如果您發現自己的信用評分低於理想水平，那麼您可能很想跳到第一個獲得幫助的報價。相反，您的首要任務應該是找到一個聲譽良好且合法的信用修復機構。
從長遠來看，信用良好可以為您節省數千美元，因為這是貸方用來決定是否向您貸款的關鍵因素之一 - 以及以何種比率貸款。
所以，如果你發現自己的信用不良，你能轉向誰？ 哪個信用修復機構合法？你怎麼能避免騙局？
我們想了解一下，所以我們向兩位專家求助，了解更多關於信用修復機構的信息，他們做了什麼，以及如果你發現自己負債，應該避免哪些。
債務管理組織
信用修復機構可以通過兩種方式幫助您提高分數：幫助您管理和償還債務，以及通過對您的信用報告中的負面項目進行爭議。
我們先來談談債務管理策略。這種類型的信用修復涉及良好的老式努力 - 沒有捷徑。
如果你真的想提高你的信用評分，那麼你也需要認真對待更好地管理你的財務狀況。這些團體可以提供幫助他們中的許多人都是非營利組織，這意味著他們的主要目標是教育，而不是從你身上賺錢。
“我們鼓勵消費者自助修復自己的信用，”位於亞特蘭大的非盈利組織Clearpoint Credit Counseling Solutions的Thomas Nitzsche說。
“從長遠來看，了解構成信用評分和建立良好財務習慣的因素將使他們受益，而不是尋求信用維修公司的快速（通常是臨時）修復。”
首先，他們希望在建議您選擇之前了解您的完整財務狀況。
如果您的信用評分在廁所，您可能還有一些債務。 Nitzsche說，這可能是一個很好的起點。
“有效管理債務可以幫助你有機地增加自己的信用評分，”Nitzsche說。
像Clearpoint這樣的組織可以通過充當您和您的債權人之間的協調員來幫助您設置還款計劃。信用顧問可以幫助您降低利率和每月總付款。
債務管理計劃的另一個好處是，它允許您進行一次性付款，公司分配給您的債權人 - 不再追踪數十個賬單和到期日。
Nitzsche表示，平均而言，債務管理計劃可以將您的利息減半，並將每月付款減少20％。
制定付款計劃（這也可以減輕債務淹沒的感覺）幾乎可以保證提高您的信用評分。
“平均而言，如果客戶堅持付款，客戶在前36個月內的信用評分會提高106點，” Nitzsche說。
Nitzsche描述的債務管理計劃按月收費，但每月不應超過50美元，他說。
對您的信用報告中的負面項目進行爭議
其他信用修復機構是營利性公司，有助於提高您的分數 對您的信用報告中的某些項目提出異議.
這些公司首先對來自三大信用局的信用報告進行詳細審查：Equifax，Experian和Transunion。然後，他們向各局起草爭議信，反對信用報告中的否定項。
萊剋星頓律師事務所（Lexington Law Firm）表示，“根據法律規定，您有權對這些負面消息進行質疑”，該律師事務所自1991年以來一直在幫助消費者提高信貸。
“任何您認為可能不准確，不合時宜，誤導，不完整，含糊不清，無法核實，有偏見或不清楚的負面列表都可能會被信用局質疑。如果無法驗證該項目，則必須將其從您的信用報告中刪除。“
“無法驗證”是什麼意思？ 假設你的一個債權人破產 - 該局無法核實該債權人的報告中的項目，因此他們必須刪除該項目。
這些機構也是執著的。如果負面項目沒有立即從您的信用報告中刪除，Sky Blue Credit Repair將繼續爭辯他們“最大化實現預期結果的可能性”，該公司的網站稱。
這些公司收取初始啟動費，費用從20美元到100美元不等，月費為59美元到90美元。他們中的一些人在你看到結果之前不會讓你付錢，而如果你對他們的服務不滿意，其他人會有退款保證。
如何發現詐騙
無論您選擇哪種途徑來提高您的信用評分，您如何知道自己是否與合法組織合作？尋找一些跡象。
聽起來很明顯，但你的第一步應該是 通過名稱搜索公司或組織。如果它是合法的，很可能它有一個完善的網站。
Nitzsche說：“尋求具有悠久歷史和積極的消費者反饋的機構也很重要。”“一個簡單的谷歌搜索可以告訴你很多關於一個組織的信息，如果你根本找不到任何關於它的東西，那將是一個很大的危險信號。”
該公司很可能被商業改進局評為，BBB高分的公司經常在其網站上推廣該分數。
考慮一下您對公司的了解。 它是在深夜在電視上做廣告，聲稱自己創造了奇蹟嗎？你是否從一個聲譽良好的新聞機構中了解到它？
另一件好事要問自己： 這家公司或組織有多長時間了？ 許多最合法的信用修復機構都是完善的，並且在幫助消費者方面有著良好的記錄。
國家信貸諮詢基金會的發言人布魯斯麥克拉利說：“公司承諾快速解決諸如'信用修復'或'債務減免'之類的問題，應該極其小心或完全避免。”
“沒有人可以保證你的債務將被完全原諒，或者你將通過使用他們的服務獲得完美的信用評分。”
McClary補充說，這些組織或公司應該提前了解他們的服務細節 - 你應該確切知道你的錢是什麼，以及服務如何運作。
他還建議尋找經認可的組織或由會員組織支持的組織，如國家信貸諮詢基金會或認證委員會。
其他詐騙策略：該公司承諾為您創建一個新的身份，預先要求資金，對其服務含糊不清，何時執行它們，或者不指定您欠多少錢。
麥克拉里說，一個常見的騙局是組織錯誤地將自己與政府計劃或機構聯繫起來。他補充說，有些人甚至會試圖讓你相信有一項總統宣言導致了新政府計劃的製定。
“他們也可能使用看起來像官方政府溝通的直接營銷策略，”他說。如果你發現這種類型的騙局，“最好的辦法就是向消費者金融保護局或你的州檢察長報告。”
輪到你了：你曾經和信用維修或債務管理機構合作過嗎？
Sarah Kuta是科羅拉多州博爾德市的一名教育記者，喜歡週末節儉，家具翻新和優惠。在Twitter上找到她：@sarahkuta。
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