一個騙局。
這就是金融作家羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）所說的共同建議，即擺脫債務。
當然，他不贊成更大的信用卡餘額。 他建議借貸購買財產建設資產，如出租房產。
許多金融專家區分“壞”和“好債”，後者指的是投資和商業債務。
但定義可能有點受限，因為有幾個 好 借錢的理由。他們包括…
以各種方式賺錢
借貸用於投資和商業目的就是明顯的例子。
但良好的債務還可能包括導致學位的教育債務， 提高終身收入. 如果獲得汽車貸款是唯一可以使其發揮作用的方式，那麼借款也是一個很好的理由。
以各種方式省錢
良好的債務還可以包括借款，以幫助您節省比債務成本更多的錢。
最明顯的例子是藉錢買房子比租房子便宜。另一個例子是藉用絕緣閣樓，永久減少取暖費。
支付緊急費用
這是一個棘手的領域。理論上，“緊急情況”可以在很大程度上得到預防。
例如，你知道你最終會有一個昂貴的 汽車修理. 你可以為它儲蓄，而不是讓它成為一個需要負債的緊急情況。
另一方面，為重要（和不可預測的）醫療保健借款是良好的，通常是必要的債務的一個例子。
顯然，有時候你 應該 陷入債務。
但要聰明地借錢，你也必須考慮 怎麼樣 你借了 以下是一些最好和最差的借錢方式。
最糟糕的借錢方式
當您持有信用卡債務時，您需要支付更多的利息費用。
如果你可以負擔汽車，船隻或度假的貸款，你可以負擔得起為這些付款。為什麼要增加成本？
一般來說，消費者債務都是“壞賬”。
但即使你有充分的理由借錢，一些方法也比其他方法更糟糕。 最糟糕的可能是......
發薪日貸款
“平均而言，發薪日貸款的年利率為391％（年均年增長率），”或約為 比抵押貸款利率高100倍據負責任貸款中心稱。
由於平均發薪日借款人有很多年度交易，因此這不太可能是真正的緊急借款。
即使我們列表中的下一個選項可能比發薪日貸款更好。
當舖
Nolo.com指出，根據國家規定，典當行的年化利率可高達240％。
而不是藉用你重視的東西（並冒著損失的風險），找到你不再需要的東西並賣掉它們 籌集所需的現金。這是一本銷售你的東西的A-to-Z指南。
信用卡現金墊款
平均信用卡現金預付利率為24.24％。
它比典當行和發薪日貸款更好，但故事還有更多。 現金預付費通常是藉款金額的5％。
三個月的信用卡現金提前貸款為2,000美元，預付5％加上24％的利息，實際年利率接近44％。
信用卡
把你需要的東西放在信用卡上比獲得現金預付更好。
沒有額外費用，平均購買利率降低6％。當然，您仍應盡可能避免以18％的利息借款。
借錢的聰明方法
良好的債務通過增加收入或減少開支來持久改善生活。
但即使是出於好的目的，你也不想為藉錢付出太多。
幸運的是，有許多經濟實惠的借貸方式，以下其中一種可能適用於您的情況。
1.社交貸款網站
像Lending Club和Prosper這樣的點對點借貸平台允許您從每個投入一點貸款的人群中藉入大筆金額（Lending Club最高可達50,000美元）。
Prosper的利率低至5.32％，高達35.97％。但貸款發放費（預付高達5％）會增加實際成本。
P2P網站允許您出於任何原因借錢。
例如，您可以通過以較低的利率獲得合併貸款來節省現有債務的資金 - 但一定要計算 所有 花費。
Lending Club還提供高達$ 300,000的小企業貸款，利率低至5.9％。
2.現金墊款替代品
有關如何在需要短期貸款時進行戰略性借貸的想法，請參閱我關於昂貴現金預付款的五種備選方案的帖子。
3.住房抵押貸款
您可以獲得標準抵押貸款（新的或再融資），房屋淨值貸款或房屋淨值貸款信貸額度。
比較這些選項很棘手，但是 他們都有比以前的替代品更好的利率。 信用額度是最靈活的，允許您在需要時只借用您需要的信用額度。
由於房屋貸款的利率通常較低，這可以是藉貸和購買創收資產的明智方式。
美國國稅局報告稱，“如果貸款收益用於商業，投資或其他可抵扣目的，您在主要或第二套房以外的房屋抵押貸款所支付的利息可以扣除。”
與您的會計師交談，確保您在出於商業或投資目的借款時做好準備。
4. 401（k）貸款
有時候借用401（k）計劃是有道理的，比如當你遇到緊急情況或需要汽車以避免失去工作時。
一個很大的優勢是所有的“利益”都可以追溯到你，而不是貸款人。
當然，這是假設你按計劃償還所有東西。 否則，你只是在破壞你的退休生活。
5.學生貸款
借用大學是一項可以帶來豐厚回報的投資，許多學生貸款比其他形式的借貸具有真正的優勢。
他們可能有低利率和延期付款選項。
如果你遇到財務困難，你可以獲得其他類型債務無法獲得的貸款寬恕選擇。
6.投資性房地產貸款
融資租賃物業變得更加困難。
但如果你能找到願意借錢給你的銀行，關鍵是需要注意的是： 您是否會在所有費用後每月賺錢？
借貸產生正現金流量的投資是最明智的債務使用方式之一。
7.銀行商業貸款
如果您是出於商業目的而藉款，銀行或其他傳統貸方可能是您的最佳選擇。
您可能會獲得更好的利率來抵押您的房屋或朋友 - 但如果事情變得艱難，您可能會失去您的房屋或朋友。
此外，商業貸款人可能會注意到您的業務計劃或預測中的缺陷 - 這可能會使您免於嚴重的麻煩。
8.家庭和朋友貸款
如果你有一個很好的錢和一個堅實的還款計劃的目的，借用家人和朋友是有道理的。
您將避免貸款費用並獲得較低的利率。
全部以書面形式支付並至少支付當前的適用聯邦稅率，因此您的貸款人沒有稅務問題。美國國稅局將至少根據該利率對貸款人徵稅
輪到你了：你有沒有以這些方式借錢？
Steve Gillman是“101 Weird Ways to Money”的作者，也是EveryWayToMakeMoney.com的創造者。他是一名回購男子，手杖雕刻師，搜索引擎評估員，房屋鰭狀肢，電車司機，過程服務器，模擬陪審員和輪盤賭主唱，但他賺了100多種方式，寫作是他最喜歡的（到目前為止）。
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