假設你在雜貨店的結賬行中拿走了一周的一些物品。您的總額為25美元，但您的支票帳戶中只有10美元。
把一些物品放回去或插入你的卡並讓商店拒絕它可能會感到有點尷尬。這是透支保護可以伸出援助之手的時刻。
根據消費者金融保護局的說法 保護 可以為你節省一點尷尬，這需要你花大價錢。平均而言，經常透支賬戶的人 - 每年超過10次 - 在註冊透支保護時，每年會額外浪費450美元的銀行費用。
那些人可能買不起。
CFPB最近的一項研究發現，“大多數這些頻繁的過度使用者在經濟上都很脆弱，每日餘額和信用評分都低於那些不經常透支的人。”
現在，CFPB希望銀行能夠更明確地說明如果使用透支保護可以支付多少費用。
CFPB希望你在你之前知道
CFPB創建了四種原型，銀行可以用它來取代目前的費用披露表格。新的CFPB表格突出了費用，並使消費者在收取費用時會更清楚，這些費用將花費多少。
CFPB的表格包括上面雜貨店例子的計算。
在該示例中，CFPB列出了兩個選項。如果您選擇退出透支保護，商店將拒絕您的卡，您將不會產生任何費用。你的驕傲可能會有點瘀傷，但你仍然會得到10美元。
對於那些選擇透支保護的人，該表格列出了接下來會發生的事情。 25美元的費用將在登記處批准。這將消耗你在銀行里的10美元，並把你放在洞裡，以支付15美元的購買餘額，加上34美元的透支費。
這意味著你現在可以把你的雜貨帶回家了，但你欠銀行49美元。
如果您沒有意識到您立即透支了，那麼您的信用卡可能會在被拒絕之前的一天內被批准多達六次。這意味著204美元的費用 加 你買的物品的成本。
最後，該示例還明確表示，如果您無法在五天內全額支付餘額，銀行將每五個工作日向您收取5美元，直到您還清。
“我們的研究表明，選擇透支風險的經濟上脆弱的消費者在使用借記卡或自動櫃員機時會產生大量費用，”CFPB主任理查德科德雷在一份聲明中說。 “我們新的了解你之前透支的披露原型旨在幫助消費者更好地理解選擇決定的後果。”
雖然CFPB並沒有公開告訴人們選擇退出這種保護措施，但它確實希望您知道如果您使用它，您將會遇到什麼。
保護自己免受透支保護
目前，18％的銀行業人口每年向銀行支付91％的透支費用，幫助他們額外支付110億美元的費用。但你不必成為那些人之一。
我們有一些方法可以保護自己並保持預算不變。
首先，選擇退出透支保護，並關閉您的自動賬單支付功能。讓你的卡意外下降可能有點尷尬，但它比支付可以迅速加起來的巨額費用的財務上的痛苦要好。
手動支付賬單還可以控制他們何時從您的銀行賬戶中退出。
從那裡開始設立應急基金。每週只需10美元就可以在一年內給你520美元。當出現意外費用時，您可以使用此基金。
最後，使用在線銀行應用程序和文本通知，以便您始終了解您的餘額。
註冊即可從您的銀行獲取每日短信提醒，這樣可以確保您確切知道自己擁有多少錢。您還可以在銀行餘額低於特定閾值時設置限額和接收通知，或使用銀行的應用程序全天查看餘額。
這將確保低平衡從不會讓您感到驚訝，如果您選擇退出透支保護，商店永遠不會因為資金不足而拒絕您的卡。
Desiree Stennett（@desi_stennett）是The Penny Hoarder的一名編劇。
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