當Carrie Nowlin從佛羅里達州的坦帕搬到阿肯色州的小石城時，她留下了一份工作，為她提供了401（k）。
她無法把錢留在那裡;不是因為她不想這樣做，而是因為提供商Ubiquity有一項任何低於5,000美元的餘額的政策在終止時分發給賬戶持有人，無論他們是否同意。
在做了一些研究後，她發現將她的退休賬戶轉移到新的提供者是她換工作後的最佳選擇之一 - 不僅僅是因為她必須這樣做。
Nowlin決定在她當地的信用合作社開設愛爾蘭共和軍。費用低於她研究的其他選項，她喜歡她的錢繼續增長的想法。
“這個過程非常簡單，非常簡單，”Nowlin說。 “我填寫了所要求的信息（此步驟需要新的IRA賬號）並將支票寄給我的信用合作社。”
總的來說，這個過程大約需要三個星期才能完成，花費105美元：原始供應商需支付95美元的手續費，新手機需要10美元的手續費。除了費用之外，她還必須在她的新帳戶中支付100美元的初始存款。
沒有多少人知道他們離開雇主時可以隨身攜帶他們的401（k）錢。 既然這筆資金已經投入並做了它的事情，他們應該把它放在原處，讓股市發揮其魔力吧？
錯誤。事實上，它最終會讓你付出代價 更多 保留那個舊帳戶。
什麼是401（k）滾動？
通常被稱為401（k）輪轉，在您離職後轉移資金可以為您節省時間 - 並且可能會讓您獲得更多 - 從長遠來看。
401（k）轉期很簡單：它將您的資金從雇主贊助的退休賬戶中轉出，並將其轉入新的退休賬戶。
Todd Burkhalter是財務規劃和健康公司Drive Planning的創始人兼首席執行官。在過去的21年裡，他一直在幫助人們管理他們的錢。
伯克哈爾特說，有機會翻滾401（k）是個人可以做出的最好的資金流動之一。正如他所描述的那樣，它使個人有機會“控制”他們的錢。
根據Burkhalter的說法，制定401（k）計劃的缺點是該計劃由雇主選擇的公司管理和運營。從參與者的角度來看，Burkhalter說 你無法控制自己的錢。您的雇主可以製定嚴格的分配要求，並且提供商可以收取昂貴的管理費用。
對你而言，這意味著為了投入你的錢而付錢 - 並冒著恐怖故事的風險發生，就像發生在Burkhalter的一個客戶身上的那樣。
“我有一個客戶在合併期間被他的公司放走了，他沒有翻過他的401（k），”伯克哈爾特說。 “新公司要求任何人的401（k）餘額的50％必須在他們自己的公司股票中。“
Burkhalter的客戶沒有滾過401（k），而是調整了他的分配並將資金保留在原來的位置。不幸的是，新公司失敗了，而且 Burkhalter的客戶損失了他退休儲蓄的50％。
只有極少數情況下，個人可以提前退出退休賬戶，而不會受到經濟困難或殘疾等處罰。為了避免被你的老雇主困住 - 以及一個恐怖故事正在展開--Burkhalter說最好從一開始就決定如何處理這筆錢。
你可以把錢放在哪裡？
所以，你離開了你的工作，正在尋找新的工作。你了解滾動你的401（k）的好處，但現在呢？你把錢放在哪裡？
據NerdWallet稱，有三種主要類型的401（k）翻轉。
401（k）到傳統IRA
無論收入或就業狀況如何，任何人都可以開設傳統的IRA。截至2018年，這些賬戶的年度繳費限額為每年5,500美元，如果您年滿50歲，則為6,500美元 - 您的轉期金額對此繳費限額沒有影響。根據您的情況，您可能不會就IRA繳納稅款，但您確實需要支付任何稅前繳款以及取款時的所有收益。
401（k）到羅斯IRA
羅斯個人退休賬戶適用於年收入低於132,000美元的人，如果他們結婚則為194,000美元。與傳統的愛爾蘭共和軍一樣，羅斯愛爾蘭共和軍的年度繳費限額為5,500美元或6,500美元（如果您年滿50歲或以上），您的轉期金額不會影響繳費限額。由於您的工資是從您的工資中扣除所得稅後的，因此當您進行合格的提款時，您不需要繳稅。
401（k）至401（k）
這個是非常明顯的。翻滾到新的401（k）中 不 算作貢獻，因此沒有可以翻轉的最大金額。但是，2018年的捐款限制為每年18,500美元。值得注意的是，費用因提供者而異。要啟動翻轉到新的401（k），請聯繫您當前的401k）提供商以獲取相關說明。
如果你仍然不確定在哪裡投入退休金，Burkhalter建議他的客戶把它放在費用最低的地方。向您的醫療服務提供者支付的每一美元都是為退休投入的一美元，所以明智地選擇。
Kelly Anne Smith是The Penny Hoarder的電子郵件內容專家。在Twitter上關注她@keywordkelly。
發表您的評論