你知道嗎?26%的人在三個信用報告中至少有一個發現錯誤?
這是根據2012年聯邦貿易委員會的一份報告,這是有關此事的最新綜合研究報告。
當然,這很糟糕,但我們必須減少信用局的休息時間。畢竟,他們會密切關注數百萬條信息。
這就是為什麼它很重要 您 定期檢查您的報告。捕獲錯誤 - 並對其進行爭議 - 將使您的信用報告保持清潔,反過來可能會提高您的分數。
但這不僅僅是得分。 凌亂的信用報告會對工作機會,貸款或打開信用卡的能力,保險費率,租金能力和公用事業存款產生負面影響。 如果你的信用很差,即使是手機供應商也可以提前要求大筆存款。
此外,定期玩偵探和檢查您的信用報告可以幫助您嗅出潛在的欺詐或身份盜竊。
四大免費信用監控應用程序
現在的問題是:監控信用額度的最佳方式是什麼?那裡有大量產品,但關鍵是它們安全且用戶友好。而且免費。我們喜歡免費。
法律要求三大信用報告機構中的每一個 - Equifax,Experian和TransUnion - 至少每12個月免費訪問您的信用報告。但是,我們中的許多人都難以記住這樣做。此外,一年內可能會發生很多事情。
為了幫助您密切關注,這裡是您的前四名 自由 信用監控應用根據評級,報告類型,安全性和功能排名。
首先,快速說明:因為檢查您的信用報告是一個軟查詢,它會 不 傷害你的信用評分。難以查詢的是您需要擔心的問題。
這是一個快速分解:
iTunes App評分* | 報告類型 | 更新頻率 | |
---|---|---|---|
CreditWise | 4.8星 | 環聯 | 每週 |
信用卡瑪 | 4.7顆星星 | TransUnion和Equifax | 每週 |
信用芝麻 | 4.7顆星星 | 環聯 | 每月一次 |
薄荷 | 4.8星 | 環聯 | 每月一次 |
*所有應用評級均於2018年6月1日起生效。
好的,現在深入細節......
1.CreditWise®來自CapitalOne®
iTunes評分:4.8顆星,超過90,000個評級
Google Play評分:4.6顆星,超過24,000個評級
報告拉了:TransUnion®
報告更新頻率:每週
安全:Capital One擁有先進的欺詐檢測和安全系統,可以主動監控CreditWise配置文件。
特徵:一旦專屬於Capital One客戶,CreditWise應用程序(作為信用跟踪器)現在對所有人免費。
除了通過電子郵件和推送通知提供的每周信用報告和提醒之外,您還可以使用應用程序的信用模擬器。它可以讓您了解不同的操作如何影響您的信用評分。償還40,000美元的債務?看看你的分數能飆升多少。
如果您不知道從哪裡開始提高您的信用,CreditWise還提供個性化的建議。
廣告客戶信息披露:Capital One會在您使用我們上面提供的鏈接註冊CreditWise時為我們提供補償。
2.信用卡瑪
iTunes評分:4.7顆星,超過26,000個評級
Google Play評分:4.7顆星,超過685,000個評級
報告拉了:TransUnion和Equifax
報告更新頻率:每週
安全:128位或更高的加密
特徵:除了讓您檢查信用報告並註冊信用監控警報外,Credit Karma還提供其他一些獨特功能。這些包括信用評分模擬器,免稅報稅站和無人認領的貨幣搜索,它可以讓您查看該州是否持有任何屬於您的資金。
3.信用芝麻
iTunes評分:4.7顆星,超過19,000個評級
Google Play評分:4.3顆星,超過24,000個評級
報告拉了:TransUnion
報告更新頻率:每月
安全:Credit Sesame使用256位加密服務。
特徵:Credit Sesame提供了許多會員選項,但是免費的會員選項允許您訪問您的信用評分和信用卡“報告卡”。這基本上是您的信用報告,但以易於理解的術語細分。
此報告卡還會突出顯示提示和技巧,以幫助您清理信用報告並提高分數。此外,免費帳戶允許您註冊每日信用監控警報和50,000美元的身份盜竊保護。
薄荷
iTunes評分:4.8顆星,超過324,000個評級
Google Play評分:4.3顆星,超過128,000個評級
報告拉了:TransUnion
報告更新頻率:每30天一次
安全:您的數據受256位加密級別保護,並通過128位算法進行交換。
特徵:Mint並不僅僅是一種信用監控服務,這就是它在列表中的原因。它通常是粉絲最喜歡的預算應用程序。
但是,與此列表中的其他人一樣,Mint提供免費的信用評分和信用報告摘要,這使得信息更容易消化。您可以選擇監控警報,因此只要TransUnion收到新的信用信息,您就會收到警報。
這些免費信用評分是否準確?
對於其中許多應用,最常見的負面評論是分數和報告不准確。
但是,有關這些應用程序的信息確實應該準確無誤。畢竟,他們直接從您的信用報告中提取它。
但是因為有很多不同的信用評分模型 - 它可能與貸方看到的不同(不准確)。 因此,如果您正在查看上面列出的其中一個應用,那麼您將看到您的VantageScore。 另一方面,貸方可能會檢查您的FICO分數。
這裡要記住的是:這兩個數字只是三位數,最終會受到信用報告中的數據的影響,對於任何模型都是如此。
這個故事的主旨?監控您的信用報告,以便您可以對任何不准確之處提出異議,檢測任何可疑活動或指導您自己實現財務健康。
Carson Kohler([email protected])是The Penny Hoarder的一名職員作家。
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