建立您的財務路線圖:制定有效預算的7步計劃

建立您的財務路線圖:制定有效預算的7步計劃

如果我告訴你,達到你的財務目標和實現你的夢想生活方式的關鍵是使用預算怎麼辦?

我知道你在想什麼:你可能會將預算與失去工作的朋友聯繫起來,再也不會做任何有趣的事了。 但預算不僅適用於時機變得艱難的時候。

在日常生活中使用預算可以幫助您實現目標並最大限度地減輕壓力。它可能不是一個華而不實的策略或特別性感的策略,但預算是生活方式設計的工具。

這是一個循序漸進的指南,用於匯總預算,幫助您將資金用於閱讀目標和創造您想要的生活方式。

1.使用工具使預算更容易

我已經可以聽到您的第一個異議,但不要擔心,您不必保存所有收據並手工完成一堆數學。差不多到2015年了;我們有應用程序。一些不錯的選擇是Mint,Moneywiz,帶有Sync和Learnvest的HomeBudget。

當然,如果您願意,您仍然可以手動管理您的財務狀況或在計算機上使用電子表格,但如果您希望盡可能簡單準確,請使用技術為您完成一些工作。大多數大型銀行和許多小型銀行都會跟踪您的支出,並可以生成報告,向您顯示您在給定月份內在特定類別中的支出。我將向您展示如何在以後充分利用這些程序,但現在讓我們專注於全局。

2.創建收入和支出報告

首先,弄清楚你有多少錢。如果你有一份全職,有薪水的工作,這很容易。如果您通過佣金,每小時工作或有其他類型的非正規收入(如自由職業者)獲得報酬,請使用過去幾個月的平均值來獲得一個粗略的想法。請記住包括其他收入來源,例如總收入和租金收入。

接下來,開始扣除您的固定費用,如抵押或租金,汽車支付和保險費用。 其中一些費用是可變的:當我住在斯波坎,華盛頓州和1月的溫度低於零時,我的電費在冬天要高得多。現在我住在佐治亞州南部,由於90年代的平均高點,我的夏季賬單更高。確保考慮到這些因素。雖然您的雜貨賬單每個月都不一樣,但您可能估計它在20美元左右。找到適合您家人的號碼,並根據需要進行調整。

一旦你了解了必需品,你可能會想知道你剩下的錢在哪裡。弄清楚你錯過了哪些其他費用,例如償還債務,外出就餐,購物,退休計劃,有線/互聯網服務等。如果您使用過應用程序,您的費用應該已經按類別劃分,但除此之外我需要檢查您的信用卡對帳單,您的在線銀行帳戶和支票簿,以確保您已經點擊了所有類別。有關常見賬單的清單(以及降低它們的策略),請查看Lifehacker上的這篇文章。

3.弄清楚你的目標成本

這是有趣的部分:想像一下你的夢想生活方式。也許你想每個星期五晚上出去,或者在你50歲(或更年輕)時退休。也許你想還清你的學生貸款或買房子。

無論你想要什麼,都要記下來,弄清楚它會花多少錢。 蒂姆費里斯 4小時工作週 稱之為“夢想”。

4.優先考慮您的費用和目標

接下來,按順序獲得優先順序 - 字面意思。 按照從最重要到最不重要的順序寫下來,以了解您希望資金去哪裡。

你可能不會在第一次就把你的優先事項弄好,那沒關係。選擇一個選項比另一個選項更具挑戰性,如果第一個列表不能正常工作,您可以隨時重做。我不是建議你破壞你的目標,只是你確保你沒有把你的優先權置於你的家庭之上,或者試圖強製完全緊縮。努力在“有趣”和“負責任”的支出之間找到平衡點。

5.將您的優先事項和目標與您的消費習慣進行比較

將您的夢想線和優先級列表與費用報告進行比較。它們匹配得好,還是存在巨大的差異?

希望你沒有任何驚喜 - “你的意思是,當我的第一個目標是償還我的學生貸款時,我每月花費150美元購買拿鐵咖啡嗎?”如果你看到任何你支出不足的領域與你的目標一致,現在是時候通過概述一個新的預算來確定它,將更多的收入引導到你的首要任務。

例如,如果您想提前退休,但未達到Roth IRA或401(k)的最大值,請考慮改為將資金轉移到哪裡。但是,如果您想每隔幾年購買一輛新車併計劃工作到70歲,那麼您的消費和儲蓄習慣應該反映出這種選擇。

我的家人喜歡旅行,所以我在預算中建立了一個度假儲蓄帳戶。也許你是一個很棒的足球迷,你想要季票。通過全年保存,您可以為他們支付現金時輕鬆呼吸。如果你想償還大量的債務,優先考慮攻擊債務而不是其他支出。

請記住,這不是關於把金錢放在一個所謂的專家告訴你的地方。 當你的行為不能反映你的目標和理想時,就會產生壓力。 心理學家稱之為認知失調,它會破壞你的快樂。如果你按照別人設計的預算生活,你會感到不快,但如果你把你的支出和儲蓄與自己的目標保持一致,那麼你將過上理想的生活(至少在經濟上)。

6.自動化預算

自動化預算流程可以幫助您專注於您的優先事項,在您有機會一時衝動它之前將錢匯到需要的地方。這是一個你可以嘗試的系統,來自個人財務作者Ramit Sethi。

為了幫助您跟踪所有內容,請將您的銀行帳戶關聯到像Mint這樣的預算應用(大多數頂級預算應用的功能類似)。創建具有支出限額的預算類別,並告訴應用程序如何對不同的交易進行分類。 Mint將向您顯示本月您在特定類別中花費了多少,並在您接近或超過您定義的限制時提醒您。

自動化付款不是一個完美的解決方案,但它可以幫助您節省一些時間和精力來管理預算。

7.對預算進行嚴格審查

檢查您的支出和儲蓄計劃。是否有意義?你覆蓋了所有的基地嗎?

如果您遵循所有這些步驟並發現沒有足夠的資金來涵蓋您的所有優先事項和目標,該怎麼辦?此時你有兩個選擇:賺更多或少花錢。

雖然節儉可以幫助你充分利用你已經擁有的錢,但更大的潛力在於增加你的收入。查看有關Penny Hoarder的更多賺錢方法的靈感來源。

將您的收入視為車輛,將預算視為地圖。 像NFL球員一樣賺得很多的人都擁有非常快的車輛 - 但是由於研究表明78%的人在退休後的五年內申請破產,看起來他們的地圖並不多。

您的目標是通過盡可能短的路線到達目的地,這就是您的地圖進入的地方。如果您轉換到更快的車(通過加薪或開展副業),您將能夠獲得更多風景路線。

隨著目標和生活的變化,密切關注您的計劃。獲得加薪,失去工作,結婚,生孩子,創業 - 每次生活變化都要求您重新審核並重新調整預算,以實現目標並過上自己的生活。

使用預算可能不是一個新的或奇特的策略,但它是一個聰明的。試著把你的作為一種工具來幫助你設計你想要的生活,看看它是否有助於“在預算上”感覺更有吸引力。

輪到你了:你如何使用預算來幫助你實現財務目標?

Kevin Mack是來自佛羅里達州傑克遜維爾的自由撰稿人和博主。

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