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問GFC 018 - 我的羅斯IRA,信用合作社還是共同基金公司的最佳位置是什麼?

問GFC 018 - 我的羅斯IRA,信用合作社還是共同基金公司的最佳位置是什麼?
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當您決定將前雇主的退休計劃推廣到羅斯個人退休賬戶時,最好的辦法是什麼?艾伯特R.問這個確切的問題 問GFC:

“當我辭掉工作時,我可以將我的401k兌換成羅斯IRA嗎?如果是這樣,哪個是最好的地方,我的信用社還是像Vanguard這樣的地方?“ - Albert R.

選擇在何處投資羅斯個人退休賬戶是轉換過程中第二重要的決定 - 在決定完成之後。艾伯特提到他的信用合作社或先鋒隊,我們將看看兩者,以及其他一些可能性。

信用社或銀行

艾伯特提到他的信用合作社是401(k)翻轉的選擇之一。我還將在本節中向銀行發表講話,因為它們與信用合作社非常相似。

這是一個非常安全的選擇,因為在信用合作社和銀行節省的資金不受市場波動的影響。每個存款人每個帳戶最多可以支付250,000美元的FDIC保險。如果你不想冒險賠錢,他們只是最安全的投資地點。

但這一切都從那裡走下坡路。信用合作社和銀行投資是有息的,現在利率太低,無法用於長期投資計劃,例如退休賬戶。

支付1%利息的存款證明根本無法跟上2%的通貨膨脹率。這意味著您每年將損失1%的投資。你可能只會慢慢失去它,但你會失去它。這首先打破了為退休儲蓄的全部目的。

如果保護資本是您唯一的目的,信用合作社和銀行是非常好的。在退休儲蓄方面,情況肯定不是這樣。你必鬚髮展它,這些機構不是那樣做的地方。

共同基金公司 - 像Vanguard一樣

如果您只計劃投資共同基金和交易所交易基金(ETF),而不是個人股票或其他類型的投資,通常最好直接轉向來源,這是一家真正的共同基金公司。他們只投入資金,只投入資金,並且通常可以較低的費用提供資金。一些例子包括Fidelity和T. Rowe Price。

艾伯特特別提到Vanguard是他的羅斯IRA翻車的可能受託人,我同意這將是一個不錯的選擇。 Vanguard是最好的共同基金公司之一,提供簡單的在線帳戶訪問和一些可用的最低成本資金。事實上,Vanguard實際上是一家非營利性受託人,致力於為其客戶提供業內最低的投資費用。

Vanguard沒有羅斯IRA的賬戶費用,只要您訪問在線聲明和確認(他們對紙質文件收取20美元)。

雖然他們的大部分資金最低只有3,000美元,但您可以為他們的首發共同基金開設一個只需1,000美元的賬戶。一旦您的帳戶啟動並運行,其他投資的最低費用介於1美元到1,000美元之間。

最重要的是,沒有涉及Vanguard共同基金交易的佣金。通過該平台購買了非先鋒基金和ETF的佣金,但Vanguard擁有足夠的自有資金,不需要非先鋒資金。而且最有可能的是,如果您在Vanguard開設Roth賬戶,那麼主要是為了投資Vanguard基金。

經紀賬戶

阿爾伯特沒有提到經紀賬戶是一個潛在的選擇,但我加入它們是因為他們應該考慮。許多經紀公司為羅斯個人退休賬戶提供優質套餐,並提供您可以擁有更多投資選擇的優勢。例如,它們不僅提供個股,而且通常還提供共同基金,ETF,商品,債券和各種其他投資,這些投資在您擴展投資活動時可能會變得更有趣。

我實際上對這個主題做了一個完整的評論 - 打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳地點 - 但我會在這裡總結一些更有吸引力的經紀人。

E * TRADE 是一家在線折扣經紀公司,在羅斯愛爾蘭共和軍的經紀賬戶名單中名列前茅,因為他們擁有業內收費最低的結構之一,並且是一致的評級最高的經紀平台之一。

開設賬戶沒有最低要求,也沒有設置,維護或關閉費用。他們對股票和ETF的每筆交易收取9.99美元的佣金,對共同基金收取19.99美元的佣金。說到這一點,他們提供了超過1,000個共同基金,既沒有負載也沒有交易費用。

史考特 也是一家在線折扣經紀公司,但他們也有超過500家當地的實體店。因此,如果您喜歡在線投資的便利,但如果您有問題,您也想知道您可以訪問分支機構,史考特是一個很好的選擇。

他們的佣金很低 - 股票和ETF交易的佣金為7美元,共同基金交易的佣金為17美元。羅斯愛爾蘭共和軍沒有賬戶最低存款,也沒有最低餘額要求。史考特還不收取帳戶設置或維護費用。

TradeKing 是另一家在線折扣券商,並且擁有最低的股票交易佣金之一。如果您是活躍的交易者,這是一個很好的平台。

例如,TradeKing提供的股票和ETF佣金僅為每筆交易4.95美元,每筆交易為9.95美元。帳戶設置不收取任何費用,但餘額少於2,500美元且12個月內沒有活動的帳戶需要支付50美元的年費(TradeKing專門設置為交易帳戶,不收費)。開立賬戶沒有最低餘額要求。

改善 不是像上面列出的公司那樣的經紀賬戶,而是a 機器人顧問 管理您的投資的平台,只需支付少量費用。如果您是一個不喜歡專業投資管理的不干涉投資者,那麼改善是完美的選擇。

Betterment根據您的年齡,投資時間範圍和風險承受能力為您創建投資組合。該投資組合由少數代表整個全球股票和債券市場的ETF創建。創建投資組合後,他們會根據需要自動為您重新平衡。

沒有交易費用,但根據您的投資賬戶餘額大小收取年費。例如,他們收取0.35%的賬戶餘額低於10,000美元,0.25%的餘額在10,000美元到100,000美元之間,0.15%的賬戶餘額為100,000美元或更多。這意味著您可以擁有一個完全管理的帳戶,餘額為100,000美元,每年只需150美元。

沒有最低帳戶餘額。您甚至可以在沒有錢的情況下開立賬戶,只要您承諾以每月100美元的最低存款資金為該賬戶提供資金。總的來說,這可能是擁有專業管理投資賬戶的最低成本方式。

但不要忘記艾伯特 - 羅斯IRA轉換稅收

由於艾伯特的問題涉及將他的401(k)計劃轉換為羅斯愛爾蘭共和軍,我覺得我需要強調稅收影響。每當您將避稅退休計劃(另一個羅斯IRA除外)轉換為羅斯個人退休賬戶時,就有可能不得不為轉換支付所得稅。

所以艾伯特,如果你要將你的401(k)兌換成羅斯個人退休賬戶,請注意這個納稅義務。如果轉化金額特別大,我還建議您諮詢註冊會計師,並且會產生巨額稅款。可能有辦法盡量減少這種情況。

否則,上面列出的任何帳戶都將是設置羅斯IRA的絕佳場所。

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