這個26歲的移民方式確保她的401(k)節省了一噸

這個26歲的移民方式確保她的401(k)節省了一噸

去年11月,26歲的Kelsey Buxton通過她的雇主開了她的第一個401(k)。

(有趣的事實:她的雇主是The Penny Hoarder。)

感覺這是退休儲蓄的良好開端。

偶爾,她會檢查她的平衡,這種平衡很慢。 但這個180萬美元的退休金計算器曾經表明她需要退休才能感覺到這是一個不可能的壯舉。

而不是滿足於帳戶的默認設置,Buxton決定深入挖掘她的401(k)並更好地根據她的目標進行調整。但她不知道如何邁出第一步,因此精神上的任務收集了灰塵。

在網上四處看看後,她找到了答案。這並不需要她做大量的研究,與財務顧問見面或等待與代表打電話數小時。

巴克斯頓需要做什麼,但不知道如何開始

當巴克斯頓在11月回到401(k)時,她打算研究她的選擇。

“但這是一份全職工作,”她說。 “嗯,這就是財務顧問的用途。”

她知道存在整個高風險與低風險的格言。當你年輕的時候,你的退休賬戶應該承擔更高的風險。但巴克斯頓並不完全明白這對401(k)的股票和債券意味著什麼。

這是對此事的60秒複習:

  • 股票比債券承擔更多風險,但它們有可能帶來更多資金。這就是為什麼大多數顧問建議年輕投資者將他們的資金投入股票,因為他們有更多的時間賺到退休,讓他們能夠渡過市場的起伏。
  • 債券是一個肯定的東西。債券具有收益的時間框架,因此投資者將知道何時可以獲得這筆錢。 (大多數時候,至少。)

最重要的是,顧問們談論這些資產的多元化 - 擁有健康的股票和債券組合。

當然,每個人都會有所不同,而巴克斯頓仍有疑問。

我怎麼知道我是否應該有更多的股票或債券?我應該有多少比例的股票?我在哪裡可以調整所有這些?

最後,她通過名為的在線服務找到了一些答案 Blooom.

(而且,是的,額外的“o”應該在那裡。)

一個網站如何自動優化這個女人的401(k)

Blooom聲稱通過管理401(k)可以最大化您的投資。 機器人顧問會自動重新平衡您的投資 - 因此您可以獲得最大收益。

這意味著它也為你計算了整個股票與債券的關係。

巴克斯頓決定試一試。她輸入了她的名字,生日和她想要退休的年齡。

她以401(k)計劃登錄。 (專業提示:你需要那個用戶名和密碼,所以繼續挖掘它。)

隨後,巴克斯頓獲得了一份免費的“健康”報告,其中機器人顧問告訴她該帳戶“看起來並不太好。”她的股票和債券組合錯誤,需要更好的多樣化。她隱藏的投資費用每年只有5美元左右,這很好。

當然,Blooom使用鮮花來表示帳戶的健康狀況。巴克斯頓萎靡不振。

所以她決定選擇每月10美元的自動服務。

幾個小時後,她收到一封電子郵件,說她的401(k)已經重新平衡。

她完成了。曾經枯萎的花朵像雛菊一樣清新。

Blooom重新平衡了她的401(k),沒有巴克斯頓不得不接觸一件事。由於看起來好得令人難以置信,她通過實時聊天與一位好的代表確認她不需要處理任何其他事情。

“一旦我們處理了這種再平衡,你應該全力以赴,”該代表告訴她。 “您不需要在帳戶中執行任何其他操作!”

現在,巴克斯頓手錶她的401(k)“Blooom”

在任何時候,Buxton都可以檢查她的Blooom儀表板並改變她的投資偏好。例如,如果她不想100%投資股票,她可以減少這個百分比。

“所有的資金和東西都會變得無法控制,所以我喜歡有人為我管理它的想法,但如果我了解更多,我仍然可以調整它,”她說。

每次Blooom重新平衡她的帳戶,Buxton都會收到更新。

她說:“作為一套”忘掉它“的工具,它是完全值得的。 “如果你有一個真正的財務顧問,每月的收入將超過10美元。”

除了401(k)s,Blooom管理403b,457和TSP賬戶。

現在,巴克斯頓已經 開始使用Blooom她已經能夠在70歲以前退休,這是她401(k)之前預測的年齡。

她的下一步?開設羅斯IRA賬戶。

卡森科勒(@CarsonKohler)是The Penny Hoarder的初級作家。在她報名參加Blooom之前,她承認從未檢查過她的401(k)。現在,她感覺好多了,其他人正在管理它。

本文包含一般信息並說明您可能擁有的選項,但並不打算作為投資建議或個人推薦。我們無法為讀者個性化文章,因此您的情況可能與此處討論的情況不同。請向持牌專業人士尋求稅務諮詢,法律諮詢,財務規劃建議或投資建議。

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