您應該將養老金轉入IRA嗎？ 💲💲💲

您是否正在考慮將養老金轉入IRA？ 在此之前，請確保您已經探索了所有選項。用我的 聯繫表 免費養老金翻滾諮詢。

超過90,000名福特員工正在面臨一項重大決定：如何處理他們的退休金。

他們應該“安全地玩”並繼續按月分配嗎？

或者他們通過將養老金轉入愛爾蘭共和軍來控制這筆錢？

最近，我有幾個客戶面臨同樣的困境。

當你退休並且你擁有401k時，那麼選擇通常非常簡單 - 將401k轉換為IRA。

規則有一些例外 - 在59歲以下，如果他們持有雇主股票 - 但通常這是要走的路。

如果涉及養老金會怎樣？

養老金通常會為您的餘生支付一筆收入，然後在您的餘生中向您的配偶支付一半的金額。如果您不選擇年金選項，那麼唯一的另一種選擇是採用一次性總額選項。

一次總付選項將允許您在前面拿一個大塊然後將其轉到IRA。然後，您可以控制每月的退休金收入。

我們來看看它是否有意義 將您的養老金轉入愛爾蘭共和軍.

在我繼續之前，我應該說並非所有養老金都可以採取一次性付款方式。想到的一個簡單例子（至少在我的地區）是教師。大多數教師唯一的選擇是採取每月的年金福利。

1.貴公司的財務實力

決定是否選擇終身收入選項與一次性總和可能就像評估您所在公司的整體財務實力一樣簡單。正如我之前在上一篇文章“公司即將破產，我的養老金怎麼樣”中提到的，您的養老金由PBGC（養老金福利擔保公司）承保，但僅限於 $54,000 而且只有當你在65歲退休時才會這樣。除此之外，那你就是運氣不好。超過54,000美元限額的任何養老金金額將使得一次性付款的決定更具吸引力。

2.你的健康狀況如何？

您的家人有病史嗎？如果是這樣，那麼將一次總付並將其推廣到IRA可能是最可行的選擇。如果你只退休幾年，那麼在你退休的剩餘時間裡獲得收入有什麼意義呢？

我有一個客戶，他的未婚朋友曾在一家公司工作了近30年。當該人退休時，他們選擇接受年金選項並按月付款。在收到支票三個月後，他們意外地去世了。

猜猜剩餘的養老金福利發生了什麼？這一切都回到了公司，因為他們沒有配偶將其傳遞給公司。如果他們將養老金轉入愛爾蘭共和軍，他們可以選擇另一個家庭成員接受或至少捐贈給慈善機構或他們的教會。

3.受益人

大多數養老金的工作方式是，您（僱員）將在您的餘生中獲得收入來源。當您通過時，您的未亡配偶將獲得您收到的金額的一半。（有些養老金允許你的配偶獲得全部福利，但通常你不得不在開始時花費較少的金額）。

如果你的配偶先於你，那麼就不再需要支付了。當您的配偶通過時，支付也會與他或她一起停止。如果您有倖存的孩子，他們將不會從退休金中獲得一分錢。

通過選擇將您的養老金轉入IRA，您至少可以選擇將剩餘部分（如果有的話）傳遞給您的繼承人。此外，如果有效地完成，他們可能能夠在其生命週期內延長IRA。

4.一次性養老金支付與每月福利

最後的決定因素就像以前稱為Puff Daddy的歌曲所說的那樣，“這是關於本傑明的一切“。您需要仔細分析一次性養老金福利選項與月度福利的比率。讓我強調兩種情況，即選擇相當明顯。

例1

我有一位客戶提前退還了他的退休金。他差不多55歲，所以他可以立即開始付款。他們提供的每月福利約為每月3000美元。他選擇了較低的金額（3000美元），以便他的配偶在她的一生中獲得相同的金額。這不是一個糟糕的選擇，但只是為了確定，讓我們看一下總額。

養老金是一個較老的養老金，對終身僱員更有利，所以一次性金額只有25萬美元左右。我說“只”因為假設美元金額沒有增長，那麼在他62歲之前，客戶將在不到7年的時間裡完全用盡他的退休金。在這種情況下，選擇保證的每月福利是沒有意義的。

例2

另一位客戶剛滿62歲，她的公司一次性向她提供600,000美元。不錯，但讓我們來看看每月的好處。每月每月的福利金額為4,000美元（48,000美元）。到目前為止，這並不是一個明確的決定。令人清楚的是，客戶已經擁有401k與同一雇主，僅僅超過20萬美元，並擁有足夠的應急基金和最低債務。最重要的是，他們有3個孩子，他們希望通過繼承。相信他們永遠不會比他們的退休儲備金更長壽，將養老金轉入愛爾蘭共和軍可能是完全合理的。