是否有可能以低於你的方式解決學生債務問題？ 💲💲💲

你能減少學生的債務嗎？也許。

解決債務的想法似乎很誘人。試想一下你不必付出的代價，不再需要的利息，以及你自己要節省的壓力。
可以擺脫你的學生貸款債務。但是，只有在極少數情況下才能解決學生貸款問題。

首先，如果您違約，您唯一可以解決學生債務的時間。在某些情況下，你可以在嚴重違約但尚未違約的情況下解決，但這種情況不太常見（即使解決任何債務也很少見）。

但是，如果你至少有合理的機會償還債務，那麼任何收債員 - 無論是美國政府還是私人公司 - 都會允許你以較低的價格結清貸款。您需要證明您無法通過違約支付，這通常意味著您被收集到收藏中。

收藏後，您可以聯繫收款機構或貸款所有者，並詢問您是否可以協商解決方案。如果您有聯邦貸款，您可以聯繫教育部，但他們可能會將您轉介回收款機構或保證您貸款的機構。

在極少數情況下，您的貸款所有者或收款機構可能會提出結算要約。很有可能任何和解都必須一次性支付。

正在解決的可能性

如果你的貸款是違約的，這可能意味著你沒有大筆資金來解決，即使它少了，對吧？這對大多數人來說都是正確的。但有些人可能會違約，並有其他未決的財務狀況，如遺產，禮物或家庭成員的貸款。對於那些不這樣做的人來說，和解仍然是他們解決貸款問題的最佳選擇 - 一些和解可能包括分期還款的選項 - 這可能少於您每月支付的金額。

這種解決貸款的決定對每個人的財務狀況都是獨一無二的。你必須打破計算器，以確保你得到最好的解決方案 - 考慮到你在收取費用，利息和本金支付的金額。聘請私人債務清算談判代表或律師可能會幫助您更好地進行談判，但您也將承擔其服務費用，而且他們的費用可能很高。

值得注意的是，您對聯邦學生貸款和私人學生貸款的債務清償選擇是不同的。

聯邦學生貸款結算

雖然您可以在技術上解決您的聯邦貸款 - 無論是FFEL還是默認的直接貸款 - 您都不太可能。為什麼？一旦你違約，美國政府可以通過太多方式收集你。

他們可以裝飾你的工資，拿你的退稅，裝飾你的社會保障，或追求其他聯邦福利。他們也不需要法院批准開始工資扣押，就像私人貸款所有者那樣。

事實上，教育部沒有發布關於解決聯邦貸款的公共準則，因為他們不想鼓勵任何人這樣做。

但是，教育部門確實向其簽約的收款機構和擔保機構發布了內部指導方針。（擔保機構是保證FFELP貸款違約的組織，也經常為AES服務。）

1993年教育部對擔保機構的準則備忘錄規定，擔保機構可以在某些條件下“妥協”或解決貸款，並達到一定數額。

擔保機構可以免除收款費用，甚至“妥協金額高達所有本金和利息的30％。”請記住，這是他們被允許上漲的至，不一定是他們會滿足的。即使在最大程度上妥協，借款人仍將支付其70％的債務。

自二十多年前發布這些指南以來，這些指南是否仍然存在或已經發生變化，這也很難說清楚。同樣，由於沒有關於學生貸款結算的官方聲明，因此很難衡量。

但是說你決定走這條路，你必須準備好與收藏或保證機構談判。 FinAid.org建議進行計算，以確保您的報價達到或超過他們保留裝飾時的報價。準備好幾個還價也是一個明智的決定。

安頓私人學生貸款

債務清償在私人學生債務中更為常見，但並不像解決其他債務那樣普遍。私人貸款的收集不能用於您的納稅申報表，社會保障福利或其他類型的聯邦福利。（如果任何私人貸款收款機構告訴你這件事，他們就是騙你的。）他們也必須上法庭才能收取你的工資。

但是，學生貸款的結算不如其他類型的債務普遍，因為它不能在破產時解除（極少數情況除外）。再一次，這是因為學生貸款的抵押品是你的收入，你必須證明你永遠無法賺到足夠的錢來償還學生貸款 - 這是一個非常高的標準。

但是，私人貸款收集存在時效法規。規則因州而異，但一般在一定年限（通常為3至10年）之後，您的收藏家不能再對您提起訴訟。雖然他們仍然可以嘗試以其他方式向您收集，但他們無法將您告上法庭。這意味著他們無法開始裝修你的工資或在你的財產上留下留置權。在訴訟時效到期後，您的債務收回的可能性較小，而您獲得有利結算的機會通常會更高。但是，這不是解決問題的簡單途徑。在法規到期之前的任何時候都可能會出現訴訟，或者根據州法律，您可能無意中重新啟動法規的時鐘。您的結算結果也無法保證。

每個私人貸方都有自己的和解政策。您可能會以不到一半的欠款來結算。在聯繫收款機構或貸方協商和解之前，您可能需要諮詢學生貸款律師，這樣您就不會因為一個不知情的錯誤而讓自己變得更加困難。

知道在收債人或債務所有者的預期結果清單中，較低的結算率仍然很低。同樣，如果您確實得到了和解，您通常需要一次性支付結算金額。