你最大的開支是什麼？如果你像大多數人一樣，那就是在你頭上。而且它變得越來越貴。
事實上，根據全國住房會議的報告，住房成本的上漲速度快於中產階級的收入。租房者可能是最糟糕的; “華爾街日報”報導，租金連續23個季度上漲。
通過購買房屋，您可以更好地控制住房成本上漲。您不必擔心房東提高租金，固定利率抵押貸款保證在未來30年內支付相同的原則和利息貸款。
是的，借用房屋很貴。幸運的是，有一些聰明的策略， 您可以 減少您的每月抵押貸款支付，並降低為您的房屋支付的總體成本。以下是一些選項：
1.修改您的貸款
如果您遲到付款或經歷艱難時期，您可能有資格通過各種計劃進行貸款修改。
根據計劃的不同，您可以獲得降低利率，部分本金免除或延長貸款期限以及降低每月付款的資格。查看關於MakingHomeAffordable.gov的各種計劃或聯繫您的抵押貸款服務機構。
2.削減PMI
如果您借入超過房屋價值的80％，通常需要支付私人抵押貸款保險（PMI）以保護貸款人。 PMI通常為貸款額的0.5％至1％。所以 如果您的貸款餘額約為140,000美元，您可以為PMI支付高達1,400美元 就在今年.
首付20％是避免支付PMI的最明顯方式。如果您正在考慮的房屋很難，Realtor.com建議您購買價格較低的房屋 能夠 支付20％的首付款。 將您的首付款乘以5，即可獲得您可以支付的最高價格，同時避免PMI。
Credit.com表示，一些貸方仍然提供80/10/10計劃。這種結構允許您僅借入主抵押貸款的80％，因此您不必支付PMI，然後再藉10％作為第二抵押貸款 - 有時來自同一個貸方。您通常需要700或更高的信用評分才能獲得資格。
如果您已經購買了房屋，則可以加快這些付款以使餘額低於80％，然後請求刪除PMI付款。根據BankRate.com的數據，貸款人並不總是同意放棄保險要求，但在那時你也可以再融資以擺脫PMI。
法律說貸款人 具有 當您計劃在購買時達到房屋價值78％的餘額時，將PMI降低，只要你按時付款。如果您在那時，請檢查以確保PMI已被刪除。
3.購買價格較低的房屋
購買較便宜的房屋不僅可以節省20％的首付款，從而消除了PMI的成本，但也降低了許多其他成本。
較小的貸款將減少支付（和利息費用）。 除了較低的直接貸款成本外，您還可以節省財產稅和保險費用。如果它是一個較小的房子（不僅僅是更便宜），你也可以節省維護和公用事業。
縮小規模
如果您已經擁有房子但想要削減成本，請考慮縮小房屋面積。您可以減少付款，取消抵押貸款保險，也可能削減其他費用。
如果您擁有大量股權，那麼出售房屋併購買價格較低的房子尤其有效，因為您可以將大部分房屋用於新房屋以保持較低的貸款金額（和付款）。
5.再融資抵押貸款
在再融資之前，您必須明確自己的目標。這只是您需要的較低付款，還是您想降低長期成本？或者你想兩個都做？
例如，如果你還有15年的14年期貸款利潤為13年，利息為4.5％，那麼你欠了大約126,000美元並且支付了1,071美元。貸款計算器顯示，該金額為6％的新30年期貸款將該金額降至839美元，或每月減少232美元。
缺點：那些年你將支付302,173美元，而如果你堅持使用舊貸款和更快的回報，你將支付167,076美元。 這是135,097美元 額外 為了方便您現在降低付款。 那麼你想多年來支付更少還是現在支付更低的費用？
您還必須小心貸款成本。根據最近的一項調查，驚喜費是藉款人的主要投訴之一。除貸款費用外，您可能需要支付某些州的評估，記錄費和稅費。 提出許多問題，盡可能確定再融資的總成本。
計算再融資成本後，您可以使用再融資計算器確定盈虧平衡點。例如，2009年30年期貸款的當前餘額為14萬美元，為5％，貸款成本為2％，再貸款為4％，為您帶來31個月的盈虧平衡點。那時你的利息儲蓄將支付再融資的成本。
如果你在收支平衡點之前移動（和賣出），那麼你將通過再融資來賠錢。另一方面，在這個例子中，如果你再停留30年，你將總共節省17,562美元 - 對於幾個小時的文書工作來說也不錯。
對再融資感到好奇嗎？ 點擊此處查看您所在地區的最佳再融資利率表。
6.減少財產稅
雖然財產稅在技術上不是貸款的一部分，但是付款通常包括用於支付財產稅和保險費的託管款。
如果您認為您的房屋價值低於評估員說的，請要求進行審核。您可能需要嘗試一些技巧來改變評估並降低財產稅，但如果您成功，貸方應調整您的付款以反映較低的年度賬單。
7.購買更便宜的保險
如果您的抵押貸款支付包括房屋保險的託管金額，您可以通過找到更便宜的政策來降低它。當然，即使沒有納入您的房屋付款，您也可以通過尋找更好的保險費率來節省資金。
貸款人對房主保險有最低要求，因此您購買的保單必須符合他們的標準。
8.進行額外的一次性付款
如果您獲得大筆退稅或禮品或小額繼承，您可以將其中一大部分用於抵押貸款。
如果您額外支付1,000美元，您的貸款餘額將比原本低1000美元 每個剩餘的月份. 例如，如果您的貸款利率為5％，那麼您每年將節省50美元的利息，直到您支付最終款項為止。這加起來了！
9.定期支付額外費用
如果您能夠為每月付款增加更多費用，這是多年來降低您的利息費用的最可靠方法之一。貸款支付計算器可以顯示您通過定期額外付款節省多少錢。
例如，如果您有30年的時間以5％的價格支付140,000美元，並且每月向您的常規751美元付款增加356美元， 你將在一半的時間內還清貸款，並節省80,000美元的利息.
當然，您也可以通過獲得15年的貸款來節省利息。但是，通過支付額外的30年抵押貸款，您可以獲得相同的效果，如果您遇到財務困難，您可以停止支付額外的金額。
10.使用信用卡優惠
你有沒有獲得0％的利息信用卡優惠？如果是這樣，您可以使用它們來減少您支付的抵押貸款利息。例如，假設您在5％的抵押貸款上每月額外支付400美元，您可以獲得第一年0％利息的卡和便利支票的2％費用（通常為3％甚至4％） 。這是你可以做的：
- 步驟1： 寫一張支票給你的抵押貸款服務機構5000美元（這大約是一年400美元的付款額）並支付100美元的費用。
- 第2步： 每月將400美元的貸款存入儲蓄賬戶，並從信用卡中支付最低金額。
- 第3步： 在一年內（促銷價格結束時），使用儲蓄賬戶支付卡上的餘額，並將其餘部分用於抵押貸款。
通過使用此策略，您將獲得儲蓄賬戶的利息（優秀賬戶為1％，Kasasa賬戶為3％）。更重要的是，您可以預先將貸款餘額減少5,000美元，而不是在一年之內將其攤還。您將節省250美元的利息費用（5,000美元的5％），並從儲蓄賬戶中賺取25美元至50美元。
即使在100美元的費用之後，您的總費用也會降低175美元到200美元，只需每月額外支付400美元即可節省46美元。
這種形式的信用卡套利有時被稱為“stoozing”，並且只有在你非常自律和有組織的情況下才能做到最好。在信用卡延遲付款或在0％利息期結束後忘記全額償還的罰款和利息將迅速消除所獲得的任何優勢。
輪到你了：您是否使用過這些策略來降低抵押貸款成本？
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