您是否應該購買抵押貸款保險或定期人壽保險？ 💲💲💲

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抵押保障人壽保險-等待.. 什麼?

有了這麼多不同類型的保險，你現在可以購買，很容易讓保險很差。

通過抵押貸款人壽保險蹺蹺板購買房屋的覆蓋範圍有點太多了。

在我超越自己之前，讓我們看看抵押貸款人壽保險究竟是什麼，然後我們會看看它是否值得購買。最後，我們將研究您可以考慮的其他替代方案 - 例如購買定期人壽保險單。

什麼抵押保護人壽保險不是

首先，我想澄清一下 抵押人壽保險 不是。 不要與PMI（私人抵押人壽保險）混淆。如果您在購買或建造新房時無法支付首期款項（通常為20％），則PMI是您的銀行或貸方所要求的。我知道在我們建房的情況下，銀行要求20％避免PMI保險。有關更正式的定義，讓我們來看看維基百科所說的內容：

美國的私人抵押貸款保險（PMI）是指在貸款或受託人處購買抵押貸款時可能需要的證券池的保險。如果抵押人無法償還貸款且貸款人在抵押和出售抵押財產後無法收回其成本，則可以抵消損失。典型價格為55美元/月。每10萬美元融資，或高達1,500美元/年。一筆典型的20萬美元貸款。

什麼是抵押保障人壽保險

抵押保障人壽保險是一種保險計劃 不提供 由您的保險代理人 - 最有可能由您的銀行提供。如果您最近購買了新房或再融資，很可能您的郵箱充斥著為您的房屋投保的優惠。在您決定購買之前，讓我們先找出它到底是什麼。

抵押人壽保險是通常通過您的抵押貸款金融機構（如您的銀行）購買的保險。

購買的保險金額是您的貸款金額，如果您發生了某些事情，銀行將成為受益人並償還貸款。在大多數情況下，保單是一個減少的期限，因為隨著您支付房屋貸款的金額減少，儘管您支付的保費保持不變。

很想知道更多信息，我開始在網上看看我能找到什麼。谷歌搜索後“抵押人壽保險“，我在下面的網站上看到了。我真的希望得到抵押人壽保險和水平人壽保險之間的真實成本比較（因為這是我所看到的比較），這個網站似乎有答案。該網站已通知我，如果我輸入一些基本信息並同意我可以與3個保險代理人打電話給我，那麼我可以得到我想要的報價。以研究的名義，我繼續前進。

在填寫表格並點擊鍵盤上的“輸入”後，我的辦公室電話響了，這是一個代表從網上公司打電話給我。 哇，那很快。我向他們解釋說，我是一名持牌財務顧問，而我正在研究試圖比較抵押人壽保險。她很好，但是以我為例給我一個比較;我不得不提供一些有關我的病史的信息。 好沒問題。在回答了一系列問題之後，她開始向我發送定期保險報價。 等一下......我知道定期保險。我正試圖了解抵押人壽保險。 然後，我詢問她如何引用我與定期人壽保險相比？她的回答，

“哦。好吧，我們不建議抵押人壽保險。我們認為它價格過高，覺得這個詞更適合大多數人“。

衛生署！那很好，但沒有回答我的問題。事實證明，即使該網站清楚，“免費抵押保護人壽保險報價“，他們甚至沒有提供它。我必須羞怯地承認我被騙了。現在，在過去的幾個星期裡，我的手機一直響起，保險代理人試圖向我推銷一些我可以買斷的東西。

當懷疑問你的銀行家

一個小障礙不會阻止我找到我正在尋找的答案。由於我目前正在建造房屋，我認為不是更好的方式來獲得更多直接發給銀行家的信息。我通過電子郵件向他詢問他們是否提供抵押人壽保險以及它與期限壽命的比較。以下是他的回答：

我們提供抵押貸款。根據貸款金額，借款人年齡和煙草製品的使用情況，保費在很大範圍內變化。一個優點是獲得人壽保險，幾乎沒有問題要回答，幾乎沒有承保。缺點是成本略高於期限，但抵押貸款期限正在減少，並且對借款人沒有任何好處。它向借款人和銀行支付利息以償還抵押貸款。
我建議借款人在決定其中任何一個之前調查一個級別的期限來比較成本和收益。我更願意向受益人支付福利，然後他們可以決定如何使用這些資金。一個很好的例子就是我們現在所處的利率環境。如果我的利率低於5％，那麼我可以按照我的配偶的利益購買人壽保險基金並以每月福利金支付或投入全部金額，而不是支付低息抵押貸款。抵押貸款生活中你沒有這種選擇。

最後，更具體的一些事情。很高興聽到我的銀行家說他更喜歡定期人壽保險，但他確實提出了一些關於購買抵押人壽保險可能有意義的好點。

購買抵押人壽保險時有意義（也許)

抵押人壽保險被認為是一個簡化的問題產品，這意味著您無需經過一系列醫療屏幕和血液工作即可獲得批准。對於那些已經存在條件的人來說，這是有道理的。

此外，如果有人不想經歷填補額外噸形式和讓護士來到你家的麻煩，它可以合理。 請注意：與抵押人壽保險相比，有一種稱為“無考試人壽保險”的定期保險產品可能是一種合適的選擇。

還想要更多

照片來源：Kevin McShane

我對迄今為止發現的信息仍然不完全滿意，我向保險專家Aaron Pinkston尋求諮詢。我問亞倫以下問題，希望能夠更多地了解抵押貸款人壽保險以及它與期限的比較。

抵押貸款人壽保險保險的保費與等級期限相比如何？（假設身體健康）

抵押保護人壽保險是出於方便而售出的。這種額外的便利意味著成本往往更高，因為承保過程不能那麼精確。通過更精確的承保流程，大多數級別的期限生活政策往往比可比的抵押貸款生活政策更便宜。

您是否可以澄清一下，無論何時再融資，您都必須重新申請新的抵押貸款人壽保單？

人壽保險旨在保護您的家人免受金融災難的影響（如果您不及時死亡）（這與PMI不同）。即使您申請的人壽保險單要求您的抵押文件作為財務承保流程的一部分，一旦您接受了人壽保險單，那就是您的保單。只要您沒有通過虛假藉口（也就是撒謊）獲得人壽保險單，發行人壽保險公司就不能將其從您手中奪走。他們也不能要求您僅僅因為財務或健康變化而重新獲得保險資格。我認為這是個好消息。