關於專業財務諮詢的令人震驚的真相 💲💲💲

在某個時間點，每個人都認為需要專業的財務建議。對於一些人來說，他們認為這是因為他們想知道他們是否可以做得更好。對於其他人來說，他們會受到專業音調或其他類型營銷工具的誘惑。無論你如何偶然發現想要獲得專業的財務建議，在潛入之前都需要了解一些事實。

我們最近採訪了Elle Kaplan，他正在建立一個基於道德和透明度的金融公司。她認為華爾街和主流金融公司在這方面存在差距，為了給客戶提供最好的建議，它需要透明和道德。

我同意！ 我在一家獨立經紀公司工作，每天給客戶提供財務建議，我對這些建議的污點感到震驚。這是導致我遠離金融服務領域的關鍵因素之一。

現在，憑藉比以往更多的金融工具和資源，您還需要財務顧問嗎？

讓我們深入研究這個問題，看看在支付專業財務建議之前需要考慮的一些令人震驚的事實：

真相＃1：實現您為財務建議付出的所有方式

當您獲得專業的財務建議時，您需要完全了解您為該建議付出的所有方式。最好的專業顧問將對他們獲得報酬的方式保持透明，但不道德的顧問則不會。其他人只會告訴你一半的故事。

您將向顧問支付的一些常見方法包括：

預付費用： 這是您需要預先支付的基本費用
管理費： 這是您為顧問管理資金所支付的費用，通常佔資產的百分比
經紀人佣金： 這就是顧問通過您購買的投資獲得多少報酬
年費： 這就是您投資的投資收費。您可以使用FeeX等免費服務查找隱藏的年費。

所以，你知道真相嗎？

當我在大學的金融服務公司工作時，通常的做法是不透露投資顧問的佣金金額。相反，顧問會在客戶見面他們取得了多少毫無戒心的客戶之後開玩笑。例如，顧問不會向債券基金提供財務建議，而是將其作為“安全投注”引導到年金中。但是，100萬美元的年金會給經紀人10萬美元的佣金。瘋！

我很樂意為某人做好工作而付錢，但是當有人給我建議不透明時，我有一個很大的問題。

在收費方面，大多數財務顧問分為三類：

基於佣金：這是一個財務顧問，可以購買或出售投資或保險。該佣金通常由購買其產品的金融公司支付。
費只有：這是一名財務顧問，只收取所提供服務的費用。現在，這可以是一次性的會議和安排，也可以是正在進行的（例如年度財務檢查）。費用也可以是每次預約的固定費用，每小時或管理資產的百分比。但是，僅收費顧問根據他們推薦的投資或產品不會獲得任何補償。
收費的：這是一個財務顧問，將收取費用來製定財務計劃。但是，該計劃通常具有基於佣金的產品或服務，如果您選擇該計劃，顧問也會獲得佣金補償。這是一個混合模型，因此仍然存在利益衝突。

然而，重要的是要注意所有這些費用可以相互加入。即使你去收費計劃員來獲得財務計劃，你所擁有的投資仍然會有年費。你只需要知道你付出的代價 - 一位優秀的財務顧問會告訴你。

真相＃2：確保你理解你的選擇

如果您正在獲得專業的財務建議，那麼可能是因為您正在尋找更好的選擇或不同的選擇。但是，許多財務顧問只會提出一個選項，並說這是您情況的最佳答案。為什麼？好吧，這可能是由於上面的真相＃1，或者可能是因為他們只能引導你進入“批准的公司基金”。不管是什麼原因，我堅信你在做出任何決定之前都需要了解你的選擇。

最好的專業財務建議每次都會回答這個簡單的問題：為什麼選擇這筆基金呢？ 很基本，但很多都沒有。最好的顧問會為您提供他們認為適合您的一類投資，例如小型基金。然後，他們將提供最佳小型基金的清單，甚至可能會從列表中推荐一個，即使一切都很好。這就是事情應該如何完成，但通常不是這樣做的。

同樣，一個優秀的專業顧問會在做出投資決策時考慮您的整體投資組合分配。如果專業財務顧問僅查看一個帳戶，並且省略401ks或IRA等其他帳戶，則不會對客戶負責。

一個很好的例子是我公司的401k提供商。作為員工的“追加銷售”，401k管理公司提供名為Financial Engines的服務，該服務將查看並優化您的401k。您為此服務支付年費，他們所做的只是代表您重新平衡您的401k。但是，該公司沒有關於您的其他投資的信息，也無法看到您的401k如何適合您的整體投資組合。最重要的是這項服務是浪費金錢，但許多人會因為財務建議而墮落，並且看到他們的回報每年都會消失。

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