問GFC 012 - 第一份工作的退休計劃 💲💲💲

剛剛開始職業生涯的人們認識到讓他們的退休儲蓄正在進行的重要性，他們正朝著正確的方向前進。

但如何機械地做到這一點就是問題發揮作用的地方。

Daniil問道：

“嗨傑夫，
我是一名大學畢業生，下週開始新工作。這將是我第一次真正的全職工作。該公司在401k上提供6％的匹配。我的問題是：你建議我什麼才能真正快速啟動退休儲蓄？
謝謝，
Daniil S.“

丹尼爾決定立即開始退休儲蓄，對你有好處！恭喜 - 您已經採取了所有重要的第一步，決定立即實現。

相信我，退休計劃中最大的錯誤之一就是年輕人推遲退休儲蓄日後永遠不會到來 - 或者在遊戲中來得太晚。

Daniil特別要求 什麼會真正啟動她的退休儲蓄？ 我有一些建議，Daniil，他們走的是幾個不同的方向。我將提出建議，全面了解您的財務狀況，而不是僅限於退休儲蓄。信不信由你，這一切都是相關的！但那時，這就是財務規劃的全部內容。

退休迂迴 - 創建一個金融緩衝區

“當你忙於製定其他計劃時，生活就會發生在你身上。” - 約翰列儂

這一般適用於您的財務狀況。當你為退休儲蓄時，會出現需要資金的其他情況。通過預測未來的這些需求，您將使自己能夠繼續為退休提供資金，並且無需儘早獲得退休儲蓄。

除了為您的401（k）提供足夠的金額以最大化您的雇主匹配貢獻外，您還應該執行以下操作：

設立應急基金。 你應該有足夠的流動資金來支付現金緊急情況甚至是臨時失業。這通常應該相當於至少三個月的生活費用。您的應急基金將為您提供現金，這樣您就不必提前退休。

擺脫債務。 債務跑步機通常在生命早期開始！人們在年輕時開始借錢，逐漸成為一種生活方式。出於這個原因，你應該努力減少債務，同時為退休儲蓄。如果您有信用卡債務，情況尤其如此。他們不僅收取很高的利率，而且通過消除它們，你將獲得更多的錢用於其他一切，包括更多的退休儲蓄。

節省大宗採購費用。 當你年輕的時候，通常會有很多主要的購物清單在你面前。這些購買可能包括假期，汽車，公寓家具，房屋首付，甚至即將到來的婚禮。一旦你看到它們即將開始，你應該開始為這些中的任何一個保存。這將使您無法從退休中藉錢或拿錢來支付它們。

為什麼我建議你採取措施？隨著資金開始積累在退休儲蓄中，人們有時會提前搜查這些儲蓄以彌補上述任何意外情況。當您的大部分或全部資金僅用於退休儲蓄時，這幾乎是自然而然的結果。

該策略的問題在於它非常昂貴！您不僅需要為提款支付定期所得稅，而且還需要提前繳納相當於分配10％的提款罰款稅。這意味著提前退休可能會使您的稅收成本降低30％，40％甚至50％。

設置這些額外策略的目的是防止這種情況發生。將其視為整體退休計劃的一部分。

如上所述，下一個最好的步驟是建立一個羅斯IRA。與您的401（k）捐款不同，您對羅斯的捐款將不會免稅。但賬戶內的投資收益將被延稅。當您開始從賬戶中提款時，這筆錢將完全免稅。

僅此一項就足以成為您在退休組合中添加羅斯IRA的充分理由。但還有更多。

您制定計劃的貢獻可以為任何目的免稅提取。通過這種方式，羅斯IRA也可以作為後門緊急儲蓄賬戶（儘管我不建議將其用於此目的！）。但同樣重要的是，Roth IRA是自我指導的，通常比一般的401（k）計劃有更多的投資選擇。

您每年可以向羅斯愛爾蘭共和軍捐款高達5,500美元。我強烈建議您將此工作納入您的整體財務計劃 - 特別是一旦您有一個完全庫存的應急基金，並且您的信用卡債務已經還清。

如果上述所有步驟都已完成，您所擁有的任何額外費用應直接計入401（k）計劃，最高可達到允許的最大金額。

美國國稅局允許您每年為您的401（k）計劃捐贈高達18,000美元。結合您的雇主匹配捐款，這是一個很早就積累大型退休計劃的有效方式。

例如，假設在未來10年內您的平均收入為75,000美元。您每年最多捐助18,000美元。通過這樣做，您還可以獲得最高4,000美元的雇主匹配捐款（75,000美元X 6％）。這意味著平均每年22,500美元將用於您的計劃，在這十年中總共貢獻了225,000美元。

假設您的投資的平均年回報率為7％，那麼該賬戶將在10年後增長至344,000美元。那時，你甚至可以停止為該計劃做出貢獻。而在另外30年 - 仍然假設計劃的年平均回報率為7％ - 餘額將增長到260多萬美元！ 即使您不做任何額外的貢獻，您也可以舒適地退休。

如果Daniil現在說25，這將是一個很棒的位置，在35歲！

我希望這可以幫助你達到你的財務目標Daniil，以及其他任何剛剛離開學校並完成第一份工作的人。你的表現如何與你的表現有很大關係，所以現在是時候提出問題並採取行動了。所以請你離開，我會嘗試回答盡可能多的問題。