還記得你把錢存入退休賬戶的第一天嗎？
你已經看到你的退休賬戶多年來一直在增長，你已經受到祝福，因為你從來沒有進入過它。
現在，大孩子是你的新焦點，你決定將它傳遞給它們，因為你永遠不需要它。
你剛剛滿70歲，你的朋友在類似的情況下仍然緊張，因為他們不得不為退休計劃納稅，因為他們不得不拿錢。
您對IRS規則感到困惑，您可以進行一些研究（或訪問我的博客），並了解所需的最低分配。
我們打電話給他們 RMD的 簡而言之。
現在是時候進行分配了
投資退休計劃的好處是稅收遞延增長。這些年來，你已經看到你的帳戶增長但從未有過1099你必須報告任何這些收益。如果你現在已經延長了更長時間，那麼你的計劃得足夠好，但你只能堅持這麼久。
美國國稅局正在等待收回一些稅款。他們是這樣做的 RMD的 通過讓您每年取出一部分退休賬戶並支付相應的稅款。
如果你不把它拿出來 你得到50％的應該徵稅的稅.
這是你想要避免的相當嚴厲的懲罰。
RMD和401k
通常，相同的最低分配規則適用於您的401k作為您的IRA。然而，最重要的區別是，如果你在達到70.5之後仍在工作。在這種情況下，IRS允許您將RMD推遲到退休當天。對於那些沒有足夠積蓄並繼續努力提高退休儲蓄的人來說，這是一個很好的方案。
什麼時候RMD必須開始？
美國國稅局說你必須在你年滿70歲半之後的4月1日開始，你必須每年都在進行。只要您仍然受僱於該公司，一些退休計劃將允許您推遲退出。請記住，4月1日是第一年和第一年 只要。 在第一年之後，它會回溯到日曆年的時間表，必須在12月31日之前撤回。
RMD示例
1945年7月1日出生的人在2016年1月1日之前不會變成70.5。這意味著他們不必在2017年4月1日之前拿到他們的第一個RMD（這將滿足2016年RMD要求）。但是，他們將被要求在2017年12月31日之前進行另一次分發，以滿足當年的需求。每年都會追隨12月31日ST 截止日期。
你需要多少錢？
該金額還將基於您退休計劃中前一年的餘額。例如，要計算2017年的RMD，您將獲得截至2016年12月31日的計劃價值。
提取的金額基於美國國稅局發布的預期壽命表，其中包括您的年齡，受益人的年齡以及您與受益人的關係。根據2016年統一預期壽命表，當您轉向70.5時，您可能需要提取3.65％的退休計劃。然後它在明年增加到3.77％並且每年都在增加。 IRS表名為：
- 單身預期壽命
- 共同生活和最後的倖存者期望
- 統一的生命週期
這些表很有幫助，但現在使用計算器輕鬆計算數量。請向金融專業人士尋求指導，以確保您正確使用您的RMD。
你必須自己計算RMD嗎？
幸運的是，沒有。大多數金融機構都會為您計算這個數字。對於所有達到RMD年齡的客戶，我的託管人計算我的客戶的RMD金額，然後我聯繫客戶通知他們金額。
另一件需要考慮的事情是，由於它是一個應稅分配，您的IRA託管人很可能會要求您簽署一份表格來取錢（至少第一次）。如果需要簽署表格，請不要拖延並等到最後一分鐘。
RMD和羅斯的IRA轉換怎麼樣？
隨著羅斯IRA轉換規則的解除，我有幾位RMD候選人詢問將他們的RMD直接轉換為羅斯IRA。
雖然這個概念聽起來不錯，但是不允許這樣做。美國國稅局將使您繳納稅款並取消RMD收益。在RMD之後剩下的任何東西都可以轉換成羅斯IRA - 只記得你必須支付相應的稅。
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