低的利率來獎勵您承擔風險，但該利率可能上升。

不同時間長度： 購買學生貸款時，您會看到貸款期限的各種長度。

通常情況下，你會看到短至3年，長達25年。但是，一些信用合作社提供的貸款期限短至1年，長達30年。

要獲得貸款的最優惠利率，您通常還必須獲得短期貸款。期限越長，利率越高。

貸款期限（長度）和利率的組合將使您的付款金額。

貸款越久，您支付的費用就越高，利息也越多，所以總是希望縮短貸款期限。

好處和額外津貼： 如今，許多貸款人提供各種福利和津貼來區分自己。其中一些好處很重要，有些則沒有。

例如，一些可能很重要的好處包括沒有預付罰款。如果您計劃提前償還貸款，您不希望因此而受到處罰。

此外，如果您需要一個合格者來貸款，您可能希望獲得所謂的cosigner release。這意味著在一定數量的準時付款後，可以從貸款中刪除該簽名者。

最好的合作者發布計劃通常是24個月。

您應該利用的另一個好處是降低利率的機會。許多銀行通過註冊自動借記支付來降低利率。

在大多數貸方，這個簡單的技巧可以減少0.25％的利息。一些銀行甚至還提供另外0.25％的減少，因為他們在銀行設立了支票或儲蓄賬戶。

隨著時間的推移，這些節省會顯著增加！

一些對大多數人來說無關緊要的好處包括工作指導，關聯銀行賬戶和免費贓物。始終牢記在經濟上對您來說重要的事情，並回到我們上面所說的話：

我應該再融資到學生貸款中省錢在還款過程中 我買得起 向前走。

重要提醒

在扣動扳機之前，這是最後幾個需要考慮的提示。

首先，您可以為您的一筆，部分或全部貸款再融資。您無需全部或全部再融資。也許你只想為你的私人學生貸款再融資並保留你的聯邦貸款 - 這是可能的。

也許你只想為幾筆高額貸款再融資，而不是剩下的 - 這也很好。基本上，您可以選擇您想要做的貸款。

請記住，大多數貸方都有最低貸款額 - 從1,000美元到3,000美元不等。如果你的貸款不夠大，他們就不會再融資。但是，如果它那麼小 - 只需付出代價！

此外，如果您有大額貸款，您可能需要獲得兩種不同的學生貸款。這通常只適用於醫生，但大多數貸方都會對他們的再融資金額設置上限 - 通常為250,000美元左右。

如果你有更多的學生貸款，一些貸款人可能完全拒絕你，而其他貸款人只需要你獲得兩筆貸款。

其次，您可以多次再融資。假設您今天再融資5％，但利率在6個月內降至4％。那麼，你可以在那時再次再融資。沒有什麼可以阻止你這樣做。

現在，一些貸款人可能會對此不以為然，也不會讓你在同一家公司再融資。但其他貸款人可能會允許您快速輕鬆地與他們再融資，因為他們不想失去您的業務。

就像第一次為您的學生貸款再融資一樣，購物是值得的！

在哪裡可以找到為學生貸款再融資的最佳場所

有很多地方可以為學生貸款再融資！從在線貸方到銀行和信用合作社，選擇很多。

但這可能會讓你很難購買不同的貸款。這個再融資的地方清單是一個很好的起點，但不要忘記檢查當地的銀行和信用合作社。

信用合作社是一個值得考慮的好地方，特別是如果您有一個需要特殊承保的獨特情況。

此外，許多地方提供獎金與他們再融資。

永遠不要選擇較低利率的現金獎勵，但如果你有兩三家具有相同費率的公司，看看他們中的任何一家是否會投入現金獎金來贏得你的業務。

你會驚訝於一些公司將如何競爭學生貸款再融資業務。

購買學生貸款的好處是你可以在幾分鐘內完成。

你做出的選擇可以為你節省數千。所以，花幾個小時來比較一堆不同的地方 - 花的時間非常值得。

底線

在完美的世界裡，我們會眨眼，學生貸款就會消失。

但在現實世界中，我們要付錢給他們 - 即使需要十年或更長時間。可悲的是，普通消費者通常需要20多年才能還清學生貸款。

幸運的是，許多企業已經介入提供可以更輕鬆地償還貸款的新產品。

但在你採取行動之前，你應該進行盡職調查，以確保再融資真的有意義。

有很多選擇需要考慮，但如果做得好，再融資可以為您節省資金。在潛入之前，確保學生貸款再融資有意義。