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我應該做債務合併貸款嗎?

我應該做債務合併貸款嗎?

如果你陷入沉重的債務並努力尋找出路,你可能會考慮將債務合併貸款作為解決問題的方法。通過將多筆債務和未結餘額合併到一個新的貸款產品中,您可以擺脫每月進行多次付款的需要,簡化您的生活,甚至降低您的每月自付費用。

如果你的債務真的失控,債務合併甚至可以提供一種方法來避免債務催收,信貸不足或破產或破產。

但是,債務合併是唯一的出路嗎?

債務合併貸款的弊端

雖然合併債務是一個值得考慮的選擇,但對每個人來說都沒有意義。實際上,債務合併通常會使許多人承擔過多債務的問題,這僅僅是因為這個過程的運作方式。

以下是債務合併很少是擺脫債務的最佳方式的一些主要原因:

債務合併可能不會降低您的利率。

雖然債務合併確實可以通過每月支付一筆貸款來幫助您合併所有債務,但在完成流程時,您實際上可能無法節省資金。如果您沒有獲得遠低於現在加權平均利率的年度百分比率(APR),您可以隨著時間的推移支付相同的利息金額,甚至更多,具體取決於您的新細節貸款。

您可能需要延長還款時間表並延長債務期限。

根據新債務合併貸款的條款,您實際上可以延長還款時間表。如果是這種情況,你將花費更多的時間在債務上而不是現在花費的時間,並且可能會支付更多的利息。

它可以給你一種虛假的成就感。

債務合併通常讓人們感到寬慰,他們減少了每月需要​​支付的月付款數量。但是,由於你仍然承擔著相同數額的債務,這種感覺會給你一種虛假的成就感。你沒有通過合併來償還任何債務;你只是把它移動了。

它無助於您改變行為。

債務合併帶來的最大缺點是,從長遠來看,它無助於任何人改變他們的行為。如果你跑了幾十張信用卡餘額並鞏固它們以保證安心,那麼有什麼能說服你不再做同樣的事情呢?沒有長期計劃來避免債務和改變你的消費習慣,你可能很容易比你開始時更糟糕。

債務合併的替代方案

如果你擔心債務合併實際上不會讓你變得更好,那麼有幾種選擇可以考慮。雖然這些選項中的每一個也有其自身的一些缺點,但從長遠來看它們可能更有意義。

備選方案#1:註冊餘額轉賬信用卡

雖然正式的債務合併提供了一種方法,可以將一些信用卡餘額和貸款合併到一個新產品中並且每月支付一次,但您通常可以使用餘額轉移信用卡完成相同的操作。

更好,最好的 餘額轉移信用卡 讓你付錢 零百分比 介紹性促銷期間的興趣。在您的餘額沒有產生任何利息期間,您為新貸款支付的每一分錢都直接用於本金。雖然市場上有無數的餘額轉移信用卡,但我們全心全意地推薦兩種不同的卡:

追逐石板®

如果您正在尋找可以幫助您快速獲得債務的餘額轉移信用卡,那麼Chase Slate就是您的最佳選擇®。使用此卡,您將獲得15個月的零購買和余額轉移的利息。此外,您在持卡時的前60天內甚至不會支付餘額轉賬費。作為額外的獎勵,此卡不收取任何類型的年費。

發現它®

發現它® 平衡轉移的方法略有不同。有了這張卡,您將獲得18個月零利率和 沒有年費。此外,您之後使用該卡購物可獲得1%至5%的收入。但是,您需要支付3%的餘額轉賬費用來轉移您的未償還債務。 閱讀此處以了解有關發現它的更多信息®.

如何使餘額轉賬信用卡為您服務

在很多方面,使用餘額轉移信用卡可能是一種創可貼解決方案。如果你沒有明智地利用你的時間並且實際還清你的債務,那麼一旦你的介紹性報價到期,你就可以最終處於同一地點 - 以高利率償還大量債務。如果您想充分利用餘額轉移優惠,可以採取以下步驟:

確保您獲得適合您需求的餘額轉賬信用卡。

除了這篇文章中提到的兩張余額轉賬信用卡外,還有許多其他最高餘額轉賬信用卡需要考慮。請務必仔細研究它們,注意細則和條款和條件,同時特別注意理解其介紹性零百分比條款的條款。

有關:

  • 最佳0%APR和余額轉賬信用卡

將所有債務轉入新的餘額轉帳信用卡。

為了充分利用新的餘額轉移信用卡,請確保盡可能多地轉移高額利息餘額。儘管您的債務盡可能為零利息,但您最有可能更快地償還總債務負擔。

每月盡可能多地支付新余額。

一旦您將高息餘額轉移到提供零利率的卡,您對這些債務的最低月度付款應該會減少。但是,無論如何,你應該每月盡可能多地支付。如果您在零利息入門優惠期間沒有償還餘額,那麼當它結束時您將不會有更好的收益。

不要將您的信用卡用於定期消費。用現金代替。

雖然一些餘額轉賬信用卡可以為您的日常開支提供獎勵,但在您沒有債務之前,不應使用新的餘額轉賬信用卡進行購買。 如果你繼續使用信貸購買你買不起的物品,你將永遠不會欠債。期。 將您的餘額轉移信用卡存放在抽屜或冰箱中以便安全保管,並在您還欠債時不要使用任何其他信用卡。

備選方案#2:債務雪球和債務雪崩方法

債務合併可以幫助您將所有債務合併為一筆貸款,但這並不意味著它實際上會為您節省資金。幾乎在每一種情況下,你最好還是以艱難的方式償還債務 - 例如,用你自己的錢來絕對破壞你所擁有的貸款 - 一個接一個。

一般來說,有兩種方式來償還債務 - 債務雪球法和債務雪崩法。

債務雪球法 是迄今為止最受歡迎的債務償還方法,因為它可以幫助您立即獲得小額獎金。使用這種方法,您可以按照從最小到最大的順序列出所有債務,而不管各自的利率如何。一旦您的債務按此順序列出,您將編制預算,允許您支付所有債務的最低付款,除了最小的債務。當談到你最小的債務時,你將每月支付盡可能多的錢,直到它還清。

隨著每個小平衡被降到零,你將繼續投入到下一個最小的平衡上。與此同時,您將繼續對其餘債務進行最低付款。隨著時間的推移,您的最小余額將消失,只留下您最大的餘額。

債務雪崩法另一方面,採取相反的方法。而不是將您的債務從最小到最大列出,您將按利率列出您的債務。

隨著債務雪崩,您將支付每月最低利率的所有貸款的最低付款,同時盡可能多地支付最高利率的餘額。隨著時間的推移,您的貸款利率最高的貸款將會消失,只留下最低利率的貸款和余額。

隨著債務滾雪球和債務雪崩,你將繼續經歷這個過程,直到你完全沒有債務 - 直到沒有貸款。

如何讓債務雪球和債務雪崩為你工作

由於債務雪球和債務雪崩方法,該過程需要一定程度的自我約束。你不僅必須堅持計劃並儘可能努力地償還債務,而且還必須停止挖掘。這裡有一些技巧可以幫助您以現實的方式償還債務:

完全停止使用信貸。

人們在試圖擺脫債務時面臨的最大問題之一是避免新債務。如果你已經習慣了超支,就很難打破這種習慣,轉而專注於償還債務。

確保您不挖掘更深層洞的最佳方法是在您擺脫債務的同時完全放棄使用信貸。如果可能的話,堅持使用現金預算,並避免使用信用卡。你可以這樣做!

確保你的伴侶或配偶在船上。

如果你想提高成功的機會,與你的配偶或伴侶坐下來確保每個人都在船上是很明智的。沒有他們的支持,你最終可能會取得很小的進展,或者更糟糕的是,隨著時間的推移你的債務負擔會越來

坐下你的配偶或伴侶,討論你的未來,告訴他們如何擺脫債務可以改善你的關係和你的生活方式。在他們的幫助下,您獲得成功的機會將大大增加。

削減開支以更快地擺脫債務。

既然你已經陷入債務並且已經陷入困境,那麼可以肯定地說,你每個月的支出已經超出了你的承受能力。為了更快地擺脫債務 - 並讓自己安心 - 每個月尋找削減開支的方法至關重要。

當你第一次開始時,尋找低懸的水果。如果你在食品或娛樂方面超支,那些領域相當容易削減。相反,您還可以檢查上個月的銀行對賬單中的其他“預算消耗”,包括吸煙或購物等生活習慣。

堅持計劃,直到你完全沒有債務。

如果你厭倦了債務,開始債務雪球或債務雪崩的方法可能會讓人感到振奮,但如果你想讓它工作,你必須長期致力於該計劃。如果你不這樣做,你可能很容易擺脫軌道並增加債務。

最後的想法

如果你拼命想要償還債務,重要的是要知道債務合併不是你唯一的選擇。在某些情況下,你可能會更好地償還債務。在其他情況下,零利息,餘額轉移信用卡可能會幫助您加快這一過程。

在一天結束時,由您決定哪種選擇最適合您的生活方式和目標。無論如何,每個人都沒有正確的答案。在扣除債務合併或餘額轉移信用卡之前,請確保您知道自己要進行什麼。此外,你應該確保你了解自己和你的極限。

你有沒有做過債務合併貸款或利用餘額轉移優惠?為什麼或者為什麼不?

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