數千年前，古代巴比倫商人設想了保險的概念。帆船商人開始為他們的貨物運輸提供保險，以防他們在海上被盜或丟失。
幾個世紀後，你出生了。好極了！然後你長大了，人們試圖向你推銷這個相同的概念。
問題是現在有這麼多種不同的保險 - 家庭保險，汽車保險，健康保險，人壽保險，旅遊保險，租房保險。更不用說您的寵物，手機甚至珠寶的政策。
對於巴比倫人來說，事情變得更加簡單。
所有這一切都令人困惑 - 甚至是壓倒性的。但是，如果你要開始吵架，那麼就該考慮保險了。
這是我們的初學者指南，您可能已經聽過幾種類型的保險，如何知道它們是否值得為您以及如何找到最優惠的價格。
1.汽車保險
它是什麼？ 如果你發生意外， 責任保險 包括對其他車輛的損壞 碰撞覆蓋 支付車輛損壞的費用。 全面覆蓋 如果您的汽車因火災，道路危險或故意破壞而被盜或損壞，則賠償。
如果您對墜機負有法律責任，大多數政策都會支付其他司機和乘客的醫療或喪葬費用，但希望您永遠無需了解。欲了解更多信息，這裡是Penny Hoarder完整的汽車保險購物指南。
你需要它嗎？ 是。如果你擁有一輛汽車，法律要求。除新罕布什爾州外，美國的每個州都要求您至少攜帶責任保險。如果您有汽車貸款，您的貸方可能會讓您購買碰撞保險和全面保險。
我們省錢的小貼士： 在線保險公司正在挑戰該行業傳統的做事方式。看看這些：
- 斑馬： 這個在線汽車保險搜索引擎 在不到60秒的時間內比較204個提供商的選項。 當您準備考慮選項並選擇報價時，您還可以從The Zebra接聽電話以獲得更多支持。
- 加比： 它掃描您現有的保險計劃，比較其他保險公司對同一保險的費率 如果它找到更好的價格，可以幫助你切換現場。 Gabi表示，超過60％的客戶每年平均節省超過460美元。它可在亞利桑那州，加利福尼亞州，賓夕法尼亞州，北卡羅來納州和俄亥
- MetroMile： 不開多少？汽車保險公司不在乎。你還會得到一筆巨額賬單。 但這一個 讓你按英里付款。 您支付基本費率，然後每英里幾美分。如果您每天行駛不到30英里或每年行駛5,000英里，那麼每年可節省約500美元。它可在加利福尼亞州，伊利諾伊州，新澤西州，俄勒岡州，賓夕法尼亞州，弗吉尼亞州
2.房主保險
它是什麼？ 它包括修理或重建房屋的費用，如果它被火災或自然災害保險公司稱為“上帝的行為” - 地震，洪水，閃電，風暴等等。
根據您居住的地方，您可能需要針對不同威脅的不同策略。例如，我住在佛羅里達州的墨西哥灣沿岸，有三項政策 - 一項針對一般財產損失，洪水和颶風。
你需要它嗎？ 是。如果您有抵押貸款，這是強制性的。當您從銀行借錢買房時，它會要求您為該資產投保。
對於大多數房主來說，這些保險費包含在他們的每月抵押貸款中。即使你沒有抵押貸款，你也應該保護你最寶貴的財產 - 你的家。
我們省錢的小費： 首先獲得免費報價。
我們推薦在線保險公司 檸檬汽水房主保險起價為每月25美元。 公司不需要支付額外的利潤，而是不需要支付索賠，公司為自己保留20％的保費，80％用於支付索賠和慈善費用。
Lemonade為亞利桑那州，加利福尼亞州，佐治亞州，伊利諾伊州，愛荷華州，馬里蘭州，新墨西哥州，紐約州，內華達州，賓夕法尼亞州，德克薩斯州，俄亥俄州，羅德島州和華盛頓特區提供房主保險，並且它正在擴展到其他州。
3.人壽保險
它是什麼？ 如果你死了，它會給你的家屬支付一定數額的錢。你可能聽說過兩種選擇：期限和萬能壽險。
你需要它嗎？ 這是一個判斷電話。如果你已婚或有孩子，人壽保險更重要。無論如何，你至少應該考慮一個可以償還你的葬禮，抵押或其他債務的基本政策。
我們省錢的小貼士： 業內新的競爭對手正在更新舊模型。
像Policygenius這樣的公司為您提供了一種比較和購買人壽保險的簡便方法。與傳統提供商不同，這種僅限在線的平台提供了一種簡單的申請方式，它可以在線提供頂級運營商的即時報價，幫助您更快地做出決策。
如果您年輕且大多健康，請考慮從Ethos在線購買定期人壽保險。 它與一家主要的A級人壽保險公司合作，以低價提供政策。 例如，每月30美元可以讓您的家人獲得100萬美元的保險。
4.健康保險
它是什麼？ 它涵蓋了您的醫療費用 - 其中一些，無論如何。
你需要它嗎？ 是!通過保險，您可以為醫療保健支付更少的費用。大多數在職美國人通過雇主贊助的計劃獲得健康保險。像Cigna和United Healthcare這樣的保險公司為自僱人士提供私人醫療保險計劃。
自2010年以來，另有2000萬人通過“平價醫療法案”獲得了保險，但仍有待觀察將會發生什麼。此外，如果您能負擔醫療保險但選擇不購買，則必須支付醫療保健費用。
我們省錢的小貼士： 如果您為自己購買保險，請從聯邦健康保險市場開始，看看您是否有資格獲得任何折扣或幫助。
如需進一步幫助，請查看 Joany，醫療禮賓服務。它可以幫助人們找到並比較計劃，尋找醫生並導航複雜的醫療賬單。
5.旅遊保險
它是什麼？ 你會發現幾種旅行保險 - 防止取消旅行，中斷旅行，國外緊急醫療費用，丟失行李和其他風險。這是我們完整的旅遊保險指南。
我需要它嗎？ 如果您的政策充滿漏洞和排除，或者如果它不能涵蓋您最有可能遇到的風險，那將是浪費金錢。另一方面，如果您的行程涉及大量航班和中途停留，或者如果您前往某個有民事或政治動蕩的地方，那麼這可能是有道理的。
我們省錢的小貼士： 紐約時報和消費者報告都建議在線經紀商InsureMyTrip獲取有關不同政策涵蓋的詳細信息。
6.租房保險
它是什麼？ 如果你租房而不是擁有房屋，這筆保險包括更換你的財產的費用，如果他們被火災或故意破壞或被損壞。大多數不包括洪水。究竟它涵蓋的內容取決於政策。
你需要它嗎？ 你的房東可能會要求你有租房保險。如果沒有，那就是你的電話。這取決於你對你的財產有多重視。根據Policygenius的說法，基本政策通常每月花費約15美元。
我們省錢的小貼士： 與房主保險一樣，我們推薦在線保險公司 檸檬汽水，租房者政策起價為每月5美元。 它目前在加利福尼亞州，伊利諾伊州，新澤西州，紐約州，內華達州，俄亥俄州，羅德島州，德克薩斯州和佐治亞州提供租房者保險。
7.寵物保險
它是什麼？ 它涵蓋了寵物獸醫治療的費用。
你需要它嗎？ 與其他類型的保險相比，許多消費者會認為寵物保險是奢侈品。
如果您擁有一種可能在獸醫護理方面花費很多錢的狗或貓，它會很有用。例如，大型犬的心臟，臀部和肘部更容易出現醫療問題，而一些純種貓品種容易出現健康問題。
我們省錢的小貼士： 美國獸醫協會建議您與您的獸醫談談您的寵物的年齡和一般健康狀況。這是我們購買寵物保險的完整指南。
8.電話保險
它是什麼？ 如果您心愛的智能手機丟失，被盜或損壞，則可獲得賠償。 （“我的寶貝！”）
你需要它嗎？ 你是一個蝴蝶？如果你像我這樣的klutz，只需一個非常好的下降，讓你希望你買了手機保險。
我們省錢的小費： 對電話製造商，無線運營商和第三方提供的所有保險計劃進行分類令人困惑。 問問自己，“我更有可能丟失手機或丟失手機嗎？”
如果您更有可能放棄它，請考慮像SquareTrade這樣的第三方保險公司，其成本低於我們發現的大多數其他計劃。它涵蓋意外損壞，但不包括丟失或被盜。如果您更有可能丟失手機，該怎麼辦？
9.珠寶保險
它是什麼？ 當您的珠寶損壞或被盜時，它會付出代價。一些政策也支付丟失的珠寶。
你需要它嗎？ 這是一種奢侈品。 NerdWallet問：“如果你最喜歡的珠寶首飾消失或嚴重損壞，你會因為它的感情價值而感到沮喪嗎？粉碎是因為你買不起它？“
我們省錢的小貼士： 珠寶保險通常佔物品價值的1％至2％。最終，無論你是否購買它，都取決於你對更換珠寶的擔憂程度。
10.殘疾保險
它是什麼？ 如果你不能再做你的工作，長期傷殘保險通常會取代你收入的三分之二左右。保費往往花費你工資的1％到3％。
你需要它嗎？ 您是否依靠工資來支付生活費用？然後長期殘疾保險將幫助您感到財務安全。儘管如此，與人壽保險相比，相對較少的人購買私人殘疾保險，主要是因為他們覺得自己不需要工作。一些雇主將其作為福利計劃的一部分提供。
我們省錢的小貼士： 通過像Policygenius這樣的市場在線購物。
11.租車保險
它是什麼？ 它可以支付租車費用。
你需要它嗎？ 如果您有汽車保險，您可能無需在租車櫃檯支付額外保險費。您的常規汽車保險政策通常涵蓋您的租車，只要您將其用於個人用途而非商業用途。
我們省錢的小貼士： 仔細閱讀您的保單或致電您的保險公司，確保您的保單符合自己的保單。如果您使用該卡支付租車費用，您的信用卡也可能會提供一些保險。
12.抵押保險
它是什麼？ 它涵蓋了您的抵押貸方，以防您無法再支付抵押貸款。
你需要它嗎？ 這不取決於你。您的貸方可能會要求它。
如果您的首付款低於您房屋價值的20％，那麼除了抵押貸款的成本之外，您可能還需要支付抵押貸款保險費。如果您已經支付了足夠的錢來使抵押貸款價值低於房屋價值的80％，那麼抵押貸款保險費將從您的月度賬單中消失。
我們省錢的小貼士： 我們關於抵押貸款保險的完整文章聽起來很警即使您不再需要抵押貸款保險，您的貸方也可能會繼續向您收取保費，除非您聯繫它並停止付款。甚至不開玩笑。
Mike Brassfield（[email protected]）是The Penny Hoarder的資深作家。他有四種不同的保險，但可能需要更多。
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